深夜，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，突然的资金短缺使人们措手不及。传统的借贷门槛很高，很多人因为征信问题而被拒之门外，在网上疯狂地寻找一丝希望的地方。大家想知道的是微信支付宝无门槛借钱真的存在吗？哪里能找到无视征信黑户的下款口子？为了满足当前迫切的需求，本文将详细阐述五个特殊的周转渠道，并带大家一探究竟。
在数字化金融高度发达的今天，微信、支付宝不但是支付工具，而且是众多借贷平台之间的桥梁。对于征信花户或者所谓的“黑户”来说，正规银行贷款一般很难实现，但这并不等于没有筹钱的方法。“无门槛”的意思并不是完全没有条件限制的意思，“无门槛”是指对信用的要求很低，并且审核也比较宽松的线上产品。以下为根据市场反馈整理出的五类渠道及其详细情况。
一、主流平台借贷产品及额度详解
1. 某某花呗、借呗备用金产品虽然支付宝官方产品对征信要求很高，但是部分第三方合作的小额周转类产品可以通过支付宝小程序接入。一般额度为500元到五千元左右，期限在7天至30天之间。它们声称自己不看信用记录，实际上还是会根据用户的蚂蚁借呗使用情况来判断的。
2. 微信生态内微粒贷的替代品微信支付页面除了微粒贷之外，还隐藏着很多第三方借贷入口。这些产品的额度一般为1000元到10000元左右，年化利率比较高。对于黑户而言，该类产品的优势在于审核机制更重视社交数据而不是单纯的央行征信记录，只要微信活跃度较高的话通过率还是可以接受的。
3. 小额网贷，极简认证市场上存在一些以“身份证秒下款”为卖点的平台，它们主要通过微信公众号或者小程序来提供服务。这类口子额度较小，在1000元以下，并且期限很短属于典型的急周转产品。几乎不会查征信记录，但是对申请人手机号码实名认证的时间长短有硬性要求。
4. 消费分期商城部分平台依靠微信、支付宝等支付方式，提供“先享后付”或者小额分期的服务。初期征信审核不严，额度为2000元左右，主要用于消费，并存在一定的灰色变现空间。条件比较宽松，只需要绑定银行卡就可以使用。
5. 针对特定人群的口子对于有社保、公积金或者寿险保单的用户而言，即使征信有问题也存在一些线下签约、线上放款的产品。该类产品额度较大，在3到5万元之间，并且需要提供较多辅助材料进行审核，所以周期比较长。
二、用户评价和真实的反馈
从各大论坛和社群用户的反馈来看，上述渠道的评价两极分化。成功下款的人一般认为这些口子确实解决了燃眉之急，尤其是那些不查征信的小额产品，审核速度很快，最快十分钟就可以到账。但是负面评论主要集中在高息和催收次数多上。部分无视征信的平台存在隐形收费，实际到账金额低于合同约定金额，并且一旦逾期催收方式比较激烈，容易泄露通讯录信息。
三、优缺点分析
优点方面最突出的就是门槛低。对于已经被正规金融机构拒之门外的黑户而言，这是最后的一根救命稻草。其次是放款快全流程在线办理，省去了线下签字的麻烦。
缺点也不能忽略。首先利息高昂，年化利率一般会比法定保护线高出很多倍，借款成本就大了。其次是额度受限，初次借款额度一般较小，并不能满足较大的需求。最后是信息安全风险部分不合规的平台会非法获取用户的隐私数据，存在泄露的风险。
四、借款须知
在使用这些“口子”的时候要保持头脑清醒。首先，不收取任何形式的“工本费”或者“解冻费”正规放款机构在放款之前是不会收取任何费用的。其次，认真阅读借款协议书，并且看清实际利率以及还款方式，在此过程中要防止被“利滚利”所欺骗。最后根据自己的偿还能力来申请贷款，不要把借钱当成本用钱的方式去使用了之后就会掉入更深的债务之中。
五、用户提问和回答列表
问：微信上真的存在不需要征信就可以借钱的渠道吗？
有，但是大多是小额短期的产品，主要根据微信支付分或者社交活跃度来授信，额度不大。
问：黑户申请这些口子会对已经有的微信或者支付宝账号造成影响吗？
一般不会影响到账号的支付功能，但是如果有在第三方平台违约的话，则会导致微信或者支付宝内的信用分下降。
问：申请失败之后是否可以马上重新提交？
答：不建议频繁尝试，短期内多次申请会被系统判定为急需资金，从而降低通过率，建议间隔一个月以上。
