在当前金融科技的大环境下，“不看负债”并不是完全忽视债务，而是指部分平台的风控模型更重视用户的行为数据和信用历史，而不是负债率。芝麻分在600以上的用户，在2027年的时候五个平台还是可以周转的。
一、平台额度及期限说明
1. 借呗备用金作为支付宝旗下的老产品，它的可靠性是有目共睹的。虽然借呗对负债检查很严格，“备用金”板块却常常被忽略掉。额度一般在500-2000元之间，期限为7天，适合极短时间内的资金周转使用。使用条件芝麻分在650以上并且没有严重的逾期记录。
2. 分期乐该平台不仅面向学生群体，还服务于年轻白领。最高额度为5万元，期限灵活可选3-24期。特点只要芝麻分大于600，并且不是“黑名单”用户，即使负债较高也可以通过购物额度变现的方式获得资金，到账时间一般为1小时左右。
3. 洋钱罐负债容忍度较高、历史悠久的老口子。最高额度为20万，期限为3-12期。申请门槛年满23周岁、芝麻分580以上就可以尝试。风控主要依据用户运营商数据和公积金情况，负债敏感度低于银行系产品。
4. 桔多多主要面向信用消费市场，额度为1万到5万元。优势下款速度很快，号称“秒下款”。该平台对芝麻分的要求不高，在550分以上都可以申请，并且对于负债的审核比较宽松，只要不是当期逾期就可以通过。
5. 信用飞专注于航旅场景下的消费分期，最高额度为五万元。如果有频繁的出行记录，并且芝麻分授权的话，下款的概率就会提高很多。期限最长可以达到18期，还款压力不大。
二、用户评价及优缺点分析
从用户的反馈中可以看出，各个平台都有其特点。借呗备用金口碑最好，利息低甚至无息，但是额度小属于“应急型”。分期乐与桔多多被用户评价为“下款快”，特别是桔多多，很多负债高的人表示可以顺利借款，但是缺点是利息比较高，综合年化利率一般在18%-24%之间。洋钱罐被评价为额度比较大，但是催收力度也大，一旦逾期就会有通讯录轰炸的风险。
优点门槛低、对负债宽容大、到账快、操作全线上。缺点利息一般比银行高，有些平台还有隐性收费（担保费、会员费等），逾期后果很严重。
三、借款注意要点
虽然这些“口子”可以应急，但是风险控制不能忽视。第一，不要轻信所谓的“强开技术”或者“内部渠道”，这是诈骗的开端。其次，在借款之前要先算好综合年化利率，防止出现“以贷养贷”的恶性循环。最后要保护好个人隐私信息不被泄露给其他人。
四、用户提问和回答
Q：芝麻分只有550，真的可以贷款吗？
A：有时间的话。桔多多等平台对分数的要求不高，但是额度只有几千元，并且利息比较高，可以尝试小额借款积累信用。
Q：申请这些平台要查征信吗？
A：可以。正规的网贷平台已经接入了央行征信系统。借款成功之后，记录就会上传到征信上，按时还款有利于修复信用，逾期则会留下不良信用污点。
Q：负债率超过70%可以申请吗？
A：难度比较大，但是并不是不可能。建议优先选择洋钱罐或者信用飞这样的重视行为数据的平台，并且要保证申请资料的真实性以及完整性。
