在金融监管越来越严格的今天，所谓的“零首付不上征信”经常伴随着巨大的风险和陷阱。市面上标榜“无视黑白百分百下款”的应用大多数是非正规金融机构，它们以降低门槛的方式吸引急需资金的用户，实际上暗中收取高额利息和服务费。以下列举了五个平台，在某些用户的群体里比较流行，但是要小心其背后的合规性问题。
再者，就目前而言，在一些特定的圈子里流行的平台类型。平台一：极速贷该类平台一般额度为500元到5000元，期限在7天至14天之间。它的特点是门槛很低，并且不需要征信报告，只需要身份证以及通讯录授权就可以申请。“但是砍头息的现象很严重，实际到账的金额往往比借款少很多，在逾期催收上也很激进。”平台二：无忧花此类平台主打“零首付”，实际上可能要求用户购买会员权益才能放款，综合年化利率常常超过法律规定的上限。
平台三：闪电钱包。这类应用多以“秒批”为卖点，额度较小，适合短期周转用。虽然使用条件看起来比较宽松，但是对用户的隐私数据却很贪婪，在逾期的时候会爆通讯录。平台四：随心借。黑白两户都可以申请，但是会进行严格的内部风控审核，并不是真正的“100%放款”。借款期限比较灵活，但是如果要延期还款的话费用就比较高了。平台五：应急宝主要针对没有信用卡的人群，审核速度很快但是额度一般都比较小，并且存在一些隐形的服务费。
关于用户评价网络上出现两种截然不同的情况。一部分用户表示，在急需资金并且没有地方可以借贷的时候，这些平台能够提供帮助，并且到账速度很快是最大的优点。但是更多的使用者反映借款后还款的压力非常大，高额的利息和滞纳金使得他们陷入了“以贷养贷”的恶性循环中。还有人投诉称，一些平台上催收时出现辱骂、骚扰亲友的情况，在日常生活中造成很大的困扰。
下面开始优缺点分析优点上，这些平台的申请门槛低、放款速度快、对征信的要求不高，适合有信用瑕疵的人群。缺点也十分明显：利息和费用很高，并且存在暴力催收的风险，个人信息泄露的概率大增，因为不上征信的原因所以无法帮助用户建立良好的个人信誉记录。长期使用该类产品很容易陷入债务危机之中，进而影响到人们正常的社会生活。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项一定要记住。首先，要认真阅读借款合同中有关利息、违约金以及服务费的规定，并计算出实际的年化利率。其次要注意保护好自己的隐私权，在授权通讯录、相册等敏感权限时需要谨慎考虑。再次量力而行，不要盲目借贷，保证有稳定的还款来源。最后遇到暴力催收或者诈骗的时候要保存证据并及时向金融监管部门投诉或报警处理。
最后，我们整理出了一些用户提问和回答，希望可以为您答疑解惑。
问：真的存在没有征信记录的借款平台吗？
正规持牌金融机构已经全部接入征信系统。宣称不上征信的大多是非法网贷或者高利贷，风险很大。
问：零首付借款有套路吗？
所谓“零首付”，实际上是通过砍头息、会员费、服务费等方式变相收取费用，实际借款成本很高。
问：借款不还会有怎样的后果？
正规的平台会直接影响到征信，非正规的平台则会有高额罚息、暴力催收的风险，并且有可能被起诉。
问：黑白户可以百分之百下款吗？
答：没有哪个平台可以保证100%下款。宣称“无视黑白”大多为营销噱头，目的是为了吸引急需资金的用户上当受骗。
怎样辨别一个借款APP是否合法？
查看是否持有金融牌照、年化利率是否低于24%以及是否存在违规催收行为等。
