在金融科技发展迅速的今天，由于各种原因造成征信受损的人很多被称为“黑户”。突如其来的资金需求使得传统的金融机构大门紧闭。所谓的大数据攻击一般是指借款人因为多次申请贷款或者多头借贷而被大数据风控系统标记为高风险，在此情况下就会遭到全面封杀。此时找到一些对征信要求很低甚至无视征信的平台成了最后的办法。“但是要清楚的是“无条件下款”大多为营销噱头，真正能够被接受的还是要满足基本的要求但是审核门槛比较低。
目前市场上流传比较广泛、据说对黑户较为友好的五个借款渠道以及详细情况如下：
1. 借呗极速版（支付宝生态）虽然借呗主打正规，但是极速版或者某些特定入口有时会对部分花户开放“灰度测试”。额度范围一般在500元到5000元左右，属于小额短期周转。使用条件需要支付宝账号实名并且经常使用，即使征信存在问题，但是账户行为良好的话，系统会触发人工或者简易审核。期限一般为7-30天。用户评价下款速度很快，但是利息比较高，并且并不是所有人都可以申请到。
2. 微粒贷内部通道微粒贷一般会查征信，但是有些用户反馈通过微信支付分页面上的一些特定活动入口进入之后会有“白名单”邀请机制。额度1000元起。条件主要看微信支付分，一般要达到600分以上，在某些特定活动中对传统征信报告的依赖度会降低。期限灵活，分期付款可以分5到20期。评价正规安全，但是“黑户”的通过率很不稳定，完全取决于系统判断。
3. 360借条特惠版老牌网贷平台360借条对于新用户会推出新手包。额度最高可以达到20万，但是黑户实际下款一般在1000-3000元之间。条件需要使用手机号码超过半年，并且进行身份证认证。期限最长12个月。评价审核机制比较智能，有时候会忽略严重的逾期记录，在当前没有诉讼的情况下可以尝试一下，通过率在黑户群体中口碑还可以。
4. 小赢卡贷-赢花贷该平台主要做信用卡代还，后来发展出现金贷业务。额度根据用户申请的信用卡额度来定，一般在2000到10000元之间。条件必须持有他行信用卡并且状态正常。期限3-12岁。评价征信黑户如果有一张正常的信用卡做辅助证明的话，反而更容易通过风控逻辑中更加看重的是信用卡的行为而不是单纯的央行征信。
5. 安逸花（马上消费金融）持牌机构的产品，风控系统独立。额度500-50000元。条件年龄在18到55岁之间，并且有稳定的收入证明（可以简化）。期限灵活分期。评价系统审核有时候会出现“漏网之鱼”，尤其是由于非恶意逾期导致的征信不良，提额以及下款的速度都比较快，因此成为了很多花户的选择之一。
用户评价模块：从各大论坛和社区的反馈来看，用户对于这些平台的看法褒贬不一。正面评价多为“下款快”、“操作简单”，特别是360借条、安逸花等产品，在急需用钱的时候确实帮了不少忙。负面评价主要集中在利息高、催收频繁等方面。“虽然下款了但是实际拿到的钱扣除了服务费，年化利率甚至接近法定上限。”另外黑户申请被拒也是常事，并非没有条件的情况下才会出现这种情况，平台还是会根据大数据来综合评判的。
优缺点分析： 优点门槛低，部分平台不查征信或者轻看征信；放款速度快，最快10分钟到账；流程简单，全部线上操作。急需资金周转而又不能从银行贷款的用户来说就是唯一的选择了。 缺点利息和费用较高，加大了还款的压力；额度一般都不大，并不能解决大的债务问题；部分平台存在隐性收费的情况；逾期后催收手段比较激进，还会加重大数据评分。
注意事项：在申请该类软件的时候要保持警惕。首先，不收取任何贷前费用正规平台下款之后再还款，凡是要求先转账缴纳“工本费”、“解冻费”的都是诈骗。其次要认真阅读借款合同，并且核对实际利率以防止被高利贷所控制。最后量力而行、评估自己的还款能力，在出现无法偿还的时候避免使用借贷来还债从而导致债务越积越多，最终不能偿还会造成严重后果。
用户提问与解答：
问：我是纯黑户，逾期很久了，真的可以下款吗？答：纯黑户（比如法院失信被执行人）下款难度很大，上述平台虽然门槛低一些，但是并不能保证一定能通过。建议使用360借条或者安逸花试试看，成功率比较高，但还是要提高警惕的。
问：这些软件会不会上征信？大部分正规平台如微粒贷、安逸花、360借条都会如实上报征信。再次逾期的话，借款人的信用记录就会更差一些。
问：申请被拒之后多久可以再次提出？答：一般建议间隔3个月以上，频繁申请会触发风控机制而造成连续拒绝。期间要尽量个人大数据进行优化，比如删除多头借贷记录等。
