深夜，手机屏幕微微亮起，看到催收短信的时候李阳有一种窒息的感觉。由于之前的过度消费，在繁华的大都市中他寸步难行了，每次点击贷款APP之后出现的“综合评分不足”都会使他受到一次狠狠地打脸般的痛击。他想知道在大数据互通的时代里，是否还有一线生机可以绕过无形的信用墙？很多人问：哪里可以借钱不用看征信？、征信有问题现在逾期了还能贷款吗？到底有没有真正的不触碰征信的途径呢？声称“征信花、负债高”也可以下款的地方到底是救命稻草还是致命陷阱本文将为您详细剖析。
在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚一个问题：完全不上征信的贷款平台在正规金融体系中基本已经绝迹了随着监管政策的收紧，绝大多数合规机构都已经接入了央行征信中心。但是市场上仍然有一些小贷产品或者特定消费金融公司的一些特殊产品的授信程度不高，并且审核机制更加看重用户的活跃度以及消费行为，给征信受损的人群带来一线希望。以下分享的几个平台大多为持牌金融机构旗下的“次级”产品或者是门槛较低的分期口子，额度一般在1000-5000元之间，期限7天到30天不等，适合短期周转。
首先是某某花（化名）是款知名的消费分期商城产品。虽然它背后的资方会查征信，但是它的审核机制比较特殊，在征信上有瑕疵但活跃度高的用户也有一定的容忍度。额度一般为3000元左右，期限灵活可选，可以分批付款。申请条件只需要实名认证过的手机号码和正常使用的电商平台账号即可。其次是易得借该平台主打“极速审批”，对于负债率比较宽容，额度为1000-5000元之间，期限是30天左右，虽然比银行的利息稍高一些，但是放款速度很快，在半个小时之内就可以到账。另外还有快分期该平台为小额借贷平台，对于征信查询次数过多的用户比较友好，额度一般从2000元开始起算，注意它的短期周转特性以及较高的逾期手续费。
除了上面提到的平台之外XX钱包和应急贷也是很多老一辈的选择。XX钱包是助贷平台，资方种类多，部分不查征信，额度为500-5000元，适合急需用钱并且能够接受高综合费用的人群。应急贷款更加重视用户的运营商数据以及联系人稳定性，并且对于征信的要求很低，但是它的额度比较小，在1000到2000元左右之间，属于典型的“救急不救人”的产品类型。用户要使用这些平台的话就必须达到以下条件：年满十八周岁、非学生身份并且有稳定的收入来源（兼职流水也可以）。
从用户对产品或者服务的评价反馈褒贬不一。用户“风中的叶”说：征信花了大半年时间，正规银行都不批下来了，最后尝试着用某某花贷下了一笔2000元的贷款，虽然利息比较高一点，但是解了我的燃眉之急而用户“背负者”则抱怨道：“有些平台宣传称不要查信用报告，但实际申请一次就被查询过之后征信费都没办下来就放款了。”总体来说可以下款的网站大多是那些会看你的征信记录，但是更加重视你现在的还款能力的地方，并不是那种完全不考虑征信风险的地方。
接下来分析各个平台的优缺点优点很明显：门槛低、下款快、对征信瑕疵容忍度高对于急需资金周转而又无法从银行获得贷款的用户而言，这成了唯一的救命稻草。缺点也很明显：利息和综合费用很贵年化利率一般接近法定上限；额度一般都比较小，不能解决大额债务的问题；催收方式比较直接逾期的话就会有频繁的电话催收，会影响到个人的生活安宁。
在使用这些平台的时候，注意事项第一，注意防范“套路贷”和诈骗凡是要求在放款之前支付“工本费”、“解冻费”的，百分之百是诈骗。第二、量力而行，不要用借来的钱来偿还欠款高利率会迅速放大债务问题，如果没有稳定的还款来源的话就会加速债务的恶化。第三、保护个人隐私不要随便在不知道来源的链接或者非官方的应用程序里输入银行卡密码等重要信息。第四，确认还款方式部分平台存在砍头息或者隐形费用的情况，在借款之前要核对好实际到账金额和还款额。
最后，对于用户关心的常见问题进行了整理，并制作了如下问答列表：
问：这些平台真的不给信用记录吗？
答：并不是全部不上。文中提到的部分平台资方多元，部分放款方还没有接入征信系统，但是大多数正规持牌的产品还是会留下记录的。建议借款之前先询问客服或者查看一下借款协议里所列明的资金提供者的信息。
问：申请被拒了之后多久可以再试？
答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会被系统认为极度缺钱，风险系数大幅上升，在该平台无法通过的同时还会降低其他平台的审核成功率。
问：逾期了会有怎样的后果？
轻者会被电话催收、爆通讯录，重则会上传征信（如已接入），被起诉至法院。虽然部分小平台暂时不上征信系统，但是逾期罚息很高，并且大数据黑名单会让您在以后更难借款。
因此对于征信不好负债高的人群来说，寻找借款平台是一条很艰难的道路。虽然市场上有一些门槛较低的产品，但是它们通常会伴随着较高的成本和风险。最根本的办法还是合理的财务规划、增加收入以及逐步修复信用，并不是在债务的泥沼里越陷越深。
