无视黑白秒下款的口子，整理五个征信不好负债高的软件

深夜两点，张伟因为手机屏幕上的蓝色光线而变得十分焦虑不安。收到催收短信的提示音声如同一记死神之符一样敲响在张伟的心头，在他焦急等待资金缺口的时候银行的大门紧闭着，并且亲友间的电话也无法打通，许多和张伟一样的人正在绝望中疯狂地击打着键盘去寻找一丝生机。他们最关心的是有没有无视黑白户、可以秒下款的口子？征信不好负债高哪里还能借到钱？除此之外，人们最关心的是这些软件是否正规、额度有多大以及审核的宽松程度。本文将对五个这样的软件进行详细的分析，并揭示其中的秘密。

在金融借贷市场中，“黑白户”一般指征信记录为空白（白户）或者存在不良信用记录、有过逾期情况的人群。对于这样的群体，传统的金融机构通常会拒之门外。“无视黑白秒下款”，实际上多指的是审核门槛不高，主要依靠大数据风控而不是传统的征信报告借贷平台。此类软件一般申请方便、放款快，但是利息比较高昂。

以下是整理的五个在特定条件下可以被通过审核的借贷软件信息：

1. 极融借款该平台最高可贷20万元，但是征信较差的用户初始额度一般为3000元到1万左右。特点是审核速度很快，在半小时之内就可以得到结果。申请条件是年龄在22-55岁之间，并且有稳定的收入来源。借款期限可以自由选择三个月至十二个月不等。大部分用户的反馈都是觉得它的放款效率比较稳定，但是综合息费相对较高一些。

2. 畅行花这是消费分期类产品，额度为2000元到5万元之间。它对于征信的容忍度较高，并且看重用户在电商上的购物记录或者是运营商提供的信息数据。借款期限可以是6个月、9个月或者12个月之一。部分用户的反馈显示，在审核过程中需要拨打回访电话并且要保持通讯畅通。优点在于负债高的客户通过率还可以接受，缺点则是会收取一定的担保费或会员费。

3. 信用飞主要针对航空场景的信贷产品，额度一般为5000元起。对于经常出差或者有飞行记录的人群来说，即使征信上有些小瑕疵也还有较大几率通过审批。最长可以使用24个月的时间。用户评价表明该平台催收方式较为温和，但是提前还款会收取违约金，需要仔细阅读合同条款。

4. 小赢卡贷老牌平台，知名度高。最高可借到10万元左右的钱款，一般会用于信用卡代还或者消费用途。“虽然要查征信，但是对于‘花户’（即征信查询次数多、负债较大但是没有严重的逾期）也有所宽容。”借款期限为3-36个月。优点是资金来源正规、放贷速度快；缺点就是信用记录很差的借款人被拒的可能性很大。

5. 桔多多该平台属于购物分期和现金贷相结合的形式，额度为1000元到5万元。申请门槛较低，只需要实名认证以及基本信息填写即可。征信白户比较友好，但是黑户会有拒贷的风险。一般期限是3-12期左右。用户普遍反映下款速度快得令人难以置信，甚至有“秒下”的情况出现，但实际年化利率已经接近法定上限了，并且要小心使用。

优缺点分析：最大的优点就是门槛低、放款快，解决了用户燃眉之急，并且申请流程全部在线上进行，隐私性较好。但是缺点也很明显：第一利息和费用都很高，综合年化利率一般比银行贷款高很多；二是额度有限对于负债很高的用户来说，获批额度可能无法弥补缺口；三是存在个人信息泄露的风险一些非正规的平台也会出售用户的个人信息。

注意事项：申请此类贷款的时候要确认该平台是否有合法的放贷资格，以免被卷入高利贷或者诈骗之中。切勿轻信所谓的“强开技术”、“包过服务”，否则会带来财产损失的风险。同时根据自身还款能力合理借贷，并且不能以借来维持生活、消费和偿还贷款本息之间的循环导致债务危机爆发。所有的宣称可以不看征信的宣传大都是误导性的，正规平台都会做风控审核。

用户评价：从各大投诉平台和论坛的反馈中可以看出，用户的评价两极分化。成功下款的人称赞它是“救急神器”，但是被拒贷或者逾期的人抱怨说利息太高、催收太频繁了。这说明借贷要量力而行，并不存在完美无瑕的选择口子，在自身条件允许的情况下选择最适合自己的方案就好了。

用户提问及回答：

问：这些软件是否真的不会查看征信？
答：不是完全看不到。大多数平台都会查询征信或者大数据，但是对征信瑕疵的容忍度比银行要高一些。“连三累六”的严重黑户通过率仍然很低。

问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台在审核的时候需要查看征信报告的话，那么申请记录就会被保存到征信报告里边去，在短期内多次申请会导致征信变差，从而增加后续贷款的难度。

问：逾期会有什么后果？
答：逾期会产生高额罚息，还会受到催收骚扰。同时逾期记录会被上传到征信系统或者网络征信数据库中去，从而影响个人的信用状况。

问：怎样辨别平台是否正规？
答：查看APP是否公示了营业执照和放贷资质，利息有没有超过法定红线（年化36%），是否有隐藏的收费项目。优先考虑知名度高、运营时间长的平台。