在金融借贷领域，“网黑”一般是指在网络征信大数据中存在严重污点的用户。对于这部分人来说，寻找没有查征信的好下款网贷软件经常被用作救命稻草。实际上，市场上标榜“不查征信”的平台大多数是不查看央行征信报告的，并且仍然会使用第三方大数据风控系统来判断借款人的资质情况。下面对一些门槛比较低的借贷渠道做详细的分析以及它们的特点。
再来说说一些在特定用户群体中流传较广的平台类型。第一类是消费金融公司特有产品宜享花、畅行花等平台，额度一般为3000元到1万元左右，期限多在三个月至一年半之间。正规的此类平台虽然审核比较灵活，并且对于征信差小的人群也能够通过一些稳定收入来源以及实名制手机号进行申请的话仍然有较高的审批概率。年化利率大多符合监管要求，在正常情况下需要按时还款以防止催收的发生。
第二类是助贷平台所匹配到的放款方小赢卡贷、分期乐等平台。这些平台本身并不放款，而是充当中介的角色把用户介绍给银行或者消费金融公司。“这类口子的优点是容错率比较高，即使征信查询次数多一点，但是负债情况还可以的话也可以通过审核拿到额度。”新人申请的金额范围为2000元到5万之间，期限可以自由选择，并且允许分期付款。一般情况下年龄在18-45岁之间、有稳定工作并且拥有银行卡的人就可以进行申请了。
第三类就是人们常说的民间借贷这一口子桔子分期、信用飞等平台对征信要求很低，甚至完全依靠运营商数据、电商数据来授信。额度一般不高，在500元到5000元左右之间，主要用于短期周转，期限一般是7天至30天左右。虽然下款速度快，半小时之内就可以到账了，但是它的利息和服务费比较高，综合年化成本可能会超过预期。
接下来讲一下用户评价以及优缺点分析从用户的反馈中可以看出，“网黑口子”有以下优点：门槛低、放款快、手续简单很多用户在正规银行贷款无望的时候，这些平台可以暂时解决燃眉之急。但是缺点也很明显。首先是利息高，除了正常的利息之外，一些平台还会收取会员费、担保费等隐性费用。第二是催收问题一旦逾期，部分平台的催收手段比较激进，会给生活带来一定的困扰。另外数据安全也存在隐患，个人信息有被泄露的风险。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项必须记住。第一，核实平台资质正规金融牌照或者持牌机构合作的平台，不要选择那些没有正规资质的软件。第二了解合同内容尤其是利率、违约金和服务费等部分，计算出综合借贷成本后判断是否在自己承受范围内。第三理性借贷不要“以贷养贷”，这样债务的雪球就会越来越大。最后，按时还款维护好个人信用，逐步从“网黑”名单中洗白。
为了使大家更好地理解，我们整理了如下用户提问和回答：
问：我是“网黑”，申请这些口子一定能下款吗？
答：不一定。虽然这些平台门槛低，但是仍然有风控审核。如果您的综合评分过低的话（例如没有稳定的收入、涉及诉讼等等），还是会遭到拒贷的。
问：不查征信的口子会对我大数据产生影响吗？
答：可以。申请记录、还款记录都会上传到网络征信大数据中去。频繁申请或者逾期，会使得您的大额评分降低，并且会影响到您在其他平台上的借贷行为。
问：遇到高利贷或者暴力催收怎么办？
保留好相关的证据，比如聊天记录、转账凭证等，并向互联网金融协会或者有关监管部门投诉举报。对于超过法定利率上限的部分法律不予支持，您可以拒绝支付。
因此寻找“网黑能下的口子”虽然可以暂时解决燃眉之急，但是并不能作为长久之计。建议用户在使用这些平台周转的同时要积极改善个人信用状况，并逐步回归正规金融服务的怀抱才是理财之道的正确途径。
