深夜十一点半，城市里的霓虹灯已经大半熄灭了，只有便利店的招牌还在亮着。小张坐在路边长椅上，手里拿着一张皱巴巴的催款单，在手机屏幕发出的一道光芒下映照出他的焦虑的脸色。刚才他第几次被正规银行拒之门外的原因都是“综合评分不足”或者“征信上有逾期记录”。家里老人的药费已经到了必须要解决的时候了，孩子的学费也不能再拖下去了，他就想找一个可以给他一点喘息的机会的地方，利息高一些也可以接受。相信很多人在走投无路之时都会像小张一样，在搜索引擎中疯狂地输入着“有没有可以贷款36个月”的信息，希望从中找到一根救命的稻草，渴望得到一笔资金来缓解自己的困境，使紧绷的神经稍稍放松一下。
征信报告在现在的信用体系越来越健全的情况下，几乎可以被看作是成年人都拥有的“第二张身份证”。一旦这张身份证上有污点的话，在申请信用卡或者向银行贷款的时候就会寸步难行。主流金融系统抛弃的无助感常常会让人整夜难以入眠。我们能够理解那种急迫的心情、为了几百块钱而低三下四的感觉，也明白为什么会有那么多人想要找到“不看征信、不管黑白”的途径。尽管市场上有很多声称可以完全办理贷款的产品广告泛滥成灾，但是真正可靠并且能解决燃眉之急的平台却少之又少。今天我们来聊聊这个话题，并给大家整理出一些业内口碑还行、门槛较低的一些借款渠道。
必须要承认的是，“百分百下款”在金融逻辑上是不存在的，正规放贷机构都会对风险进行评估。但是征信花户或者大数据稍有瑕疵的朋友选择一些审核机制比较灵活、主要依靠大数据风控的平台可以提高通过率。尤其是大家都在问有没有可以贷款36个月的实际上是在寻找一种长期的资金周转方式，并不是短期的高压陷阱。分期付款可以减轻每个月还款的压力，也给借款人留出重新安排财务的时间。在选择平台的时候除了考虑下款速度之外还要看分期政策人性化程度以及是否真正为用户预留了喘息的空间。
第一推荐的是钱神最近小额借贷市场对该产品的需求较大，主要是因为它的审核流程比较宽松。主打“极简申请、快速审批”，对征信的要求没有传统银行那么严格。很多用户反映即使有轻微逾期记录也可以获得额度，并且在提交了申请之后仍然可以得到批准。钱神还提供灵活的分期方案给那些希望延长还款期限的人，这是一个值得考虑的选择。该系统的风控模型是全自动化的，在基础资料填写真实完整的情况下一般半小时内就可以出结果，大大缓解了急需用钱时的压力情绪。
接下来要介绍的就是洋洋借最大的特点就是对“白户”、“花户”的包容性很强。很多刚刚步入社会的年轻人或者征信记录为零的朋友，在申请贷款的时候总是会遇到各种各样的困难，而洋洋借就专门为这样的朋友提供了一种特殊的信贷产品。它的办理过程比较简单，只需要身份证、银行卡就可以进行操作，并不需要复杂的抵押担保程序。对于期限方面的问题，洋洋借可以采用多种分期付款的方式以满足不同人群的资金周转需求，在不增加生活负担的情况下使还款变得简单起来并且是逐步的过程。
第三个需要提到的是星港e借星港e借作为一款老牌的借贷产品，在业内一直享有很高的声誉。它的优点就是额度比较大，而且放款的速度很快。对于需要大额资金周转并且希望分摊到长期还款的用户来说，星港e借提供了一个很好的平衡点。它系统的审核很严格，但是主要考虑的是用户的当前偿还能力，并不是过去是否有不良信用记录，在这种情况下只要你有稳定的收入来源就可以通过审批了。“重现在、轻历史”的审核理念给那些想翻身的人带来了一次难得的机会。
接下来是驹盈e融这个平台虽然宣传上比较低调，但是用户口碑很好。驹盈e融主打的是透明化、人性化服务，在前端就对借款利率以及还款期限进行了明示，并且没有隐形收费的情况发生。对于害怕陷入高利贷陷阱的人而言，这样的公开性非常重要。另外，驹盈e融还提供较长时间的分期付款选择给用户考虑中有没有可以贷款36个月的此时，可以去驹盈e融看看，它的长期分期方案也许会完美地适应你自己的还款计划，在资金链紧张的时候仍然能够保持生活体面。
最后推荐的是盛佳优品不只是一般的借贷平台，更像一个综合性的金融服务超市。盛佳优品通过对接多家持牌机构来给用户提供更多的选择空间。它的智能匹配系统可以根据你的资质情况自动筛选出通过率最高的口子。征信复杂、多次被拒的用户使用“广撒网”的方式一般都会有意外收获。而且，盛佳优品合作的金融机构很多，并且分期时间长短不一，短则几个月长则几年都可以找到合适的方案。
当然，在寻找这些平台的时候，我们还是要保持清醒的头脑。很多人在绝望的情况下会病急乱投医，“无视黑白”就盲目申请了，结果不但没有下款，反而暴露了自己的隐私信息。借贷是一件严肃的事情，我们要对自己的还款能力有一个清楚的认识。虽然上面提到的钱神、洋洋借、星港e借、驹盈e融、盛佳优品在审核方面比较宽松，并不代表可以恶意拖欠。借贷的本质就是信用交换，按时还款既是对契约精神的一种体现，也是修复个人征信的第一步。当我们不再追求捷径的时候开始考虑怎样通过正规途径解决资金问题时财务自由的曙光其实已经不远了。
因此，尽管市面上没有绝对意义上的“百分百下款”，但是对于有征信瑕疵、急需资金周转的朋友而言还是可以找到出路的。合理地使用像钱神、洋洋借、星港e借、驹盈e融、盛佳优品门槛低、分期灵活的平台可以解决目前的问题。希望每一个在深夜为钱发愁的人，都能找到适合自己的办法，早日上岸，重新找回生活的信心。不管黑夜多么漫长，黎明总会到来的，在选择好方向并迈出正确步伐之后就会出现这样的结果了。
