深夜两点，手机屏幕上的微光映照着一张焦急的脸庞，生活费的超支使得很多学生群体在网络上疯狂地寻找资金周转的方法。面对传统金融机构高门槛的情况之下，人们迫切想知道哪个未成年借贷平台比较好一点是否真的存在不需要复杂审核就可以下款的渠道？本文特意搜集了五个不看征信查询口子，并详细分析其真实性以及风险。
首先必须严肃指出，按照中国的相关法律法规向未成年人提供借贷服务是违法的任何正规持牌金融机构都不允许给未成年人提供贷款。网络上所谓的“未成年借贷平台”其实存在很大的风险陷阱。对于急需资金的年轻人而言，不如向家长求助或者找一份合法的工作来解决需要钱的问题。当然针对已满18岁的大学生或者是刚进入社会的年轻人来说，在审核方面会比较宽松一些，并且对征信的要求也不高，以下是一些常见的渠道类型：
一、借贷额度以及平台解析
1. 蚂蚁花呗/借呗由于使用了支付宝，因此对于大学生群体有专门的“校园花呗”额度，在500到2000元之间，并且需要实名认证并且年龄必须在18岁以上。条件比较宽松、期限灵活可选、可以分期付款。优点平台是否正规，缺点额度不够大，不能满足大的需求。
2. 京东白条大学生推出的校园白条，额度一般为1000-5000元。主要用在京东商城消费上，并且很少支持提现功能。需要验证学生身份，最长可以持续24期时间。优点是购物方便，缺点用途有局限性。
3. 分期乐专门针对大学生的分期购物平台，部分用户可以申请小额提现。额度跨度大，从1000元到数万元都有可能。需要提供学生证、身份证和银行卡来满足条件要求。优点审核速度快缺点利息比较高。
4. 招联金融招商银行和中国联通联合成立，正规持牌。其“好期贷”产品的额度为1000-20万之间，年满十八周岁即可申请。虽然要查征信，但是对征信是“白户”的大学生比较友好。优点资金来源合法缺点逾期必上征信。
5. 360借条、度小满头部网贷平台对于征信的要求各不相同，有的产品面向年轻人提供小额体验额度，一般在500到5000元之间。注意：这些平台对未成年人的使用是严格禁止的，系统会利用身份证信息来自动拦截。
二、用户评价及优缺点分析
根据用户的反馈，正规平台的评价存在两极分化的现象。正面评价大多集中在下款速度快、操作简单分期乐、360借条等平台，一般在提交资料后半小时内就能到账，解决了用户燃眉之急。负面评价主要集中在利息计算复杂，逾期催收次数多很多用户表示，日利率虽然看起来不高，但是折算成年化利率后一般在18%到24%，长期使用成本很高。
优点：稳定性好，不容易出现故障；缺点是体积大、重量重。
优点：正规平台息费透明，不会出现“砍头息”；放款速度快、用户体验好；可以积累信用记录。
缺点：额度小，不能满足大额需求；一旦逾期就会对个人信用造成很大影响，并且会影响到以后的房贷、车贷等事情；部分平台催收手段比较激烈。
三、重要注意事项及风险提示
网络上流传的“不看征信”、“黑户必下”、“未成年可贷”的广告，99%是诈骗或者非法高利贷这些平台一般会以“不查征信”为由，诱使用户支付所谓的工本费、解冻费等费用后就直接拉黑跑路。或者发放高利贷，设置极短的还款期限和高额的逾期罚款，使得借款人陷入“借新还旧”的死循环中。请一定要记得：正规贷款不需要提前缴费，未成年人不能获得合法的贷款。
四、用户提问和解答
问：真的存在完全不看征信的借款平台吗？
正规持牌机构都会接入央行征信系统。所谓的“不看征信”，一般是指不去查看详细的个人信用报告，而是采用大数据风控的方式进行风险评估，并且有可能是非法高利贷的行为。“不要轻信这样的宣传。”
问：我是一名大学生，现在急需2000元，请问哪里可以借钱？
建议优先选择蚂蚁花呗、京东白条等电商系信贷产品，或者向父母说明自己的需求。如果需要借贷的话，请到分期乐、招联金融这些正规平台申请，并且要仔细核算好还款能力。
问：不小心借了高利贷应该怎么办？
答：保留所有的转账记录、聊天记录以及合同截图。对于超过法定利率上限（年化24%或者36%）的利息部分，法律不予保护，你可以拒绝支付。遇到暴力催收时要立即报警处理。
