如今互联网金融发展得很快，所谓的“黑白户无视资质秒批”多是营销噱头，并且确实存在一些门槛较低、审核机制灵活的小额贷款产品。这些平台一般依靠大数据风控来运作而不是传统的银行流水，在一定程度上为很多没有征信记录或者流水不正常的用户提供了资金周转的机会。以下五个平台在业内口碑还可以，可以作为参考。
一、平台额度及期限说明
1. 安逸花（马上消费金融）安逸花作为持牌机构的产品，下款率一直比较稳定。额度一般为1000元到5万元之间，新用户首借金额大约在3000元左右。使用期限灵活，支持3期、6期、9期和12期还款。该平台并不强制要求提供银行流水，在用户信用记录不是当前逾期的情况下也可以通过审核。
2. 分期乐主要面向年轻消费群体的分期付款平台，也提供现金借贷服务。额度范围从1000元开始，最高可以达到5万元。特点是对白户比较友好，只要有一个稳定的实名制手机号以及正常的使用记录，并且没有流水的情况下也可以进行自动审批放款。借款期限最长可以达到36期，大大减轻了还款的压力。
3. 洋钱罐该平台对接多家持牌金融机构，审核机制比较宽松。额度方面，最低借款额度为1000元，最高20万元。洋钱罐更重视用户在网络行为上的数据积累，并不只看流水证明来判断用户的信用情况，在急需资金的情况下比较适用的小额贷款产品。期限种类繁多，一个月到十二个月都有。
4. 省呗低息为特点，主要针对信用卡持卡人开放申请通道，并且没有信用卡也可以进行申请。额度一般在2000元到1万元之间，属于典型的小微企业周转贷款。其审核速度很快，一般半小时之内就可以完成，期限多为3期、6期。
5. 小赢卡贷主要提供信用卡代还服务，同时也可以做小额现金贷。额度范围为2000元到5万元。该平台对于“征信花”的容忍度较高，只要没有严重的恶意逾期记录，并且不查流水也可以秒批出额度。期限最长可以拆分成12期，资金最快5分钟到帐。
二、用户评价及优缺点分析
根据各大论坛和第三方投诉平台的反馈可以发现，用户对于这些软件的看法褒贬不一。优点显而易见：一是门槛低，不需要提供复杂的工资流水或者纸质证明材料；二是下款速度快，在申请高峰期之外基本可以实现半小时内到账。
然而，缺点但是也不能掉以轻心。部分用户表示，这些平台的实际年化利率比银行贷款还要高一些，在18%-36%之间不等，借款的成本不小。另外，“无视黑白”并不是绝对的，征信上有呆账或者强制执行的情况仍然会被直接拒绝。
三、申请须知
在申请上述“不查流水”的贷款软件的时候，要注意以下几点：第一，保护个人隐私切勿把验证码透露给他人，正规平台不会在放款之前收取“工本费”或者“解冻费”。第二，量力而行小额贷款虽然容易获得，但是逾期之后会有催收行为，并且征信也会更加糟糕；第三，认清利率借款之前一定要看清楚借款合同上所列的综合年化利率，以免掉进高利贷陷阱。
四、用户提问和回答
问：真的是不管征信的吗？
答：不是。所谓的“无视黑白”大多是夸张的宣传。“正规持牌机构都会接入央行征信系统，查询征信是必经环节”，只是和银行相比，它们对于征信瑕疵的容忍度更高一些，并且更注重考察用户还款意愿以及目前的偿还能力。
问：没有工作流水的话，额度大概是多少？
在没有银行流水证明的情况下，系统会根据您的手机运营商数据、电商消费记录等来判断是否可以给予授信。一般首借额度为1000-5000元之间，按时还款提额后，额度会有一定程度的增长。
问：申请被拒后多久可以再次提交？
答：被拒之后不要频繁申请，这样会增加查询记录，影响征信。一般建议间隔三个月以上，在此期间保持良好的信用行为，待系统数据更新后再次尝试办理。
