深夜的时候，手机屏幕上出现了一条关于花呗征信调整的通知信息，在这个时候很多年轻人的心跳都加快了，好像看到了负债压力的缺口。大家都在问：花呗可以不上征信吗征信变花之后，哪里还能借钱？面对逾期记录多、正规渠道屡次碰壁的情况，到底有没有审核宽松的口子呢？本文将为您带来最新的征信动态，并精心挑选了五个即使有大量逾期也可以尝试申请备用金的应用程序来帮助您度过资金难关。
“花呗是否上征信”的问题目前并没有一个明确的答案。随着金融监管的不断深入花呗已经全部接入央行征信系统但是上报的形式由用户的服务合同决定。部分用户的借款记录会被上传到征信系统中，而另一些人签署的可能是保理或者其他的贷款类型，并没有明细体现出来。不过不管怎样一旦出现逾期违约信息就会被报告给相关部门了。对于因疏忽、资金链断裂等原因造成信用受损以及逾期次数较多的客户而言，正规银行贷款难度很大，只能转向其他借贷平台寻求帮助。
对于征信情况比较差的客户，我们筛选出五个较为宽松、审核机制灵活的借贷平台供急需资金周转的人使用：
1. 洋钱罐该平台对征信的要求比较宽松，主要面向有固定工作、收入稳定的工薪阶层。额度范围一般在一万到二十万之间，使用期限灵活，可以选3-24期。最大的特点是审批速度快、系统自动审核，在征信上稍有逾期但是收入稳定的人群仍然具有较高的下款概率。
2. 小赢卡贷老牌信贷平台小赢卡贷主要做信用卡账单代偿和现金贷款。额度最高可以达到15万元，期限最长12期。该平台对于有信用卡使用记录的用户比较友好，即使征信存在问题也不会影响到当前逾期的情况，在这种情况下通过率还是可以接受的。
3. 桔多多：该平台以消费分期为主，也提供现金借贷服务。借款额度一般在5000元到五万元之间。申请条件比较容易，只需要提供身份证、银行卡就可以。系统会综合考虑电商数据以及行为数据来判断用户的征信情况，“花”的用户包容度较高。
4. 众安贷依靠众安保险的支持，风控模型比较有特色。最高额度可达二十万元年化利率合规透明。众安贷的特点就是全部线上操作，提现速度很快。征信查询次数多但是负债率不高的人群，系统一般会给他们一定的额度。
5. 分期乐主要针对年轻人，场景化消费特征明显。额度几千元到数万元不等，期限多样化。分期乐的风控除了看征信之外，还会考虑用户的学历以及消费行为，在这样的情况下，对于刚步入社会、征信还不太好或者有轻微逾期的年轻人来说，它是一个很好的备用方案。
从用户评价来看，各个平台的表现各不相同。大多数用户的反馈是洋钱罐和众安贷下款速度最快，一般在提交申请后1小时之内就能到账，在急需用钱的时候非常关键。分期乐由于购物场景多样，所以很受大学生以及刚入职的年轻人的喜爱。但是也有用户抱怨一些平台利息比较高并且还有会员费之类的隐形费用，申请之前最好先看看费率说明。
分析这些平台的优点和缺点，优点有门槛低、审核快、对征信包容性强能很好地解决燃眉之急。缺点在于，相比于银行贷款而言借款利率一般都比较高并且部分平台催收手段比较激进。因此，在选择的时候要权衡利弊，不能盲目借贷。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点：第一确认正规持牌要保证平台有消费金融牌照或者和正规金融机构合作，防止被高利贷所困；其次了解合同内容以及逾期罚息、担保费等；最后，按时还款虽然这些平台门槛很低，但是逾期之后征信会更加糟糕，并且还会被起诉。
下面整理了用户最关心的几个问题并做了解答：
问：这些平台真的不管征信问题吗？
答：不是完全不看。正规平台都会查征信，但是它们的风控模型更注重用户的还款能力以及多头借贷的情况，并且对历史逾期记录比较宽容得多。
问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议。频繁申请会被系统认为你极度缺钱，风险很大。被拒之后可以间隔1-3个月改善个人资质再试一次。
借款之后怎样才能防止征信状况继续恶化？
答：建议制定合理的还款计划，先还上征信的贷款。资金不够的话可以和平台协商延期或者分期付款，不要直接失联。
