深夜两点，阿强的脸色因为手机屏幕上的蓝色光线而变得焦灼不安起来。母亲突然生病的消息让阿强措手不及，急需三千块钱周转，但是由于征信报告花得一塌糊涂的原因，在正规渠道寻求帮助时都遭到了拒绝。在走投无路的时候他把目光放在了所谓的“非标”途径上。很多人处于类似的情况之下都会去寻找门槛低的三千元贷款甚至怀着侥幸心理去寻找征信查询有几种不看的口子。这些搜索习惯反映了借款人的急迫心理，但是市场上真的存在完全不看征信的放款渠道吗？口子背后的风险和陷阱是什么样的呢本文将带您了解五个较为宽松的借钱途径，并对其优缺点做详细阐述。
如今金融借贷市场越来越规范，所谓的“不看征信”其实是一种营销噱头，并且存在一些平台对于征信的要求非常宽松，或者主要依靠其他数据维度来进行风控。急需3000元左右的小额资金的用户可以考虑以下五个渠道来解决燃眉之急，但是要小心谨慎。
一、平台额度及期限明细
1. 某消费金融极速贷：这类平台一般都拥有正规的小贷牌照，但是对征信查询次数的容忍度比较高。额度范围一般是1000元到5万元左右的新用户首笔贷款金额多在一千至三千之间。借款期限灵活，支持3期、6期、12期还款，年化利率虽然合法但是比较高，在24%-36%之间。
2. 电商平台的“先用后付”类产品部分电商平台上的消费分期产品，比如一些二手交易平台或者小型电商推出的“先享后付”的服务。额度一般为500元到5000元之间使用条件主要依据用户在该平台的消费记录以及收货地址是否稳定，而不是单纯依靠央行征信。期限较短，一般要到下个月或者分三期还清。
3. 助贷平台“担保贷”：这类平台本身并不放款，而是和第三方金融机构合作。它们一般会引入担保公司，并且通过交纳少量的保证金或者服务费来降低资方的风险。额度一般在2000元到10000元左右，期限为3-6个月。虽然声称不查征信记录，但是实际上有可能会查看百行征信或者互联网征信数据。
4. 持牌小贷“周转包”一些老牌持牌机构推出面向蓝领或者小白用户的金融产品。额度起步小，1000-3000元为一般区间。期限一般为7天到一个月之间，属于短期周转。该类产品审核速度非常快，并且号称“秒批”，但是逾期催收力度较大。
5. 特定场景分期“租机贷”：虽然没有直接放款，但是以租赁手机的方式变现，在灰色地带比较流行。用户把手机租出去之后就把它卖掉了并且得到了现金。“额度”手机价值约为3000元。这种方式审核非常宽松，几乎不用查征信报告，但是综合成本很高，并且存在合同违约的风险。
二、用户真实的使用评价
对于低门槛口子，用户的意见褒贬不一，并且出现了明显的两极分化。用户“小李”说：“确实下款很快，征信花一点也可以申请到钱，在半夜里提交了半小时就到账了，救急用起来真的挺好。”但是负面评价更突出的是费用透明度问题。张先生抱怨道：利息看起来很低，但加上服务费、担保费之后还款金额远远超出预期，并且变相高利贷的感觉非常强烈。另外有用户反映小平台的催收手段让人不堪其扰，一逾期就会爆通讯录、短信轰炸成为常态，严重影响了日常生活和工作。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛很低，对于征信有污点或者白户的人来说，它是少数可以借钱的途径；其次审核流程简单，一般只需要身份证和银行卡就可以办理了，甚至有的是纯机器审核，并且放款速度很快，以秒计算完成。
缺点：代价昂贵是最大的缺点。这类贷款的综合年化成本一般比银行贷款要高很多，甚至接近法律规定的上限了。另外额度比较小，并不能满足大额的资金需求。最严重的是风险隐患问题，一些不合规平台存在套路贷的风险，在逾期后会有暴力催收的情况发生，而且会使得个人信用记录恶化并被加入网络黑名单之中。
四、需要关注的风险点
在申请所谓的“不看征信”的口子的时候，要特别注意以下几点：第一核实资质核实平台是否拥有合法的放贷资质，防止上当受骗；其次要仔细阅读合同条款中的利率、服务费以及逾期罚息等内容，并计算出实际获得的资金与还款总额；最后，在签订合同时一定要注意保护好自己的合法权益。保护隐私切勿随意授予通讯录、相册等敏感权限；最后，量力而行，不要用贷款来还贷，否则就会陷入永无止境的债务泥潭。
五、用户提问及回答
Q：真的可以不管征信吗？
A：大部分的“不看征信”其实是有条件的。正规持牌机构会查询信用报告，但是可能会更看重用户的活跃度或者资产证明；而不合规的平台则不会查看央行征信记录，但会使用互联网大数据风控系统进行风险评估。没有经过风险控制审核的借贷基本不存在，除非是诈骗行为。
Q：借钱不还会影响个人征信吗？
A：如果是持牌金融机构的话，逾期就会被记入征信系统，并留下不良记录，在之后的房贷、车贷申请上都会受到影响。如果是非持牌平台的话虽然不上央行征信但是会被列入网络征信黑名单从而影响到今后在其他网贷平台上借款。
Q：怎样知道平台是不是正规的？
A：可以通过企业信用信息公示系统查询运营主体是否持有小额贷款牌照或者融资担保牌照。凡是需要在应用商店之外下载安装包，或者是放款之前收取费用的，基本上都是不合规平台。
