在目前的金融借贷市场里，“无视征信”、“秒下款”的说法经常被平台用作吸引眼球的营销噱头，但是实际上也存在一些审核机制比较宽松、以用户的社交数据或者消费记录为主导的贷款产品。对于急需5000元周转的用户而言，了解这些平台真实的运行方式就显得尤为重要了。正规持牌机构都会接入征信系统，“无视”一般是指对轻微逾期或者网贷大数据容忍度较高，并不是完全脱离征信体系。下面将介绍几种常见的借贷途径。
一、主流平台借贷额度及使用条件详解
1. 某安某贷（利用社交大数据的普惠金融）该产品依托大型互联网集团，虽然不完全依赖征信评价体系的存在与否情况而定论。但是对于征信花、查询次数较多的用户具有一定的宽容度。额度范围一般在3000元到5万之间，首次申请的用户大概可以拿到五千元。使用条件价格较为亲民，一般要求用户实名认证手机号超过六个月，并且授权淘宝或者京东的收货地址信息。审核速度快，在提交申请后的一小时之内就可以得到结果了，资金最快可以在十分钟之后到达账户里。期限灵活，可以选3期、6期或者12期还款。
2. 某银消费金融（持牌机构的“漏网之鱼”）正规持牌消费金融公司，产品利息合法合规，但是风控模型有自己特色。部分用户反映即使目前还有少量逾期记录，并未被列入失信被执行人名单的情况下也存在下款的案例。额度起步价较高，一般从5000元开始批量生产。申请门槛要求申请人的年龄为22-55岁，并且要填写稳定的工信息。该平台对于“当前逾期”的定义比较模糊，部分非银机构的逾期不会影响审批。借款期限最长可以达到24期，大大减轻了还款的压力。
3. 某花周转（会员制借贷服务）此类平台多为微信小程序或者公众号，属于典型的“口子”。一般不查人行征信，而是用运营商的数据来放贷。额度一般在1000元到10000元左右，秒下5000元的概率很大。使用条件非常简单，只需要身份证、银行卡以及少量会员费或者开通会员来提高通过率。这类平台期限比较短，一般为7天或者14天左右属于短期周转类贷款利息较高适合应急使用。
4. 某借条（熟人借贷和机构放款相结合）尽管主打熟人借贷，但是第三方资金方的审核比较宽松。额度信用评估从500元到50000元不等。使用条件绑定微信或者QQ账号，并且账户活跃度要高。系统会根据用户社交关系链来判断还款能力，对于征信较差但是社会交往稳定的朋友比较友好。期限自由设定，可以随借随还，并且按日计息。
5. 某分期商城（消费贷模式）采用先消费后付款或者提现的方式。额度初期的价格区间为3000到8000元。使用条件用户需要在商城中购买一部分虚拟商品或者缴纳保证金（要小心这种收费），之后就可以申请提现了。这类口子对征信要求很低，甚至根本不看，但是综合年化利率经常很高，而且有隐形费用。
二、用户的实际使用评价和反馈
在各大论坛、社交平台等地方，对于这些口子的评价褒贬不一。用户“张先生”说：“之前因为粗心大意造成信用卡逾期了，银行贷款全部被拒绝，后来用某安某贷申请了一笔8000元的钱，真的救急解围了，虽然利息比银行高一点，但是能拿到就是万幸。”不过也有负面的声音，“小李”用户吐槽道：“申请了一个会员制口子之后交了99块钱的会费，额度却只有500块，真是坑人啊。”正规持牌机构的“宽松版”的产品虽然门槛稍微有点高一些，但是安全系数比不知名的小程序要高出很多。
三、优缺点详细分析以及注意点
优点： 首先是放款速度快真正能实现“秒下”的人，对急需资金的人来说就是救命稻草。其次门槛低征信有瑕疵的用户也有了资金渠道，填补了银行服务中的空白。最后是操作便捷全流程在线办理，无需抵押担保。
缺点：最大的缺点就是利息和费用高，部分平台的综合年化利率接近法定上限，并且通过服务费、担保费等方式变相提高成本。其次是额度不稳第二次下款之后就被拒了。最后是存在套路的风险一些小平台存在砍头息或者暴力催收的风险。
注意事项： 1. 注意前期费用放款之前要求交保证金或者解冻费的行为都是诈骗。 2.量力而行征信问题不能忽略，但是不用还征信不会影响到借款人的还款能力。3.保护隐私申请的时候要注意授权协议，防止通讯录等隐私信息被滥用。
四、用户提问和回答
Q1：真的存在完全不用看征信的借款渠道吗？A：正规金融机构一般会参考征信。所谓的“不看征信”实际上就是指不用查看人行征信，而是根据网贷大数据来判断，并且对于征信不良记录比较宽容。完全不去考虑任何信用信息的人很有可能是高利贷或者诈骗行为的受害者。
Q2：申请这些口子会影响以后的房贷吗？A：有影响。频繁申请网贷会增加征信查询记录，银行在审批房贷时认为申请人资金链紧张而拒贷。建议结清了网贷之后再养半年的信用报告再去申请贷款买房比较好。
Q3：逾期会有什么后果？A：轻则会受到高额罚息以及电话催收，重则会被上报至征信系统而留下污点，在以后的出行、就业和子女教育等方面都会受到影响。正规平台可以采取法律手段来追偿损失。
