征信记录已经成了一个人的“经济身份证”，在互联网金融发展十分迅速的情况下也是如此。但是生活中总会有一些意外造成部分朋友成为所谓的“征信黑户”。对于这部分人来说，需要资金周转的时候，传统的银行大门通常是关闭着的。“黑户专属口子”实际上是指那些对信用要求很低或者根本不看信用报告的小额贷款公司。这类平台一般通过手机APP来运行，在放款速度上比较快，但是通常会有较高的利息以及风险。我们选出了五个市面上流传较广、审核较为宽松的地方供各位参考，但要谨慎对待。
一、平台额度和期限的详细说明
对于黑户群体而言，大部分可以下款的口子额度都不会太高，一般都在500元到五千之间很少有超过1万元的大额贷款。由于平台要控制风险，所以只能采用小额分散的方式进行运作。期限方面这类产品多为短期周转为主一般为7天到30天也就是俗称的“发薪贷”或者“急周转”。比如，一些知名的黑户口子产品如“极速贷”，首次借款额度一般只有1000元出头，期限也只有7天左右，在按时还款之后才有可能逐渐提高贷款金额。部分平台分期X虽然宣称最高可以申请8000元的信用额度，但是对黑户用户而言实际审批通过后可获得的最大额度仍然会被大大压缩，并且分摊周期较短。
二、申请条件及使用门槛
既然不用看征信报告的话，那么这些平台看重的是什么呢？它们一般重视申请人的实名制手机号、身份证信息和固定联系人大多数平台要求手机号实名认证需要使用超过六个月，这是判断用户稳定性的一个重要标准。其次要提供真实有效的身份证照片，并且绑定一张状态正常的储蓄卡。部分口子还会读取用户的手机通讯录来催收欠款，这也是黑户口子最被人诟病的地方之一。银行方面通常会要求工资流水、社保公积金等资料比较多一些，但是这些口头的标准却很低下只需要一个身份证明和一部电话就可以尝试去申请了。
三、用户评价及真实反馈
经过对用户真实反馈的收集，我们发现该类平台评价两极分化。有部分人认为：“确实下款很快，半小时就到账了，解决了燃眉之急。”这类用户的资金需求非常迫切，并且可以接受较高的利息成本。另一些顾客抱怨道： “利率太高，简直就是高利贷，逾期一天就会把通讯录轰炸一遍。”由于黑户违约风险很高，所以平台一般会用高额的服务费和手续费来抵消坏账带来的损失。“很多用户借款1000元之后实际能拿到的钱只有800元左右（扣除各种费用），而还款却要还上一千多块钱”。砍头息的现象在黑户口子中十分常见。
四、优缺点分析及风险提示
优点：1. 门槛很低，不管征信好坏；2. 流程简单，全部线上操作，不需要面对面签约；3. 贷款速度快，适合短期内应急。
缺点：1. 利息和隐性费用很高，年化利率经常超过法律保护范围；2. 催收方式比较激进，容易泄露个人隐私信息；3. 正规程度存疑，部分平台存在套路贷的风险，并且有法律风险。
注意事项：在申请此类贷款之前，请确保自己有还款的能力。切勿“以贷养贷”，否则很容易陷入债务陷阱之中。另外还要注意保护好自己的隐私信息，对于要求提供银行卡密码或者验证码的平台要坚决拒绝。
五、用户提问和解答
1. 问：黑户口子真的不查征信吗？
大部分此类口子不会接入央行征信，但是会查询网络征信或者大数据风控系统。如果大数据评分很低的话也会被拒掉。
2. 问：申请失败会有什么影响？
频繁申请会留下大数据的痕迹，从而形成“多头借贷”的标签，在之后申请其他贷款的时候就会变得困难。
3. 问：遇到高利贷或者暴力催收怎样做？
保留相关证据，比如聊天记录、转账凭证等，并向互联网金融协会或者相关部门投诉举报。超过法定利率上限的部分，法律不予以支持。
