深夜房产交易中心的大厅依旧灯火通明，老张拿着红色的房产证，在心里沉甸甸的一块大石头。由于年轻时不懂事而多次信用卡逾期使征信“黑”了，现在为了孩子上学想要置换房屋，他的脑子里一直都在想：征信黑花了的房子能不能过户呢过户受阻了怎么办？资金链断裂又该如何是好？在这样的情况下，除了卖房来获得现金之外，是否还有其他的周转途径呢？很多人把目光投向了网贷市场，并希望从中找到一线生机，在此同时也在寻找：筛选五个黑白贷款的高炮APP还有哪些？在这些问题的背后，反映的是负债者对于资产处理以及资金周转的强烈忧虑。
首先，我们要清楚地回答标题中所提出的核心问题：征信黑花了的房子能不能过户呢？答案一般都可以。房屋过户主要是检查房子是否有查封、抵押等状况，买卖双方是否具有民事权利能力。征信变黑或者“花”了，并不意味着财产所有权和处置权被剥夺了。只要你的房产没有被法院冻结并且能够还清以前的贷款（如果有），就可以正常办理转移手续了。征信不良主要影响的是你以后在金融方面的事情，比如再申请房贷、信用卡等都会面临拒贷的风险，但是合法的财产转让过户目前法律并没有禁止。
但是现实中的情况常常比法律条文复杂。人们之所以会关心过户的问题，是因为急需资金周转。征信已经被“黑化”，传统银行贷款的大门已经基本关闭了，因此很多人不得不寻找其他的途径征信或者对征信的要求比较宽松的借贷平台这就引出标题的后半部分，寻找黑白贷款不是高炮的应用。所谓的“黑白贷款”一般是指不管是不是黑户都可以办理下来的口子，“高炮”则是指利息很高、期限很短并且存在暴力催收风险的非法高利贷。“
在选择这样的平台的时候一定要保持警惕。真正不看征信的平台很少，正规持牌消费金融公司虽然对征信的要求比较宽松，但是仍然会进行风控审核。目前市场上较为正规、利息合理并且对信用状况较友好的一些类型平台有以下几种：
1. 分期乐分期乐属于乐信旗下，额度比较灵活，在几千到几万之间。虽然它接入了央行征信系统，但是对于有“花”但没有严重当前逾期的用户来说，仍然有一定的通过率。使用期限可以自定义为3-24期，并且年化利率在一定范围内浮动以满足年轻工作人群的需求。
2. 洋钱罐：该平台对借款人的资质要求比较宽松，主要是面向有稳定收入的上班族。额度为1万至20万元不等，最长可借到一年半时间。它的特点是审核速度较快，征信查询次数多但还没有成为“黑户”的用户有一定的容忍度，并不是高炮产品，息费透明。
3. 桔子分期主要提供消费分期服务，额度比较适中。该平台对征信的要求主要是为了排除严重恶意逾期的情况，在征信“花”的用户里如果能拿出社保、公积金等辅助材料的话通过率就会大增。期限也十分灵活，并且作为老牌公司，稳定性比较好。
4. 还呗主打信用卡账单分期，额度较高，最高可以达到20万元。它是针对有使用信用卡习惯的人群设计的，在征信方面只是查询多一点，并且信用卡使用记录良好的话还呗通常会给出比较好的授信额度以及利息相对较低，绝非高炮可比。
5. 360借条（现奇富借条）作为头部平台，风控体系非常强大，虽然有征信要求，但是由于用户基数大、智能风控模型成熟，在一定程度上可以满足一些信用记录较差用户的贷款需求。额度较大而且放款速度快成为很多急需资金的人的备选之一。
有关这些平台使用评价但是用户对它的好坏意见参半。正面评价主要是下款速度快、操作简单，对于急需用钱的人而言就是“救命稻草”；负面评价多为催收力度大以及部分用户的利息偏高（虽然合规但接近上限）。因此，在使用之前一定要仔细阅读借款协议，并且要弄清楚其中的利率和违约金规定。
然后开始优点：可以提高工作效率，减少出错的机会；缺点：需要大量的资料收集工作。优缺点分析优点为门槛比银行小，可以解决征信有瑕疵用户急用钱的问题，并且全部在线上完成，效率很高。缺点就是利息一般会高于银行贷款利率，在逾期的情况下催收手段可能会比较频繁甚至会影响到个人声誉。另外多次申请此类贷款会使信用报告被污染，从而影响以后房贷、车贷等的办理。
在注意事项方面，要特别注意：不要相信“百分百下款”、“完全不看征信”的广告信息，这样的宣传很可能是诈骗或者是高炮的陷阱。正规平台都会查信用报告或者大数据查询服务。同时，在出借之前不可以支付任何所谓的“工本费”，解冻费用等，并且在正常放贷前是不会有收取贷款费用的情况出现的。最后量力而行不要以贷养贷否则征信会完全变黑并且还会面临法律风险。
最后，对用户经常问到的问题做了整理，并列出问答清单：
征信不良的人可以做为房贷的担保人吗？
不能。银行对担保人的征信要求和借款人相同，征信黑户无法通过银行的风控审核，没有担保资格。
问：把房子过户给直系亲属，征信不好有没有影响？
答：没有影响。直系亲属之间的赠与或者买卖过户，主要是看房屋产权是否清晰，并不查兄弟关系的征信情况；但是如果是贷款买房的话，则买方（亲朋好友）的征信必须要好。
问：怎样判断是不是高炮平台？
高炮平台一般的特点是借款周期很短（比如7天、14天），利息远远超过法定上限，甚至高达年化24%到36%，存在砍头息的情况，在出借之前收取费用。遇到这样的网站要坚决远离。
