在当前的大数据金融环境下，所谓的“完全不看征信”常常被用作吸引眼球的噱头，但是实际上存在一些平台会比较宽松地看待用户的消费行为数据、社交数据等，并不会过分看重传统的央行征信报告。对于需要4000元左右资金需求的人而言，在众多信息中挑选出相应的信息门槛很低的小额贷款产品重要的是要提及一些消费金融公司推出的极速贷产品，这些平台的额度一般为3000元到5000元左右，只要用户的年龄达标、实名手机号使用时长符合要求，并且征信稍有瑕疵也可以通过大数据风控模型来获得贷款。
除了持牌消金之外，市场上还有一些主打“应急周转”的借贷APP。部分P2P转型后的助贷平台由于资金方较多，所以审核标准也就参差不齐了。用户申请的时候系统会自动匹配到对征信要求较低的资方。这类网站借款额度一般比较灵活，起步额度为2000元到4000元左右，适合短期周转。从使用条件上来看的话，一般只需要身份证、银行卡以及人脸识别即可，在部分平台需要授权淘宝收货地址或者运营商数据来验证用户的真实性和还款能力。借款期限一般是7天至3个月之间，并且比较短，“网黑”用户的紧急情况可以借助此方法得到解决。
当然，不能忽略掉互联网巨头旗下的信用支付产品。虽然借呗、微粒贷等主流的产品对征信要求较高，但是也存在一些小众的借贷途径或者生活服务类APP中内嵌的借钱功能，其风控手段有时候会“走偏锋”。一些外卖平台、出行平台等推出的月付、“先享后付”等功能，在刚开始推广的时候为了争夺市场份额，审核比较松懈。该类产品额度一般为500元到5000元左右浮动，并且可以进行分期付款操作；由于依托于大公司背景的存在感较强，所以利息也相对透明化了，并不会存在高利贷的问题。“征信花但是日常消费很活跃的用户”，也许就是这样的一个“漏网之鱼”。
谈及用户对产品或者服务的评价“网黑能下款”的APP出现了两极分化的现象。成功获得贷款的人一般会说，“审核速度快、到账快”，特别是在深夜或者节假日的时候，可以立即放贷解决燃眉之急。但是也有不少用户反映，在这些平台上提现比较麻烦利息、手续费都比较贵比如借款4000元，分三期还款的话，总的利息可能会比银行高出很多倍。另外催收问题也是用户吐槽的热点之一，一旦出现逾期情况，平台就会用频繁打电话的方式进行催收，并且还会联系紧急联络人来追讨欠款，在这样的情况下用户的承受能力会受到考验。
在决定申请之前，进行详尽的分析优缺点不可缺少的一环。优点很明显：下款速度快一般半小时之内就到账；门槛低但是征信有瑕疵的人也可以得到机会；操作便捷全流程在线。但是缺点也不能忽视：第一综合利率较高，年化利率一般接近法定红线，借款成本较高；其次额度有限，第一次借钱的时候一般只有几千元到一万元左右，并且需要积累一定的信用才能够提高额度；最后一个是信息安全风险部分不正规的APP存在倒卖用户隐私数据的现象，从而使得用户收到骚扰电话轰炸。
因此，在使用这些平台的时候，有以下几点注意事项一定要记住。第一，坚决不要接触“套路贷”和高利贷，在借款之前要求支付工本费、保证金的全部都是诈骗行为。第二点就是仔细阅读借条上的内容，并且要确认实际到账的钱款与合同上所写的金额是否一致；以免遇到对方提前扣除利息的情况而受到欺骗。第三，量力而行，虽然平台可以放贷，但是如果没有还款能力的话千万不要盲目借贷，否则就会陷入越债越多的恶性循环之中最终造成债务危机爆发。第四点就是保护好自己的隐私安全，在给通讯录等敏感权限授权的时候要三思而后行，并且选择正规持牌机构的产品比较好一些。
以下用户最关注的问题已经解答如下：
真的可以不用看征信吗？
大部分标榜“不查征信”的平台，实际上是指不上央行征信或者对于征信逾期比较宽容。仍然会查询网络大数据征信，比如芝麻信用、行业黑名单等。如果还款期限过长的话也有可能被拒贷。
2. 借款4000元，能拿到多少？
正规平台可以全额到账，借款4000元就可以拿到4000元。但是部分高利息的贷款机构会扣除服务费，在这种情况下你会获得3500元左右的资金，请立即停止操作并举报。
3. 审核需要多久时间？
答：该类APP主打快速放款，机审一般在5到15分钟之内完成。进入人工审核环节的话，则需要等待一两个小时的时间。最好选择工作日白天申请，通过率会比较高一些。
4. 逾期之后会产生怎样的影响？
逾期会收取较高的利息，还会被催收骚扰。虽然一些小平台不报央行征信记录，但是会被网络征信系统上报，在其他平台上借款就会遇到困难了。严重的可以进行起诉。
因此对于征信受损急需资金的用户而言，这五类下款APP就是无奈之选。但是一定要保持清醒，合理评估还款能力，选择正规的产品为了防止小失大，使本来就岌岌可危的财务状况更加恶化。
