在目前的金融环境之下，很多刚满20岁的年轻人由于征信空白或者征信有瑕疵的原因，在银行等正规金融机构申请贷款的时候都会遇到困难。于是，“不上征信”的借贷渠道就成了他们眼中的救命稻草。一般而言这类产品指的是不接入央行征信系统的民间借贷或者小贷产品它们一般依靠某个APP或者平台来运行，审核比较宽松一些，但是利息也高得多，并且存在一定的风险。
接下来就来了解一下一些常见的借贷类型以及它们的额度和期限。第一类是消费金融公司特定的产品部分小消金公司没有完全接入征信系统，额度一般在1000元到5000元左右，期限为7天至3个月不等，主要用来解决临时性的资金周转问题。第二类P2P网贷遗留平台这类平台审核速度很快，额度跨度大，从几百到几万都有可能，但是利息中经常包含高服务费。第三类是电商平台的备用金或者先享后付的服务，比如一些小众购物APP给的购物额度虽然不能直接提现，但是可以通过消费来实现变现，额度一般在3000元以内。第四类是信用卡代还平台第五类为持牌小贷的“极速版”部分产品为了获取客户，在某个时间段内征信查询的要求比较宽松，额度在2000元左右。
有关于使用条件方面的信息，大部分都比较宽松。一般只需申请人年满18岁、拥有实名制手机号码以及银行卡，并且部分还需要进行人脸识别操作。20岁的年轻人需要做些什么呢？学生身份一般不会成为障碍甚至还有专门针对学生的“校园贷”，但是这却是最危险的信号。用户对它的评价褒贬不一，有人称赞它速度快、方便借钱解决燃眉之急，也有人说它利息高、催收严苛。一位用户反映：虽然没有查询到征信记录，但逾期一天就会爆通讯录，让人难以安眠。
下面来分析一下各个平台的优缺点。优点很明显：门槛低、放款快、无征信检查急需用钱且征信不良的人群可以依靠它作为唯一的希望。但是缺点也很明显。首先是利息成本很高，综合年化利率一般会高于法定保护线；其次就是信息安全得不到保障个人信息有可能会被贩卖；最后是暴力催收风险逾期的话就会受到软暴力的威胁。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一精确计算出真实的利率很多平台会用“日息”的模糊概念来描述，但是实际上的年化利率是非常高的。第二保护个人隐私切勿随便给通讯录授权。第三，量力而行切勿采用贷款的方式进行还款，否则会陷入无底洞。
最后，就用户所关心的一些常见问题进行了整理：
问：这些口子真的不能上征信吗？
答：大部分的小平台不上央行征信，但是可以接入第三方征信机构，在逾期的情况下仍然会影响网络信用评分。
问：20岁的学生被诈骗了么？
答：诈骗风险极大，凡是要求先付款、验资的都是骗子，请一定要当心。
问：逾期的话会有什么结果？
答：虽然不上征信，但是会有高额的罚息以及严厉的催收手段来压迫借款人还款。
