在金融科技迅猛发展的今天，传统的银行贷款审核流程使得很多征信较差或者负债较高的朋友望而却步。针对这一问题，在市场上出现了许多主打的理财产品“不看征信、不用负债”小额贷款软件。虽然这些产品通常会收取较高的利息，但是在资金周转遇到困难的时候，它们却是很多人最愿意选择的产品之一。以下为您整理了五个此类软件的详细情况。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 极融借款极融借款作为市面上知名度较高的老牌平台，最高可贷20万元。尽管它对外宣称会查征信，但是实际上对于征信稍有瑕疵或者负债在可控范围内的用户来说通过率仍然很高。使用条件比较宽松，只需要年满22岁，并且持有实名认证的手机号码和银行卡就可以申请了。期限方面支持3-12期的灵活分期，可以减轻还款的压力。
2. 榕树贷款这是一个类似于贷款超市的聚合平台，它本身不放款，而是根据用户信用状况匹配下款机构。正因为如此，它可以容纳更多的非标用户额度为1000元到10万元，审核速度很快，在半小时之内就可以完成。征信要求很低甚至有传言称部分合作机构根本不看征信只看用户的还款能力。
3. 桔多多主要针对消费分期的小额贷款平台，额度一般为5000元左右，适合短期周转。该平台的特点是门槛低、放款快基本不用查央行征信，主要看用户的电商购物记录或者运营商的数据来风控。使用期限一般为六个月左右，可以用来解决短期的资金需求。
4. 畅行花这是一款小众但下款率稳定的软件。最高额度为5万元，审核过程简单快捷，全程由系统自动完成，并不需要人工电话回访。负债较高的用户使用畅行花时可以得到意外的授信金额。使用条件只需要身份证、银行卡，期限灵活，最长可以分12期。
5. 小赢卡贷尽管背靠正规金融机构，但是小赢卡贷在征信方面包容性很强，在业内口碑很好。它主要看中的是用户的信用卡使用情况，并且如果当前没有逾期的话就算负债再高也有被批准的可能性。额度最高为15万，期限最长可以达到36期，适合大额周转需要的客户选择。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户的意见褒贬不一。网友“风中一叶”说：“极融借款真的很好用，我的征信查询次数很多，负债也高，没想到申请之后十分钟就到账了，解了我的燃眉之急。”而另一位用户“透明人”则抱怨道：榕树贷款虽然下款了但是利息比银行高出不少而且匹配的机构催收比较频繁。从总体上看，大多数人都认为这些平台很好下款速度以及低门槛但是关于利息费用以及催收方式还存在一定的分歧。
三、优缺点分析及注意事项
优点最核心的优势就是审核宽松征信不好或者负债重的用户可以从中获得融资机会；其次，全部线上操作，流程简单快捷，提现速度快一般当天就可以取到钱。
缺点利息普遍较高，年化利率接近法定红线；部分平台存在砍头息或者会员费或者其他形式的隐形收费；如果逾期的话，催收的方式就会比较激进。
注意事项在申请之前，一定要确认自己是否有稳定的还款能力，并且不能够用贷款来偿还其他债务。同时要认真阅读借款合同，分清本金和利息的区别以防止掉入高利贷的圈套之中。保护好自己的隐私安全，在非正规链接里不要随意输入银行卡密码。
四、用户提问和解答
Q：这些软件是否真的对征信没有要求？
A：大部分此类软件不查央行征信，而是用大数据风控。但是如果有严重的违约记录或者法院执行的情况的话，仍然会被拒绝。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：如果平台接入了征信系统，申请记录就会被查询到，并且会在征信报告中留下“贷款审批”的查询痕迹，次数多了会影响个人信用。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生高额罚息，还会被催收。如果长期不还款的话就会被起诉，并且会影响到以后乘坐高铁、飞机等高消费行为。
