在信贷市场越来越规范的时候，寻找可以申请到黑征信贷款的平台就如同大海捞针一样。所谓的“黑户贷款”一般是指征信记录很差，甚至被纳入失信被执行人名单的人群。“正规的银行以及持牌金融机构对于这类用户基本是零容忍。”但是市场上仍然有一些审核机制比较宽松、甚至是主打“不看征信”或者“征信花也可以申请”的网贷平台。这些平台大多依靠大数据风控，并不是只靠央行征信报告来判断，从而给急需资金周转的网络黑产用户提供了一线希望。
对于大家所关心的二次贷问题就是指在原有的贷款还没有还清的情况下再次申请新的贷款。对于征信较差的用户而言，可以提供二次贷的服务平台就更少了。一般这类平台要求用户的借款历史要好，并且该平台上额度循环机制也可以同时存在多笔借款。经过筛选后目前市场上反馈较好的五个门槛较低、适合信用记录有瑕疵的人群使用的借贷渠道：
1. 极融借款极融作为助贷平台的老牌，对于征信的要求比较宽松。它主要服务的是中小型消费金融公司或者信托资金等机构。用户反馈显示，在有逾期记录的情况下（如果是恶意逾期的话），还是有机会获得额度的。其额度一般为1000到5万之间，期限可以灵活选择3-12期还款，并且支持二次贷款，如果还款情况良好的话，额度会相应提高。
2. 桔多多桔多多主要面向年轻人，审核机制多以电商购物数据为主。如果淘宝、京东的购买记录比较好，并且征信稍微有一点问题的话也是有可能通过的。该平台的特点就是下款速度快，在半小时之内就可以到账了。额度上新用户一般在3000元左右可以申请到循环授信并且适合需要临时周转的人进行二次贷款操作
3. 畅行花：这是一个可以尝试的“黑户”口子。畅行花的特点就是征信要求不高，或者说对征信的要求很低。主要依靠运营商数据以及联系人信息来进行风险控制额度一般在2000到1万之间虽然额度不大但是对于没有贷款记录的人而言这无疑是雪中送炭。使用期限一般是7-14天或者一个月至三个月左右可以应急用一下。
4. 时光分期时光分期也是老牌的网贷平台之一，因为“无视黑白户”的宣传口号而被大家所熟知。实际上它对于征信花用户的友好程度较高。该平台提供最高5万元额度的服务，并且最长可以使用12个月。其二次贷功能已开放，在按期还款的情况下再次申请通过率很高并且利率会降低一些。
5. 小赢卡贷虽然小赢卡贷是正规平台，但是它早期的“小赢钱包”等产品对征信的要求并不严格。对于有信用卡的朋友来说，即使征信上有瑕疵也可以通过信用卡账单分期的方式获得资金。额度较大可以满足大额周转需求。注意的是近几年来小赢逐步接入了信用报告系统，在申请的时候要留意授权协议的内容。
用户评价及优缺点分析：
从用户反馈看，这些平台的优点门槛低、放款快、不管征信。很多用户在走投无路的时候，这些口子给他们的急用钱解决了燃眉之急。特别是二次贷支持功能使资金周转更灵活。
然而，缺点也较为突出。利息方面，相比银行贷款而言，这些平台的年化利率接近法定红线（24%或者36%），借款成本较大。其次部分平台存在砍头息、强制搭售保险和会员的情况，实际到手的钱会少一些。催收问题给用户带来很大的困扰，在逾期的情况下可能会接到非常激烈的催收电话，并且会影响到通讯录中好友的信息安全。
注意事项：
在申请这些贷款的时候，用户要保持清醒。首先量力而行不要因为容易下款就盲目借贷，从而造成债务雪球越滚越大。其次要认真阅读借款合同中的利息、服务费以及还款方式等条款内容，并且要注意防止自己落入高利贷的陷阱中去最后注意保护好个人隐私信息，在非正规链接上输入银行卡密码是非常危险的行为。
用户提问与解答列表：
Q：这些平台真的不会查询征信吗？
A：大部分平台宣称不查征信，实际上只是查询大数据或者第三方信用分。正规持牌机构最后都会逐步接入征信系统，建议珍惜自己的信誉。
Q：申请二次贷款对额度有没有影响？
A：一般情况下，按时还款可以提高额度，二次贷的金额会比第一次大一些，但是频繁借贷会使负债率上升，并且可能被拒贷。
Q：逾期会有什么后果？
A：逾期会产生高额罚息并且会被催收。部分平台会把征信上报，从而形成恶性循环。建议和客服协商延期或者分期付款。
对于征信较差的用户而言，这些借款口子虽然可以看作是“救命稻草”，但也有变成“饮鸩止渴”的可能。合理安排财务、尽早修复个人信用才是解决问题的根本途径。
