对于在校大学生来说，由于没有稳定的收入来源以及征信记录通常为零，因此传统银行的信贷大门一般都紧闭。所以很多互联网平台推出了一些适合年轻人使用的消费贷款产品。支付宝旗下的花呗，几乎所有的大学生都会用到的“借钱”工具。它是信用支付产品之一，额度一般为500元至5000元左右，可以满足学生日常购物、吃饭等需要。花呗的优势在于操作便捷只要实名认证过支付宝账号，并且经常使用支付功能的学生，就可以很容易地获得额度，在长达41天的免息期内按时还款的话就没有任何利息并且可以积累信用。但是花呗并不是现金贷产品，部分场景不能提现，而且近期接入征信之后风控审核也更加严格了。
除了花呗之外，京东白条也是很多热衷于网上购物的学生的选择。京东白条主要针对的是在京东商城消费的用户，其额度计算方式和花呗差不多，而且是专款专用的。但是，在京东金融APP中也提供“金条”服务，这是真正的现金借贷产品。金条的金额比较大一点的话，信用情况比较好的大学生可以拿到1000到一万左右的资金量。从使用条件来看需要授权查询征信，对流水的要求并不是很高但是如果出现过逾期的情况就很难通过了。借款期限灵活，可以选择3期、6期或者12期还款方式来分期付款，在购买数码产品等大额消费之后用这种方式偿还债务也很好。
市面上还有不少主打“急用小钱”的小额贷款平台，比如分期乐分期乐主要针对年轻人，除了购物分期外还有小额现金借款服务。额度范围较大，从1000元到数万元都有可能，并且审核过程比较机械化，审批速度很快，在半小时之内就可以完成放款手续。使用条件方面需要提供学生证、身份证和基本信息认证。虽然它的宣传门槛较低，但是实际的年化利率并不低，一般在18%-24%之间。用户评价里分期乐下款率高，催收力度大，一旦逾期除了高额罚息外还会联系紧急联系人，这对重视隐私的学生来说是必须要考虑的因素。
另外，像度小满有钱花（原百度金融）和360借条也是常见的借贷入口之一。度小满的“有钱花”产品有满易贷和尊享贷两种，额度较高但是对资质的要求也比较大，一般需要大专以上才有机会开通，额度一般是2000元起。360借条主打快速放款服务，最高可申请到二十万元人民币贷款，并且对于急需用钱的学生来说，初次申请的授信金额大约为一千至三千元左右。这两个平台都是正规持牌机构必须查信用记录所谓的“不看征信”多是中介的噱头。它们的借款期限一般为3到12个月，可以随时取用还款。“用户认为它的优点就是到账速度快，缺点就是初期额度较小，并且提前还钱会有手续费。”
接下来分析一下这些平台的优缺点优点很明显：门槛低、速度快、操作全线上化，解决了大学生无抵押、无流水的问题。特别是花呗和白条已经发展为电子钱包的一部分了。但是缺点也很大，利息隐蔽且高，容易造成过度消费的情况出现。很多学生对于年利率的概念比较模糊，只关注每期的手续费大小，并没有算出实际的年化率超过20%以上。“以贷养贷”的模式一旦形成之后就会对个人信用产生影响，在原本平静的生活当中也增加了巨大的心理负担。”
在使用这些软件的时候，注意事项不能忽略掉。第一，要坚决远离非法“校园贷”以及高利贷，凡是宣称“不看征信、不看负债、百分百下款”的非正规平台一般都会存在暴力催收和套路贷款的风险。第二，在借入资金之前要做好预算安排，并且确认自己是否有能力还款，在此基础上确定好借款额度不要超出自己的生活费结余范围之内。第三要保护个人信息，不能在不知情的情况下随意点击陌生链接或者使用未核实过的APP输入身份证号、银行卡号等敏感信息以免造成个人隐私泄露和财产损失。
用户评价方面口碑出现了两极分化的现象。一部分学生认为这些平台是“救命稻草”，在月末生活费紧张的时候用过，按时还款也提高了信用分数。另一部分学生则表示利息太高、催收烦人，并且有人因为无力偿还而休学了。因此工具本身没有好坏之分，关键是看使用者的自制力以及金融素养如何。
最后，就大家关心的常见问题整理了以下答案：
大学生借钱软件真的不用看征信吗？
正规持牌平台如花呗、借呗、京东金条、度小满等都已经接入央行征信系统，借款记录会被上传到征信。所谓的“不看征信”一般是指对没有信用记录的用户（白户）比较友好，并不是完全不能查看。如果征信存在严重的逾期情况的话还是会拒贷的。
问：借的钱不还怎么办？
答：首先应该跟平台客服沟通，申请延期还款或者协商二次分期。不要失去联系的话会被认为是恶意逾期，并且要面临催收的压力还有可能被起诉。同时也要向家人坦白求助并及时止损。
问：这些软件借款会以后影响买房买车吗？
答：合理使用并且按时还清，可以积累信用记录，在将来申请房贷、车贷时会有利。但是如果频繁申请、负债率过高或者有逾期记录的话就会被认定为“征信花户”，会影响到以后正规银行贷款的审批结果。
