深夜两点，阿强因为手机屏幕上的蓝光而焦虑不安的脸映入眼帘，这也是他本月第三次被正规借贷平台拒之门外了。曾经的年少轻狂使他背上了一个“花户”的称号，在大数据中的一连串逾期记录就像拦路虎一样堵住了所有的资金周转之路。就在他已经几乎绝望的时候，“无视资质、极速放款”这条推送弹了出来。“这样的快速贷款存在吗？”那些宣称不收逾期，大数据库的客户也可以借款的人到底是否真实可靠？本文将为您详细列举。
在急需资金周转的时候，很多因为征信问题而被传统金融机构拒之门外的朋友往往会把希望寄托在网络借贷上。所谓的“无视逾期、花户黑户必下”的平台一般是指审核机制比较松散的小额贷款产品，并且主要依靠手机运营商的数据或者电商数据来风控。“门槛低”是这类平台的特点之一，但是它的利息高并且还款时间短。以下给大家盘点五个市场口碑尚可、下款速度快的网贷公司以及它们的相关情况。
1. 平台额度及使用条件概述
再来谈谈这几种平台的共同点。以市场上常见的极速贷产品为例，“瞬信贷”、“无忧花”、“速借宝”等（此处为化名代表同类产品），其额度一般在500元到五千属于小额信贷，两者之间。该类产品的最大特点是申请条件非常简单：一般只需要申请人年龄在18岁以上、拥有实名认证的手机号并且使用超过6个月，并且能够提供基本的身份信息和银行卡即可征信查询方面大多不会查央行征信而是用大数据风控模型来判断因此给花户黑户等留下了操作的空间
2. 借款期限和还款方式
无资质的小额贷款公司所推出的业务，期限一般比较短。大多数产品的借款周期集中在7天到30天周转贷、发薪日贷款都是指的。部分平台提供3期或者6期分期付款服务，但是总的利息随着分期内数增加而迅速提高。还款方式一般为到期后一次性还本付息，少有等额本息的方式。特别要注意的是由于周期短所以用户很容易陷入“借新还旧”的恶性循环所以在申请之前一定要算好自己的实际偿还能力。
3. 用户评价和反馈
通过收集各大论坛和第三方投诉平台上的用户反馈可以发现，评价是两极分化的。正面的评论主要是关于下款速度比较快这一点上，很多用户表示，在提交申请之后半小时之内甚至几分钟之内就收到了钱款，确实解决了燃眉之急。负面评价大多集中在利息高、催收频繁在这些方面。有用户表示，借款1000元时实际到账的金额是800多元（存在所谓的“砍头息”或者服务费），但是还款的时候需要偿还1100元左右甚至更多。综合年化利率一般比法定保护范围要高很多，在使用的时候要注意这一点。
4. 平台优缺点的详细分析
优点方面，除了门槛低、无视征信瑕疵之外，流程全部线上化、不需要抵押担保就是它的核心竞争力。对于已经“花”了或者变黑的用户而言，这几乎成了唯一可以快速获得资金的方式。但是缺点也很明显：一是融资成本很高，综合年化利率甚至超过36%；二是风控宽松使得平台为了应对坏账风险而采取较为激进催收手段；三是部分不正规平台存在信息泄露的风险。
5. 借款注意点及风险提示
在选择这样的平台的时候要保持清醒的头脑。首先，核实平台资质正规的小贷公司或者持牌机构的产品，不要选择高利贷、诈骗软件等。其次认真阅读借款合同利率、服务费以及逾期罚息条款中，实际拿到的钱和合同上写的不一致的地方要特别注意。最后量力而行切勿出现贷后又贷款的情况。虽然这些平台号称“无视逾期”，但是恶意拖欠仍然会面临通讯录被泄露、被起诉等法律风险，并且还会进一步恶化个人的大数据信用情况。
6. 用户经常问到的问题及解答
问：到底能不能百分百下款？
答：没有哪个平台敢保证可以百分之百下款。所谓的“无视逾期”其实并不是完全放开，如果大数据发现存在欺诈风险或者最近有诉讼尚未结案的话还是会被拒绝的。
问：申请此类贷款会对征信造成影响吗？
答：大部分这样的平台不会查询央行征信，但是会在网络征信或者大数据系统中留下记录。逾期的话会影响您在网络大数据的信用评分，从而使得以后申请其他网贷更加困难。
问：遇到砍头息怎么处理？
答：按照国家法律的规定，借款本金应该以实际出借的金额为准。遇到砍头息的时候用户可以保留好证据，并且只偿还法律规定范围内的人本和利息，在需要的话可以向金融监管部门投诉。
