深夜时分，手机屏幕上小张焦虑的脸映入眼帘，在资金缺口面前他一夜未眠。作为长期缴纳公积金的职场人员，他对这其实是一条获取资金的“隐形通道”有了模糊的认识，并且不需要抵押就可以解决燃眉之急。面对网络上各种各样的信息的时候公积金和信用卡可以下款的途径在哪里可以找到呢？哪些平台比较靠谱，额度大吗本文收集了公积金借钱的五个平台，并对它们进行了详细的分析。
公积金早已不再只用作买房时的备用金，而是变成了个人信用状况的一个有力体现。很多互联网大平台和持牌金融机构都推出了以公积金缴纳记录为依据来提供信贷服务的产品。该类产品的核心逻辑就是通过用户的授权去查询其公积金缴存情况以此判断出用户的工作稳定性以及收入水平进而给用户提供相应的授信额度。对于有公积金的客户来说，这是发掘个人信用价值的一条捷径。
首先是建设银行的“快贷”作为国有大行的拳头产品，快贷对公积金用户非常友好。如果用户的公积金缴纳记录是连续并且正常的，则可以得到比较大的额度，并且最高可达20万元，期限最长为一年，随时都可以申请使用。它的条件要求比较高，需要申请人必须是建行房贷客户或者公积金缴存人，并且信用状况良好。普遍认为下款速度快、几分钟之内就可以到账，利率相对较低，适合急需资金并且希望稳健的用户。
第二个推荐的平台是招商银行的闪电贷招行在零售金融方面已经深耕多年，闪电贷产品主要面向代发工资客户和公积金缴存人开放。该产品的额度一般为1000元到30万元之间，期限比较灵活，可以选择6个月、一年或者两年以上等不同长短的还款期数。使用这个平台的好处就是公积金缴纳基数越大，获得的贷款金额就越多，并且利率也会更加有利一些。很多用户表示招行闪电贷界面操作方便快捷，提现过程也十分顺畅，因此成为许多白领备用金的选择之一。
除了传统的银行之外，互联网巨头旗下信贷产品也不容小觑。借呗属于其中一种。虽然借呗主要是依靠支付宝芝麻信用分来确定额度，但是公积金信息的完善也是评定过程中加分的一个重要因素。用户在填写完个人信息后补充了有关公积金的信息之后，系统就会重新计算出可以申请到的最大贷款金额，并且一般会超过之前所能达到的数量限制。借呗最高可贷30万元、最低1000元不等，还款方式多样灵活可以选择分期或者随用随还的方式。用户评价它最大的优点就是使用场景多，既能支付又能消费而且到账的速度比较稳定。
第四种平台为360借条作为一款纯线上信贷产品，360借条很受公积金用户欢迎。该平台最高可贷额度为20万元，使用期限一般在3到12个月之间。申请过程非常简单，只需要上传公积金授权或者填写相关信息就可以快速通过审批了。相比于银行的严格要求而言，360借条对于征信的要求稍微宽松一些，并且更适合那些存在轻微瑕疵但社保缴纳正常的用户群体。但是用户要注意它的利率会比银行产品稍高一点，在借款之前最好算一下成本。
最后要提到的是分期乐虽然分期乐早期主要是消费分期，但是它推出的借款服务也支持公积金认证提额。该平台主要面向年轻白领群体，额度一般为几千元到五万元之间，期限灵活。特点是审核速度快，对于连续缴纳六个月以上的用户特别友好。用户的评价里说分期乐的客服反应很快，并且经常会有免息券或者利率优惠活动，短期小额周转很划算
在使用这些平台的时候，用户要保持清醒的头脑，并且充分地认识到它的好处和坏处。公积金贷款的优势主要是额度高、利率明了、放款速度快公积金作为信用背书的存在，使得通过率一般比普通信用贷要高一些。但是缺点也存在。频繁申请或者授权查询个人的住房公积金信息，在征信报告中就会留下很多条查询记录，这对以后办理房贷、车贷等都会造成不利的影响。另外部分第三方平台的实际综合年化利率较高，逾期还款除了会产生罚息之外还会影响正常提取公积金。
在申请的时候要先确认平台是否正规，不要相信“无视黑白、必下款”的虚假宣传。所有的正常借款都需要查征信，并且一定要按时还款。优先考虑银行系的产品，在此基础上选择大型互联网平台为次选项；对于一些小贷公司则应予以规避，避免给个人造成损失的风险。同时要保护好自己的隐私信息不被泄露出去，不要随意把公积金账号密码透露给别人以防资金受到威胁。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：公积金缴纳基数低，额度就少吗？
答：公积金基数是评估额度的一个重要依据，但是并不是唯一的标准。平台还会根据您的征信状况、负债情况以及工作单位性质等进行综合评判。基数小但信用很好也有可能拿到较高的贷款金额。
问：申请公积金贷款会对以后用住房公积金买房产生影响吗？
正规的信用贷款不会影响到公积金账户内的存款，也不会对以后申请住房公积金贷款造成不良的影响。但是由于还款逾期使得征信变差的话，则会影响到之后购买房屋时办理按揭手续的可能性。
问：信用卡额度大，还需要用公积金贷款吗？
信用卡分期手续费一般按照实际年化利率来计算，公积金贷款的利息通常比较低。资金需求量大并且使用期限较长的话，那么公积金贷款就是性价比最高的选择。
