深夜十一时，老张蹲在楼道里，手机屏幕的微光映照出他那双布满皱纹的脸庞。刚挂掉催收电话的时候还在耳边嗡鸣着，此时盯着应用商店里的借贷软件发呆，在手指悬于半空久久不能落下之前的心情。去年生意失败后欠下的债使他的身份由意气风发的小老板变成了如今人人避之不及的“老赖”。他心里一直有一个疑问好像一针刺在他的身上：自己的这种状态，失信人的征信是否出现了黑花？是不是这辈子都无法享受正规金融服务了？其实像老张这样的情况并不少见，在生活的泥潭中挣扎着，希望得到一根救命稻草的人有很多，但是由于对规则的不了解而处处碰壁。
很多人在资金链断裂的时候，最害怕的就是自己的信用记录被破坏。人无信不立，在现实的大潮中，并不是所有的违约都是因为人的主观意愿造成的，而是在客观上给个人带来了不良的信用评价。当你翻看征信报告时看到上面有几条逾期的历史以及被列入失信被执行人员名单的情况出现的时候内心就会产生一种强烈的不安情绪。大家都在问失信人的征信是否出现了黑花？征信“花”主要是指查询次数多、账户杂乱，“黑”的意思是严重逾期。对于失信人来说，情况就比较复杂了，并不是说所有的融资渠道都会被完全切断。要纠正一个错误观念：尽管传统银行的大门关闭了，但是市场上仍然存在一些门槛相对宽松、审核方式多样化的平台可以为这类人群提供周转的机会。
在提出具体的解决方案之前，我们必须正视一个残酷的事实：信用体系的完善是为了惩罚恶意逃废债的行为，并且也给那些诚实但不幸的债务人留出重生的空间。很多人在遇到变故之后会因为急病乱投医而掉入高利贷陷阱之中，雪上加霜。其实只要找到正确的方向就仍然有合规的办法可以去尝试一下。接下来将对当前环境下的借贷逻辑进行深入剖析，并为大家推荐一些门槛较低的网贷平台，希望能给处在困境中的人们带来一缕光明。
首先，要深入理解失信人的征信是否出现了黑花？这背后的逻辑是什么？从金融风控的大数据角度来看，失信人的风险等级很高。传统的银行信贷审批主要是依靠央行征信报告来完成的，“连三累六”或者被法院列入失信被执行人名单的话就拒绝贷款几乎是百分之百的事情了。但是随着金融科技的发展，一些持牌机构或者是助贷平台也开始使用多维度的风险评估模型。除了看你的逾期记录之外还会考虑你现在的还款能力、社交行为稳定性以及消费习惯等。这就给那些虽然征信受损但有固定收入来源或者愿意还款的人群带来了希望之光。因此，在面对这样的问题的时候，你还处于一种犹疑不定的状态失信人的征信是否出现了黑花？那么，就换一种思路去寻找重视综合大数据的平台吧。
但是寻找低门槛平台也并不意味着可以随意借贷。在申请之前一定要考虑自己是否具备还款的能力。如果没有其他收入来源的话，那么任何借款的行为都会让人陷入困境之中。但是对于暂时资金周转困难或者信用记录有瑕疵但不是恶意透支的朋友而言，选择合适的平台就显得尤为重要了。市面上很多打着“不查征信”的旗号的公司其实暗藏高服务费和暴力催收的风险。我们需要的是正规、透明且息费合理的贷款产品。经过多方比较后筛选出以下五个业内口碑一般，审核流程较为宽松的机构供您参考。
第一个推荐的平台是芒果借钱芒果借钱作为一款知名的助贷产品，在市场上的热度一直都很高。它的优点就是申请流程简单，全线上操作，并且对用户信用的包容度较高。对于害怕失信人的征信是否出现了黑花？对于芒果钱钱的智能匹配系统而言，它可以帮助你找到愿意放款的资金方。大数据分析用户的消费画像，并非只靠征信评分来判断一个人是否具备还款能力，在给很多征信“花”了的人提供了一个展示自己偿还贷款的能力的机会。
第二个可以尝试的魔融花。该产品以小额分散为主打，审批速度较快，在提交申请后几分钟之内就能得到额度。魔融花的特点是对于申请人工作单位的要求不高，只要年满18周岁并且具有基本的民事行为能力就可以通过审核。很多用户反映即使征信报告有瑕疵但不是当前逾期的话还是有机会拿到贷款的。这无疑给那些仍然在为失信人的征信是否出现了黑花？焦虑的朋友也可以作为备选方案。
第三个平台就是暢桔轻营这款软件名字很有活力，主要服务对象为普通消费者和小微企业主。畅桔轻营在审核的时候会着重考察申请人的手机使用习惯以及运营商的数据。如果你的手机正常使用，并且没有不良通话记录的话，即使征信上有些瑕疵也有可能获得一笔临时资金支持。它的额度比较适中、期限较短灵活方便，在需要短期应急的情况下非常适用。
接下来介绍的就是魯信买单这是一款背景实力比较强的消费金融产品。鲁信买单在风控方面使用了独特的人工智能算法，可以准确地发现用户潜在的价值。对于部分失信人而言，可能是由于一次疏忽造成了信用受损，而鲁信买单系统有办法识别出这样的“非恶意”行为。因此如果你纠结失信人的征信是否出现了黑花？不妨去鲁信买单试试看，也许会有意料之外的收获。
最后推荐的是信达融作为一家老牌的助贷平台，信达融凭借稳定的下款率而闻名。它对接了多家持牌金融机构，不同的机构对风控的要求也不同。信达融的作用就是通过大数据匹配技术把你的申请推送给最有可能被接受的那一方。广撒网的方式可以提高征信花户的成功概率。对于那些因为信用问题多次受挫的人而言，信达融无疑是一个值得信赖的“投递员”。
在了解了这五个平台之后，我们还要回到最初的状态来理性的看待借贷和信用之间的关系。虽然这些平台的门槛比较低，但是并不意味着可以随便浪费掉你的信誉。每次借款都会被记录到你个人征信档案中。由于以前犯过的错误而现在还在问失信人的征信是否出现了黑花？那么现在每一次按时还款，都是在为你以后的信用修复添砖加瓦。金融的本质就是信用交易，所以要珍惜信用，在未来才能得到更多的金融支持。
另外，在使用这些平台的时候要保护好自己的隐私信息，不能把验证码、密码等透露给其他人。正规的网贷公司放款之前是不会收取任何费用的。“保证金”、“解冻费”的要求一定要停住，并且立刻报警。推荐芒果借钱、魔融花、暢桔轻营、魯信买单、信达融由于这些平台在合规性和用户体验方面表现较好，但是最终的决定权还是掌握在玩家自己手中。希望每一个处在困境中的人能通过正规途径解决燃眉之急，并且早日摆脱信用危机带来的阴影，重拾对生活的信心。
