深夜的时候手机屏幕亮着，面对突然的资金周转需求时，很多习惯刷卡消费的用户会问：用信用卡贷款的网贷有哪些？大家都在寻找可以利用支付宝快贷轻松借款的方法。哪些平台额度大、放款速度快呢？真的有无条件地把信用卡和网络借贷合并在一起吗？本文挑选了五个值得信赖的渠道，并对其中涉及到的各种操作方法以及风险规避给出了详细的介绍。
在目前的互联网金融生态中，所谓的“信用卡贷款网贷”一般是指可以读取信用卡账单来判断信用状况、或者支持用信用卡还款以及办卡等功能的产品。由于该平台用户具有良好的信用卡使用记录，所以放款速度会比较快，并且额度也会比较大一些。以下精选的五个支付宝快贷轻松借软件就是其中优秀的一类，它们各有千秋，适合不同需求的人群。
1. 借呗：支付宝生态内首选
作为支付宝旗下的明星信贷产品，借呗的知名度很高。虽然没有直接使用信用卡作抵押，但是系统会根据用户的信用卡绑定情况以及还款记录来进行授信。额度范围一般在1000元到30万元之间，期限灵活，可以支持3、6、9、12期还款。使用条件相对简单，支付宝账户状态正常并且通过系统审核就可以开通。用户普遍认为其最大的优点就是“放款速度快、随借随还”，但是缺点是额度不稳定，在其他平台出现逾期的话，借款人的信用分很容易下降甚至被冻结。
2. 360借条：大数据风控下的高通过率
360借条利用了360集团的大数据技术，对于有信用卡的用户非常友好。该平台最高可贷20万元使用期限最长可以分为24期。其一大特色就是“以卡办卡”的评估逻辑，如果你有高额度的信用卡，在这里获批的额度一般都不会低。使用条件身份证、银行卡就可以进行信用卡绑定，从而提高审核通过率。用户反馈其整个流程都是线上化的，并不需要电话回访，适合急需资金的客户，但是需要注意它利息计算的方式上有一些问题，有些用户的实际利率比借呗稍高一些。
3. 还呗：信用卡账单分期专家
还呗是专门做信用卡账单分期的网贷软件，其主要功能就是“帮你偿还信用卡”。额度范围1万到10万元之间期限3-12岁。使用条件必须要实名认证并且绑定信用卡。它的优点是可以把你的信用卡账单延期，减轻短期的压力，并且利率比信用卡最低还款划算很多。用户评价中对它“操作简单、直接代还”的功能好评较多，但是缺点是额度主要看的是你信用卡的账单金额，不能超出太多。
分期乐：年轻人的消费信贷方式
分期乐主打消费分期，但是其推出的“乐花借钱”功能也可以提现。额度最高5万元期限最长为24期。该平台非常重视用户信用画像，持有信用卡并且有良好记录的年轻用户很容易被通过审核。使用条件实名认证、人脸识别。用户评价显示，分期乐在购买电子产品等消费场景中优势明显，在纯现金借贷方面，部分用户的额度较小，并且提前还款会产生违约金。
5. 京东金条：电商大亨的金融利器
利用京东金融的金条，是经常在京东购物并且绑定信用卡用户的一个备选资金池。额度最高20万，期限支持1、3、6、12期。京东金条的一个优点就是白条额度可以独立，而且对京东活跃用户非常友好。使用条件主要是京东账户实名和良好的小白信用分。用户普遍认为它“利率透明、到账快”，尤其是对于京东Plus会员来说，可以享受到更低的借款利息。但是它的缺点就是风控很严格，一旦发现有多头借贷的情况出现的话额度就容易被冻结了。
用户评价以及优缺点分析
从整体上看，这几款软件的用户好评主要集中在“审核快、到账快、操作方便”三个方面。对于有信用卡的消费者而言，这些平台利用了银行信用背书的优势降低了准入门槛。但是缺点也不能忽视：一是利息成本，虽然比信用卡取现低一些，但是长期使用成本仍然高于银行贷款；二是征信查询频繁申请会使得征信报告上出现多条查询记录，从而影响到以后的房贷、车贷等贷款业务。
注意事项：理性借贷，避开雷区
在使用这些网贷软件的时候要注意以下几点：第一，确认平台是否正规所有的放款机构都要有金融牌照；其次，了解利率条款注意区分年化利率和日利率，不要被“日息万分之几”的数字游戏所迷惑；最后按时还款网贷逾期除了会影响征信外，还会产生高额的罚息以及催收。网贷是应急之用，并不能长期使用作为资金来源。
用户提问、解答列表
问：用这些网贷会对信用卡提额有影响吗？
答：正常使用并且及时还款一般不会影响信用卡提额，但是网贷负债率过高时，银行风控系统会发现你的还款压力较大，从而拒绝提高额度的申请。
问：没有信用卡也可以使用这些软件吗？
答：部分软件如借呗、360借条，即使没有信用卡也可以申请，但是绑定信用卡通常可以提高额度和通过率。
申请失败的原因一般有哪些？
常见的原因有征信不良、负债过高、资料填写不实或者系统评估不合格。建议保持良好的信用习惯，过段时间再试一次。
