在金融借贷市场越来越规范的今天，寻找征信、负债都不要看借款口子的申请要动脑筋。尽管银行以及主流持牌机构已经接入了央行征信系统，但是仍然存在一些只服务于特定场景或者拥有独立风控体系的平台，并且更看重用户当前还款能力而不会考虑过往信用记录的情况。下面整理出五个渠道，在一定程度上降低了准入门槛，“花户”或者是高负债人群的资金周转有了可能。
首先，消费金融公司特惠贷产品值得关注的选择。部分持牌消费金融公司为了扩大市场，会推出针对特定客群（白领、蓝领）的专项产品。该类平台一般查征信，但是对轻微逾期或者负债率在可控制范围内的用户通常会有一定的容忍度。额度一般是1000元到5万元之间，还款期长短不一，可以是3个月至一年半的时间段内分期偿还贷款本金及利息。只需要身份证、银行卡以及工作证明就可以进行申请了，最快半小时之内就有可能出结果。
其次，大型互联网平台的备用金支付周转口子也很好。某呗的备用金功能或者某条的小额短期借款。该类产品依靠用户在平台的大数据行为来进行授信，对征信的要求不是很高。如果您的平台活跃度高、消费记录良好，并且征信上存在一些瑕疵的话，那么您仍然有可能获得500元到5000元左右的资金支持。期限较短的产品一般为7天至30天左右，虽然额度不大但是放款速度快适合应急使用。
第三类是正规助贷平台的推荐服务市场上有很多知名的助贷平台，它们本身并不放款，而是充当中介的角色来匹配资金方。这些合作的机构很多，并且其中不乏征信要求较低的小额贷款公司。用户申请的时候，系统就会自动找到资方成功率最大的一个给用户选择。这类口子的优点是选择多、额度跨度大，从1000元到10万元都有可能，但是需要注意的是用助贷平台借款会有一定的服务费或者担保费产生。
第四，抵押或者质押类的借款平台如果你名下有车、房、保单甚至电子产品，都可以选择抵押借款。这类口子几乎不看征信和负债，因为有了抵押物作担保，资方的风险就小多了。比如车辆抵押贷款的话就可以继续使用车子了，额度可以达到70%以上汽车价值的大小程度。这种方式下款金额较大，适合大额资金周转，但是如果逾期就会导致抵押品被处置。
最后，持牌小贷公司线下产品虽然线上申请很方便，但是有些持牌的小贷公司还是保留了线下门店。通过信贷经理面对面签合同的方式可以让用户有机会向他们解释征信瑕疵的原因。人工审核比机器审核更灵活一些，只要提供稳定的收入流水证明的话下款率仍然很高。该类产品额度适中、期限灵活，并且适合不会使用智能手机或者需要大额资金的人群。
用户评价方面正向评价主要集中在“下款速度快”、“审核门槛低”和“操作流程简单”。很多用户表示，在银行多次被拒之后，通过上述渠道成功借到了救命的钱，并解除了燃眉之急。但是负面的反馈主要是针对综合年化利率偏高以及催收频率大。“虽然这些口子不要求看征信报告，但是如果逾期的话还是要小心对待。”因为会收取高额罚息并且会被列入平台黑名单从而影响到以后借款。
在进行优缺点分析当遇到这种情况的时候，我们就要保持冷静。优点很明显：门槛低、覆盖面广、放款速度快，给征信较差的人群提供了一条融资途径。但是缺点也不容忽视：利率一般比银行贷款要高一些；部分平台会存在隐形费用，比如担保费、服务费等等；另外正规之外的渠道也有可能出现信息泄露的风险。因此，在选择的时候一定要擦亮眼睛，优先考虑持牌机构。
注意事项借款之前必须要弄清楚的环节。第一，核实平台资质，拒绝高利贷、套路贷等非法行为，年化利率超过法定保护范围（一般为24%或者36%）的平台要小心。第二，在签订借款合同时一定要仔细阅读其中有关逾期罚息以及提前还款违约金的内容。第三就是量入为出不要用借来的钱来偿还已经欠下的债务了。虽然这些口子不查征信，但是负债雪球越滚越大终究无法收拾。第四点是保护好个人隐私信息，不能随便把验证码、密码透露给其他人。
以下为用户提问及回答列表：
1. 问：这些口子真的不管征信吗？
答：大部分口子表示“不看征信”，实际上是指不把央行征信报告作为唯一的决策依据，也不查询用户的征信硬拉取记录。但是资方一般会用大数据风控来查用户在互联网上的信用分，严重的逾期或者被列为失信被执行人的用户仍然很难通过审核。
2. 问：借款之后逾期会记录到征信上吗？
答案：这要根据放款机构的性质来定。持牌消费金融公司或者银行系的产品逾期的话大概率会上传到征信系统中去。如果小贷公司没有接入征信体系，那么只会上报行业内部黑名单，并不表示可以恶意拖欠还款。
3. 问：申请被拒了怎么办？
答：可以更换平台重新申请，也可以检查一下填写的信息有没有问题。另外降低负债率、保持良好的平台活跃度也有利于提高后续申请的通过几率。
