信贷市场越来越规范了，大部分正规平台都接入了征信系统，但是仍然存在一些审核机制比较宽松、针对特定人群的借款渠道。对于征信花、负债高甚至有过逾期记录的人而言，在应急的情况下寻找这样的口子就显得合情合理了。首先需要说明的是，并不存在任何一个平台可以完全忽视风险的情况，“无视黑白”实际上是指该平台更看重用户其他方面的资质，而不是仅仅依靠信用报告来判断。下面所列的五个渠道到2024年仍然被很多花户当做贷款选择之一。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 分期乐（旗下小贷产品）老牌平台分期乐有时会对老用户开放“专属额度”。即使有过轻微逾期，但是历史还款记录还可以的话，系统重新评估之后还是可以给额度的。额度范围一般在1000元到50000元左右使用期限灵活，可以选3到24期。使用条件年满18周岁，有稳定的工作或者学籍证明，并且征信报告无不良记录，但是对“花户”还是可以容忍的。
2. 桔多多该平台征信要求不高，主要做消费分期。额度范围一般在2000元到5万元之间，期限支持3到12期。使用条件简单，只需要实名认证并且绑定银行卡就可以。特点是审核速度快，在征信查询次数多但是没有严重的当前逾期的情况下通过率较高。
3. 畅行花属于典型的助贷口子，申请门槛很低。额度一般在3000元到8万之间期限最长可以达到12个月。使用条件几乎没有什么限制，黑白两户都有机会，但是需要注意的是综合年化利率较高，适合短期周转。
4. 洋钱罐洋钱罐作为持牌机构的产品，对于逾期用户的态度在业内有一定的口碑。额度范围广泛，从1000元到20万不等期限灵活。使用条件侧重于运营商、电商等用户数据，只要没有严重的恶意逃废债记录的话，即使征信花也有机会下款。
5. 小赢卡贷主打信用卡代偿，对有信用卡但是额度不够或者已经逾期的用户很友好。额度最高可以达到20万元，期限可选。使用条件持信用卡。该平台会根据用户的信用卡使用情况来判断，适合有卡一族的人群。
二、用户评价和反馈
从各大论坛和社群的反馈看，用户对于该平台的看法褒贬不一。正面评价主要集中在下款速度比较快和门槛低例如，用户李先生说：“征信花了大半的钱去申请畅行花居然秒过，虽然利息比较高一点，但是解决了燃眉之急。”负面评价主要集中在高息和催收次数多部分用户反映，如果再次逾期的话，平台催收力度会比较大，并且有可能联系到紧急联系人。
三、优缺点分析及注意事项
优点：首先是门槛低，征信要求不高，给逾期用户一个喘息的机会；第二是放款快大部分的产品都可以做到当天到账，适合急需资金的时候。
缺点：最大的缺点就是利息成本高部分平台综合年化利率接近法定上限，还款压力大；其次是额度不稳第一次借款成功之后，第二次就被拒绝了。
注意事项：在借款之前一定要核实一下该平台是否合法，坚决不支付任何“工本费”、“解冻费”正规平台下款之前不收费。另外，还要考虑自己的还款能力来避免“借债还贷”的恶性循环扩大债务窟窿越来越大。
四、用户提问和回答
Q：征信黑户真的可以贷款吗？
A：所谓“黑户”指的是有严重逾期且未结清的用户，正规网贷基本上是下不了单。但是征信上有花（查询次数多、负债高）的话，则上述平台有一定的机会。
Q：申请这些口子会影响征信吗？
A：正规持牌平台一般都会查询征信并且上报征信。频繁申请会导致征信报告被弄花，建议按需申请，并非盲目试错。
Q：过了还款日期还可以借吗？
A：如果当前逾期的话，大部分平台都会直接拒绝。只有结清了逾期款项或者逾期情况比较轻的平台才会被通过审核。
