在目前的互联网金融借贷市场中，由于各种各样的原因使得用户的征信花或者大数据较差，因此他们把目光投向了门槛较低的新易贷等平台。但是随着风控政策收紧，找到新易贷式的借贷渠道变得越来越难。很多所谓的“口子”其实是不正规的高利贷或者诈骗陷阱，因此甄别出正规并且有一定宽松度的平台就显得特别重要了。本文所整理出来的五个渠道大多依靠支付宝生态或者是大数据风控来完成，在习惯使用花呗并且信用记录还不错的用户当中通过率会比较高一些。
第一种是借呗这是支付宝官方推出的一款信贷产品。虽然它是正经八百的渠道，但是很多用户却忽略了它所蕴含的价值。借呗额度一般为500元至30万元之间，并且采用邀请制开通方式。如果花呗使用记录良好并且经常在支付宝上购物、理财的话，那么系统就有可能会给你开通借款服务（即借钱）。其适用条件比较严格，芝麻信用分要达到600以上，但是正规而且利息公开透明，日利率一般为0.015%-0.06%。借款期限可以灵活选择，并且允许随时还款最长可达十二期。用户普遍认为借呗下款速度快、几分钟就可以到账并且不上征信的概率比较小（具体看放贷机构），因此它是应急周转的最佳选项之一。
其次要提及的是招联好期贷作为招联金融旗下产品，它接入了支付宝生活号，在支付宝中可以直接搜索申请。招联好期贷最高可借20万，年化利率为7.2%-23.9%。它的特点是对于支付宝用户比较友好，尤其是花呗额度高且没有逾期记录的用户。关于条件方面的要求就是申请人年龄在18到55岁之间，并且信用状况良好。借款期限最长可以达到三年半左右，还款压力较小。很多用户的反馈显示，在招联好期贷做额度评估的时候会用到支付宝消费行为的信息，“花呗党”使用这个产品也是不错的选择。
第三个推荐的平台是中银消费金融旗下的相关产品。中银消费金融是持牌的消费金融机构，正规性毋庸置疑。虽然它有独立的应用程序（APP），但是很多用户都是通过支付宝小程序或者生活号入口来申请“中银E贷”等产品的。额度一般为一千到二十万之间，期限比较灵活。申请条件相对宽松一些，只要有稳定的工作收入来源，并且芝麻分达到一定的标准（一般是620以上的话）就可以获得批准了。从用户评价来看，该平台审核电话较少、放款速度快、适合资金周转较大金额的客户使用。
第四种渠道是360借条虽然它有独立的APP，但是它是目前市场上公认的“下款王”之一，并且可以使用支付宝授权登录和认证。360借条最高额度为20万元左右，对于新用户比较友好，在首次借款的时候一般会赠送免息券。其审核机制主要依靠大数据风控来完成，征信方面的要求比传统银行稍微宽松一些。借款期限在三个月到一年半之间。用户的普遍感受就是它的审核速度很快，并且可以做到无人工干预的全机审模式，对于急需用钱并且担心电话核验的人而言，这是一个很可靠的选项。
第五个要介绍的就是安逸花马上消费金融的产品也可以在支付宝中找到申请入口。安逸花最高可以贷到20万元，日利率最低为0.02%。它对用户比较包容，在你没有严重的逾期记录的情况下，即使你的花呗额度不大也能通过审核。借款期限最长可达12期之久。用户评价称，安逸花的提额机制较为人性化，按时还款之后提额速度较快，适合长期资金周转困难的人作为备用金使用。
为了使大家能够更清楚地做出选择，我们有必要对各个平台的优缺点做一番分析。优点方面上述五个平台都是正规持牌机构或者银行系的产品，利息透明，并且不会出现砍头息的情况，放款速度也比较快，基本上可以做到当天到账。而且它们之间有一定的数据互通性，花呗使用得当的人申请成功率较高。缺点方面正规平台的逾期后果很严重，除了要支付高额罚息之外还会被央行征信系统记录下来，在之后申请房贷、车贷的时候都会受到影响。另外一些平台比如借呗、招联等对征信查询次数有要求，短期内频繁网贷申请的人会被拒绝。
在使用这些平台的时候要注意什么注意事项要牢牢记住。第一，量入为出，不能用贷款来偿还债务。借贷只能作为临时周转使用，并非长期收入来源。第二、保护个人信息，不要把验证码和密码告诉别人，以防受到电信诈骗。第三、按时还款以保持良好的信用记录。“遇到还款困难的时候要及时联系客服申请延期或者分期付款，切记不要失联。”第四，“强开额度”的骗局要当心了，任何说付费可以强行开通借呗或者其他贷款的都是骗子。
以下为用户常见的问题及回答：
问：花呗逾期了还可以申请这些口子吗？
答：花呗逾期会上报征信（部分已经接入），如果逾期比较严重，申请上述正规渠道的通过率就会大大降低。建议先还清逾期欠款后养一段时间再试一下征信。
问：申请这些平台的时候，征信会被查询到吗？
答：会的。除了极少数特定产品之外，借呗、招联好期贷、中银消费金融等正规渠道都会查询征信并且有贷后管理措施。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：被拒之后不要频繁申请，最好间隔3个月以上。多次申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，征信就会变花，从而使得借款变得更加困难。
