关于“花呗逾期上征信吗”的问题，答案是肯定的，并且不必过于担心。目前花呗已经全部接入央行征信系统正常使用并且没有过期的话，记录就会显示为“正常”状态属于信用记录的一部分，从银行风控的角度来看，按时还款的行为反而可以证明借款人的履约能力以及信用意识。但是由于征信花、负债高或者“黑白户”的身份等原因，在主流平台多次碰壁之后，部分用户不得不转向了审核门槛较低甚至号称无视风控的网贷产品。接下来就来介绍五类在这样的需求中被广泛关注到的借贷渠道。
再者，主流且额度较高的平台产品也进行了介绍。借呗作为支付宝旗下的信贷品牌，虽然有征信要求，但是额度以及下款速度却是行业的标杆之一，在1000到30万之间浮动，并且可以选三年至十二年不等的期数，对于信用记录稍差一些的人也仍然会是优先选择。其次京东金条依托京东生态，审批速度快，额度一般为500-20万之间，使用条件比较宽松，并且如果当前没有逾期的话仍然有机会获得批准。另外度小满（原百度金融）和360借条该类平台拥有庞大的用户群体，风控模型主要依靠大数据综合评估来判断信用状况，“略花”但收入稳定的客户可以得到5000到5万元之间的周转额度，期限灵活，支持随借随还。
对于征信问题比较严重或者被称作“黑白户”的用户，市场上有一些门槛很低的小额贷款网站。例如洋钱罐该平台审核速度快，征信要求不高，看重用户手机运营商数据和联系人稳定性，额度为2000-5万元之间，期限是3到12期。还有小赢卡贷主要针对信用卡代还场景，对于有信用卡使用记录的用户很友好，即使征信上有一点小瑕疵，只要不是恶意逾期的情况出现的话，下款的概率还是可以接受的。该类平台虽然额度没有头部大厂那么高，在急需周转的时候也可以解决燃眉之急。“所谓无视风控”其实更多的是营销噱头，并且正规平台都有一定的审核机制，只是侧重点不同而已。
用户评价方面，各个平台的体验差别很大。很多用户的反馈显示花呗、借呗等头部产品息费透明、操作方便但是最近风控比较严格，很多老用户都被降额或者冻结了。对于洋钱罐、360借条等二线平台来说，用户的普遍看法是审核通过率较高，“征信花”类的用户也较为友好，但也有部分用户表示个别平台上综合年化利率偏高，并且会附加会员权益推销，需要谨慎甄别。优点为放款速度快，一般几分钟就可以到账；缺点就是额度不稳、频繁申请会影响个人信用报告。
在使用这些网贷产品的时候要注意以下几点。第一，声称“完全不用看征信、黑户一定下”的平台存在很大的风险很有可能是诈骗陷阱，正规机构都会查征信或者大数据。第二，在借款之前一定要看清楚利率展示，并且年化利率不能超过24%，否则就属于高利贷了。第三点就是不要“以贷养贷”，频繁申请网贷会使数据混乱到无法挽回的地步。第四要保护好自己的隐私不被泄露，对于非正规的链接或者APP输入银行卡密码、验证码是危险的行为。
最后，针对用户关心的常见问题整理出以下解答列表：
1. 花呗正常使用对房贷申请有影响吗？
答：一般情况下，如果花呗正常使用并且没有逾期的话，并不会影响到房贷。但是银行会考虑您的总负债率，如果您用的是花呗额度较大，在申请贷款之前最好把钱还清以降低负债比例。
2. 征信花过钱但是还可以下款的平台有哪些？
答：可以尝试360借条、度小满、洋钱罐等重视大数据风控的平台，或者一些持牌消费金融公司的产品，比如招联金融、中银消费等，通过率较高。
3. 借贷逾期会有什么后果？
正规网贷逾期的话会如实上报到征信系统，产生罚息并且还会被催收。严重的就会变成“失信被执行人”，受到高消费限制。
4. 如何判断网贷平台是否正规？
答：看是否持有银保监会颁发的金融牌照，在APP里查放款机构名称，再用国家企业信用信息公示系统查询资质。
5. 申请网贷被拒之后多久可以再次申请？
建议间隔3个月以上，短期内频繁申请会被系统判定为极度缺钱而被秒拒。期间可以试着提高自己的信用资质水平。
