在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚一个概念：百分百通过更多的是一个营销噱头。正规的金融机构都会做风控审核，并不能保证一定下款。所谓的“黑户下款”一般指对征信要求很低、审批流程比较宽松的小额贷款产品。以下几类在用户反馈中通过率较高的平台类型以及额度信息如下所示。
一、热门平台额度及期限详解
1. 极融借款哈啰出行旗下信贷产品极融借款利用大数据风控，对于征信有瑕疵的用户比较友好。最高额度为20万元，急需三万的资金的人如果信用评分不是特别差的话，一般可以拿到一万元以上左右的贷款额度。使用期限灵活、还款期数可选3到12个月之间、年化利率在符合监管规定的范围内、适合工作稳定但是征信有瑕疵的朋友。
2. 桔多多该平台主要做消费分期和现金借贷业务，审核速度比较快。它的特点是芝麻信用分高净值用户的有加成，即使征信上存在逾期记录也不一定被拒贷。额度一般在3000元到5万元之间，正好满足三万的需求，期限多为6-9个月，下款时间根据用户反馈平均需要1小时左右。
3. 小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，属于代还信用卡类的贷款。如果持有信用卡并且额度没有用尽的话，那么小赢卡贷下款的概率就很高了。虽然它会查征信，但是重点考察的是对信用卡的使用情况。最高可借到15万元，期限为一年十二个月，并且适合有信用基础又急需资金周转的人群。
4. 洋钱罐老牌借贷平台最近对征信的要求有所降低。主要面向年轻白领，全部采用线上审核方式。额度起始就比较高，在五千到一万之间浮动，并且最高可以达到十万。对于黑户来说，如果只是轻微逾期的话，洋钱罐的智能风控会给出一定的授信额度，期限为3-12期不等，到账速度也比较稳定。
5. 分期乐分期乐是乐信旗下的平台，除了购物分期之外还提供现金借贷服务。虽然背靠大平台，但是风控系统有时候会出现“放水”的情况。额度范围很大，在1000元到5万元之间，急需三万的用户如果能出示工作证明的话通过率会比较高。期限最长可以达到24期，大大减轻了还款的压力。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛和投诉平台中，对上述软件的评价褒贬不一。用户“张先生”说：“征信办了很久时间，试过极融借款了之后发现可以下两万块，虽然利息比银行高一些，但是解决了燃眉之急。”但是也有用户反映部分平台实际到账金额与审批额度不一致或者存在会员费捆绑销售的情况。总体上，大部分用户对于平台在“急用钱”的情况下能够通过持比较认可的态度，但是对于利息以及催收的方式则颇有微词。
三、优缺点分析及注意事项
优点：这些平台最大的优势在于门槛低、放款快相比银行繁琐的流程，只需要身份证和银行卡就可以申请，并且有些可以实现秒批秒到。对于黑户或者征信不好的人来说，它们给资金周转带来很大的帮助。
缺点：利息较高，年化利率接近法定上限。另外一些平台会有隐形费用，比如担保费、服务费等等，所以实际还款金额会比预计的多很多。逾期之后催收力度比较大了，会影响到个人的生活。
注意：申请的时候一定要确认该平台是否具有合法的金融牌照，以免被高利贷所骗。另外，不要相信任何需要提前支付“解冻费”或者“保证金”的客服正规平台在下款之前是不会收取任何费用的。
四、用户提问和回答
Q：黑户也可以申请贷款吗？
A：所谓的“黑户下款”一般指的是征信存在问题但是还没有被完全列入黑名单的用户。对于严重的呆账或者当前逾期的情况，下款的概率仍然很低。建议可以尝试一下对信用要求比较宽松的小额贷款平台。
Q：申请三万元需要满足什么样的条件？
A：一般要求申请人年满18岁，非学生身份，有稳定的收入来源（即使没有社保公积金也可以只要有工作），并且要提供实名认证的手机号、银行卡。
Q：秒到账真的吗？
A：大部分平台宣传的“秒到”是审核通过之后到账，实际时间长短取决于银行处理的速度，在半小时之内。遇到高峰期的话可能会延后一天。
