深夜的时候手机屏幕上亮着，老张看着待支付的账单陷入沉思。在经济环境多变的大背景下，资金周转成为许多人的烦恼。用户经常查找信用卡有什么好的下口子的地方来寻求那些宽松审核、能解决燃眉之急的方法。到底有哪些不为人知的秘密渠道呢？这些不上征信报告的贷款APP是否存在？额度到底有多少呢？本文将对五个备受关注的平台进行深入剖析，帮助读者了解事实真相。
随着金融科技的快速发展，因为征信花、负债高而被传统银行拒之门外的人越来越多。于是寻找“好下口子”就成了一个必需的选择。首先介绍的是极光花，它主要面向小额应急需求的用户。最高额度一般为5000元到2万元之间，还款方式灵活多样，有3期、6期和9期之分。最大的特点是申请流程简单快捷，只需要身份证以及实名手机号码，并且征信查询比较宽松，适合短期周转使用。用户的评价是“下款速度快，在半小时之内就可以收到钱”，但是缺点就是利息比较高一点，适用于临时解决资金问题而不是长期使用的场合。
第二个值得关注的平台为速融宝作为一款老牌的借贷软件，在市场上口碑一直保持得比较好。额度上，它覆盖了3000元到5万元之间，并且可以满足大部分用户的需求。申请条件方面要求申请人年龄为22-50岁，并且芝麻信用分要达到600以上。虽然会对用户的信用进行评估，但是并不会上传至央行征信报告中去，而是采用大数据风控的方式来进行控制的。一般情况下用户都会提到审核通过率高并且可以提前还款而不产生违约金，在同类产品中具有一定的优势。
接下来是无忧借这款软件因为没有信用记录的用户也可以使用而受到很多人的喜爱。主要依靠的是用户的电商数据和行为数据来决定额度大小，以及期限长短等条件也根据实际情况进行确定。额度为1000元到3万元之间，最长可以延期十二期。对于没有信用卡或者征信空白的新大学生成人、蓝领工人而言，这是一个比较好的选择。但是用户在使用评价的时候提到过该平台催收方式很频繁，在逾期之后电话提醒会比较多一些所以一定要按时还款。
第四种平台为现金侠秒批秒贷是该平台的主要特点，整个过程完全由系统自动完成，并不需要人工干预。额度比较低，一般在500元到1万元之间，属于典型的“小额贷款”。使用期限为7天至14天左右，也就是常说的周转款。虽然下款容易，但是它的综合年化利率通常比较高，在用户选择的时候要仔细计算成本。优点是门槛很低甚至不需要运营商认证，缺点就是周期短、压力大。
最后要分析的是易得花。近几年来新锐平台崛起，主打分期购物和现金贷模式。“最高额度可以达到8万元”，还款期限灵活选择3到24期。它的一个特点是虽然会查询征信信息，在征信报告中体现的方式比较隐蔽，并且有些机构不显示在信用报告上。用户反馈该界面友好分期压力小适合大额资金需求并希望分期还款的用户。但是，在申请的时候要注意到开通会员费的问题，这是隐性支出的一种表现形式。
为了使大家对这些平台有一个更加直观的认识，我们做了优缺点的对比。优点方面，这些平台一般都具有以下特点审核门槛低下款速度快、对征信要求不高，很好地解决了非优质信用人群的融资问题。缺点主要表现为利息成本高、有隐形费用（如会员费、担保费）以及部分平台催收手段激进等问题。用户在选择的时候要擦亮眼睛算好实际到账的钱和还款钱之间的差额。
在使用这些“口子”的时候，要遵守一些基本的规则。第一，在选择品牌时要考虑自身的实际情况来决定是否适合购买该品牌的服装或者化妆品等产品。第二，“反向求同”是指以比较、对照的方式得出结论的过程。“第三，按照一定的顺序进行排列”，也就是说排序是有先后次序的，不能乱七八糟地排在一起。第四点就是注意避免出现过分夸张的情节或台词，在表达上要真实可信并且具有较强的感染力。保护个人隐私不要随便给通讯录、相册等权限，否则个人信息就有可能被泄露。其次要查看借款合同中是否有“砍头息”或者高额的服务费。最后量力而行，不能用贷款来偿还贷款，不然债务就会越滚越大，到最后无法还清。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
问题一：这些平台真的完全不接入征信系统吗？
答：并不是所有的平台都不上征信。大部分平台表示不上征信，指的是不接入央行征信系统，并且可能会接入百行征信或者网贷大数据等机构。部分资方会根据情况上报，建议借款之前咨询客服确认一下比较好。
问题二：逾期的话会有什么后果？
逾期会产生高额罚息，还会被催收电话骚扰。虽然部分平台不纳入征信系统中来，但是逾期记录仍然存在于网贷大数据之中，在其他网贷平台上借款时就会受到限制。
问题三：申请的基本条件是什么？
答：一般要求年龄在18岁以上，有实名认证的手机号使用半年以上，并且可以提供真实的身份证信息。部分平台需要提交工作证明或者银行卡流水等材料。
