深夜十一点半，手机屏幕上的冷光照在小张的脸上，显得很白。他盯着支付宝里那个刺眼的数字——芝麻信用分439分，这已经是连续第三个月处于“信用较差”的区间了。就在两小时前家里老人突然晕倒被送到了医院，急需一笔住院押金，但是他翻遍了自己的通讯录之后拨出的所有电话都是无人接听或者是婉拒。正规银行贷款渠道已经被堵死，就连平时常用的一些网贷平台也被因为关联征信记录而直接拒绝了申请。正当他快要放弃的时候，在一个不起眼的论坛角落里看到了有关“特殊途径”的讨论，并且抱着试一试的心态去尝试了一些从未接触过的网站，在半个小时之内就收到了下款的通知。
这样的故事，你或许看过，在看这篇文章的时候也许就是你的写照。在如今的大数据时代里，信用分好像成了一个人是否能够得到资金周转的标准了。一旦征信花掉、芝麻评分低的话就会被贴上“不可信”的标签，在急需用钱时处处碰壁。那种叫天天不应、地不灵的窒息感可以摧毁一个成年人的心理防线的最后一道屏障。那么一次失误或者暂时遇到困难就真的意味着要走上经济死亡的道路了吗？其实不然，市场上还存在一些特殊的口子，并不像传统金融机构那样严格限制你的过往记录，而是更加注重你目前的还款能力。今天我们来一起探讨一下那些无视征信、芝麻分的口子给深陷信用危机的朋友带来一缕光明。
在进行推荐之前，我们先要弄清楚一个误区。很多人认为芝麻分很高才可以下款，其实这是针对主流大平台的规则。对于一些审核机制比较灵活的小额贷公司来说，风控模型是多种多样的。它们更重视运营商数据、电商消费记录以及实名认证稳定性等方面的信息。所以即使你的芝麻信用分数只有439分这样的“低谷”，也依然有较大的可能性可以下款。这类平台通常被称为口子，也就是资金流出的缺口，并且门槛很低，但是我们还是要擦亮眼睛去选择正规可靠的渠道。接下来给大家盘点一下在评分较低的情况下仍然表现优秀的五个App，希望能解决大家燃眉之急。
首先必须要提到的是榕通优品这个平台在圈内口碑一直比较稳定，它的最大特点就是对芝麻分的依赖程度很低。很多用户反映，在芝麻分只有400多的时候也可以成功下款。榕通优品风控逻辑更看重用户的实名制信息稳定性，只要你提供真实有效的身份证明并且手机号使用时间较长的话通过率就很高了。申请流程很简单，并不需要进行电话回访，系统会自动审批，对于急需用钱又不想被盘问的用户而言是一个很好的选择。在找无视征信、芝麻分的口子当需要购买时，榕通优品一般为首选。
第二个推荐的是鑫发贷作为一款老牌的借贷产品，鑫发贷之所以能够在榜单上占有一席之地，归功于它独特的“包容性”风控体系。不只用芝麻分来评判好坏，而是通过多维度的数据交叉验证的方式来判定用户信用情况。即使征信报告中有瑕疵或者芝麻分为439分的话，只要你有稳定的就业信息或者是收入证明文件的话，鑫发贷一般都会给一定的授信额度。而且该平台放款速度很快，在提交申请后半小时内资金就可以到账了，真正做到了急人之所急。
如果你名下有车，哪怕只是按揭买车的话车贷帝绝对不能错过的。众多无视征信、芝麻分的口子中，车贷帝属于典型的“抵押类”或者“信用叠加类”的产品。它的核心逻辑很简单：有车就可以提现。对于芝麻分较低的用户而言，车辆成了最好的信誉证明。车贷帝额度较高，因为它按照汽车的价值来放款，因此资金缺口大的朋友可以从中得到帮助。更人性化的是有些产品的车子不用押着也可以办手续后用车子照常使用保留了生活便利性
第四点要讲的是众鑫闪贷一眼就能看出它有“闪”的特点。这是一个主打极速下款的平台，对用户资质的要求比较低。“众鑫闪贷”在设计之初就定位于服务那些被传统金融机构拒之门外的“次级信用”人群。采用先进的AI智能风控技术来判断用户的还款能力，并不是简单地依赖征信、芝麻分等信息进行死卡。很多实测用户表示，在芝麻分为439左右的时候，申请众鑫闪贷仍然可以顺利通过，额度在几千到一万之间不等，完全能够满足日常应急之需。
最后压轴推荐的是乐羊秒下。这款App最近的人气很高，原因很简单，“快”、“松”。乐羊秒下主打的是纯线上小额借贷业务，门槛很低让人不敢相信。几乎不用查征信报告、对于芝麻分也选择性忽略的态度。只要是成年人并且实名认证过的手机号码的话就可以申请了。它的审核流程很短，一般提交资料后几分钟内就能得到结果，一旦通过之后资金就会马上到账。对那些因为信用不好而在其他平台上多次受挫的朋友而言，乐羊秒下就是最后的救命稻草，并且它是实实在在的无视征信、芝麻分的口子。
当然，虽然我们列出了五个门槛较低的平台，但是作为负责任的内容创作者还是要提醒大家：借贷有风险，请申请时要谨慎。这些平台可以解决燃眉之急，不过利息以及还款周期各不相同，在申请之前一定要仔细阅读相关条款，并且保证自己有能力按时还本付息。尽管目前的问题需要得到及时有效的缓解，但长远来看稳定的生活秩序更为重要。希望所有处在困境中的人能够借助以上途径走出低谷、重新回到健康的轨道上来。
