深夜里，手机屏幕发出微弱的光亮，在张伟的眼中他所剩的钱已经不多了。就在前不久，一笔意外的家庭开销打破了他的平静生活。无奈之下，他就把希望寄托在那熟悉的信用分数上，手指飞快地在屏幕上敲打起来。那一刻，“芝麻分小额贷款有什么”的搜索记录成了他在绝望中抓住的最后一根救命稻草。“面对屏幕上的各种选择时到底哪一个是靠谱、下款又快的渠道？”是否存在没有瑕疵就可以买到的产品？
在目前的金融借贷市场里，芝麻信用分已经成为衡量个人信用状况的一个重要标准。对于很多急需资金周转的朋友而言，传统的银行贷款流程繁琐、放款慢，因此网络借贷平台依靠大数据风控成为首选。特别是公积金有且工作稳定但是征信稍差的客户，在市场上也确实存在一些审核比较宽松的地方。“本文将对市面上几大热门并通过率较高的平台进行深入分析，并详细说明额度、期限以及申请条件。”
首先，不得不提到的是WE2000微众银行推出的一款支付产品，尽管它本质上是一款支付工具，“备用金”功能很受用户欢迎。额度一般为2000元上下，并不多见，但是用于日常生活中的应急之用还是绰绰有余的。申请条件主要以微信支付分为主导，在具备公积金缴存记录的情况下会提高用户的还款能力评分，从而加大开通概率。期限方面比较灵活，可以随借随还、日息计收。
其次，360借条老牌的互联网借贷平台，下款速度在业内是出了名的好。该平台最高可贷20万元，并且新用户一般会有免息券福利。审核机制方面，360借条接入了央行征信，在公积金缴纳状况较好的情况下会给予较高的授信额度；对于部分用户的信用报告查询次数稍多一些的情况也不会影响到他们的审批结果，只要不是严重的逾期现象即可通过申请。其借款期限多样，从三个月至十二个月不等，适合有一定还款能力的上班族。
第三款值得关注的是度小满有钱花有钱花是百度旗下的一款信贷服务品牌，主要提供“满易贷”，适合优质工薪族。如果连续缴纳公积金的话，在这里申请通过率很高，并且额度一般在几千到几万之间。该平台对公积金被认可的程度很高，甚至把它当作衡量优质客户的一个重要标准。关于利息问题上，有钱花会根据用户的信用等级以及公积金账户里的金额来定价，在信用好、公积金额大的用户身上所享受的年化利率就比较低了，并且一般都在7.2%左右，比很多小贷公司的贷款成本要便宜一些。
接下来是分期乐很多人对于分期乐的印象还停留在学生时代，其实它早已转型为面向年轻人的消费信贷平台。分期乐对“白户”或者征信记录较少的人很友好。如果你有公积金的话，在分期乐申请不但额度大而且审核速度很快。它可以用来借钱、也可以用作购物分期付款之用。需要注意的是分期乐对于多头借贷的态度比较严格，所以在查询次数不多的情况下可以考虑提出申请。
最后介绍的是洋钱罐是一款在助贷领域深耕多年的产品，近几年来转型为助贷模式，并且对接了多家持牌金融机构。洋钱罐的特点就是不考虑一些非银行的征信记录而更加重视用户整体资质情况。对于有公积金的朋友来说，洋钱罐可以提供比较大的额度，最高可达20万。申请过程比较简单，全部在线上进行操作，在最短的时间内就可以放款最快5分钟之内。期限方面提供了6期、12期等多种选择方式以方便用户根据自己的工资发放日来制定还款计划。
当然，所有的借贷产品都有两面性。从用户评价看，上述平台的优点就是下款速度快、操作简单，并且对于有公积金的用户来说，额度一般都能满足需求。但是缺点也很明显：部分平台利息较高，特别是首次借款的人；另外一旦逾期催收力度很大而且会上传征信报告。因此，在申请之前要权衡好利弊。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要记住。第一，所谓的“无视一切”并不是绝对的，在正规平台中不会出现严重逾期或者被列入失信名单的情况。第二点公积金可以加分但是不能免死金牌合理的负债率也非常重要第三种警惕任何声称付费强开的中介申请官方渠道从不收费
为了便于大家更好地理解，下面整理了一些常见问题：
问：公积金缴纳基数小，会影响贷款吗？
答：会有一些影响，但是只要连续缴纳公积金记录，在度小满等重视公积金连续性的平台上仍然比没有公积金的人更有优势。
问：申请这些贷款会查征信吗？
答：文中提到的正规平台都接入了央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
芝麻分多少以上申请成功率更高？
答：芝麻分600以上为信用良好，650以上为优秀，在公积金资质的基础上大部分平台可以秒批。
因此，有公积金的人在申请小额贷款的时候会有一把有力的敲门砖。但是享受资金便利的同时要保持理性、量入为出并维护好个人信用记录。
