深夜里阿强的脸在手机屏幕上焦虑地显示着，征信报告上逾期记录的一道道伤痕让他被正规机构拒之门外。急需周转的资金问题出现的时候，他便开始疯狂敲打键盘希望得到一丝曙光。你是不是也在找有木黑户下款的口子到底哪些平台可以不查征信就下款呢？真的有传说中那么高的额度吗？本文总结了五个黑户下款app，并为大家揭示其中的机会与风险。
在讨论具体的平台之前，我们首先要弄清楚什么是“黑户下款”。所谓“黑户”，一般是指征信报告中存在严重逾期记录、被列入失信被执行人名单或者多头借贷风险很高的用户群体。市面上标榜着“黑户必贷”的APP多数不是正规银行放款的渠道，而是持小额贷款牌照的小额贷款公司或者是助贷平台。“这些平台风控逻辑和银行完全不同，它们一般更重视用户的目前的还款能力不是以前的信用记录。因此，虽然选择的空间不大，但是仍然有被录取的机会。
以下归纳的五个APP，是目前市场上反馈征信要求比较宽松的渠道，供急需资金的人士参考。
第一个是极速花该应用主要针对小额短期周转，额度一般为500元到5000元左右。它的特点是全机审，系统只采集用户手机运营商的数据以及电商消费记录，并且基本不查人行征信。使用条件很简单，只需要实名认证、刷脸就可以申请了，在18-45岁之间都可以办理。借款期限比较灵活，可以是7天到30天之间的短期周转。很多用户的反馈显示，如果手机号码正常使用时间超过半年并且没有严重的通讯录黑名单记录的话，下款的概率会比较大一些。
第二个是易得贷这是一个老牌助贷平台，本身不放款，而是为用户提供与一些小贷公司对接的服务。最高额度可以达到2万元，但是黑户用户的实际下款额度一般在1000元到3000元左右之间。该网站的审核方式比较特别，在授权淘宝账号、芝麻信用分之后并不会查看央行征信记录，但是会参考芝麻分。如果你有常用的淘宝收货地址并且收货人姓名和申请人相同的话，通过率就会大大提高。借款期限为三个月至一年半不等，并且可以采用分期付款的方式还款。
第三个是无忧借条该平台主要是私人借贷撮合，模式比较原始。用户在平台上发布借款需求，资金方多为个人投资者。由于是个人放款，所以资方的审核标准完全由自己决定，有的资方甚至明确表示“不看征信、只看利息”。这里的额度波动很大，从几百到几万都有可能，期限也可以私下协商。但是该平台的利率较高，并且需要签署电子借条来代替纸质借条，在法律上具有同样的效力，适合急需资金并且可以接受高息的人使用。
第四个是闪电周转这是典型的“应急钱包”类产品，主要针对的是用户未来半个月内资金短缺的问题。额度为1000-2000元之间，并且周期一般为十四天左右。风控的核心就是用户的手机使用习惯，比如是否安装了过多的借贷类APP。“如果检测到用户手机上有很多同类的应用程序，则会被认为是‘以贷养贷’而被拒绝。”建议在申请之前卸载一些不需要的借贷软件、清理一下手机里的缓存等操作可以提高通过率。
第五个是融易通该平台主打“有工作就能贷”，对于黑户而言，如果有稳定的打卡工资或者社保公积金的话，即使征信花了也有可能下款。额度为3000元到1万元之间，期限在6期至12期内。审核时会有人工回访，并且客服会询问工作的单位以及收入情况。只要接听电话态度诚恳并且确认有还款来源的话，即便征信存在问题，在人工审核环节一般也可以“放行”。
用户评价的情况两极分化。成功下款的用户普遍认为这些平台是“救命稻草”，尤其是审批速度快，半小时内到账，解决了燃眉之急。“李先生”给速花打分说：“征信黑了到处碰壁，没想到在极速花借到了2000元，虽然利息高一点，但是解了我的燃眉之急。”然而负面评价主要是关于利息以及催收上。很多用户反映，一些平台的实际到账金额中被扣除了“服务费”，使得综合年化利率远远超过法定红线，并且一旦逾期催收方式比较强硬，甚至会骚扰通讯录里的朋友。
针对这些平台的优缺点分析，优点很明显：门槛低、放款快、不查征信已经被银行拒之门外的用户，这是最后获取资金的方式。但是缺点也很严重：利息高、期限短，并且存在信息泄露的风险。部分平台会倒卖用户的个人数据，从而使得用户之后经常收到骚扰电话。
在使用这些“黑户口子”的时候，要注意以下几点。第一注意前期收费。任何在放款之前要求缴纳工本费、解冻费、保证金的行为都是诈骗，正规平台只会从放款金额中扣除利息或者到期后还款。其次要量力而行。黑户下款的利率一般都比较高，如果借款用途是非消费性投资或者是赌博的话很容易陷入债务危机当中。最后注意还款方式，选择有对公账户可以转账的地方比较好一点，并且不要直接给个人转钱，在收到款项之后一定要留好记录以防发生纠纷。
下面整理了用户最关心的几个问题并做了解答：
问：这些APP真的不会查询征信吗？
答：大部分情况下不会查询央行征信，但是会查第三方征信数据比如百行征信或者网贷大数据。如果你的网贷逾期记录很多的话，仍然有可能被拒贷。
问：黑户下款的利息大约是多少？
正规持牌机构的年化利率为24%-36%，灰色地带口子综合费用可能会更高，需要仔细计算实际拿到的钱以及还款金额。
问：逾期会有什么后果？
会产生高额罚息，并且会被各大数据系统拉黑，以后再申请其他的网贷几乎不可能。部分平台会通过电话催收的方式进行催收工作，甚至还会联系到紧急联系人。
问：申请失败会损害信用吗？
频繁申请会在大数据报告中留下“贷款审批”的记录，从而影响到信用评分，因此短期内不宜密集地去进行申请。
因此寻找“黑户下款”的方式虽然可以暂时解决燃眉之急，但是并不是长久之计。用户在使用这些渠道周转的时候要努力工作增加收入，并且逐步修复自己的信用记录以期早日回归正规金融服务的怀抱。理性借贷才能摆脱债务困境。
