深夜两点，阿强拿着手机看着屏幕上的微光，焦急地望向家里老人的医药费还没有着落。征信已经逾期的人，在绝望中狂热地写下了“黑户必下”，希望可以得到一丝救赎的机会。面对无处不在的网络广告时人们不禁会想：最近黑户下款的新口子真的存在吗？哪里能找到遴选五个快速放款，无视征信的平台呢？这些平台到底有什么样的秘密？利息是不是太高了呢？本文将对一些鲜为人知的借贷内幕进行层层剖析。
在金融借贷市场中，“黑户”一般指的是征信记录很差的客户，这样的群体很难通过正规银行渠道获得贷款。所谓的征信不为所知平台，其实就是指没有接入央行征信系统的、或者审核要求比较宽松的小额贷款产品。新口子的生命周期很短，并且伴随着高风险。“以下为您推荐的一些渠道虽然下款速度快一些，但是用户要提高警惕。”
部分消费金融公司推出的极速贷产品虽然名义上会查征信，但是对于轻微逾期有一定的容忍度。额度一般为1000元到5000元之间，期限在7天至30天不等。其次网贷助贷平台，它们依靠大数据风控来匹配资方，并不完全依赖征信报告，额度灵活，但是实际放款的机构可能有高利息的问题。还有一些民间借贷信息服务平台平台对征信没有要求，但是常常需要通讯录授权，额度高了风险也大。
关于使用条件及期限该类平台门槛很低，一般只需要身份证、银行卡以及实名制手机号就可以申请。期限上短期周转一般是7天到一个月之间，少数提供分期付款服务。需要注意的是下款速度它是主要卖点之一，很多都宣称可以“秒批”、“当天到账”，但是这常常是以牺牲安全性为代价的。
从用户评价评价出现了两极分化的现象。急需用钱的人说：“这是救命稻草，审核简单，半小时之内就可以把钱拿到。”但是也有很多用户抱怨利息太高了：借1000元只得到800块钱，还要还上一千二百块。“也有用户的通讯录被爆过的情况发生，导致生活受到了很大的影响。”
在进行优缺点分析客观的时候门槛低、放款快征信很差并且急需资金的人，这是唯一可以使用的途径。但是缺点也很明显：利息非常高（甚至存在高利贷的风险），催收方式粗暴，信息泄露风险大部分平台还存在“套路贷”的陷阱，使借款人陷入以贷养贷的恶性循环。
因此，注意事项非常重要。在申请之前，一定要核实该平台是否有放贷资质，凡是要求先交“工本费”、“解冻费”的基本都是诈骗行为。借款的时候要计算出实际的年化利率，并且超过法律规定的部分是不能得到法院的支持的。要做好个人信息被滥用的心理准备。
最后，对于用户经常提出的问题，我们整理出以下答案：
1. 黑户下款真的和征信无关吗？
大部分的新口子不会去查央行征信，但是会查询网络大数据征信，如果有执行记录或者欺诈行为的话还是会拒贷的。
2. 借了不还的话会怎么样？
由于平台大多不正规，因此如果不还款的话就会经常接到骚扰电话，并且通讯录会被大量轰炸，但是起诉的风险较小，不过个人的大数据评分会进一步下降。
3. 如何分辨真假下款口子？
放款之前收钱的就是诈骗；声称“百分百下款”的多半是虚假宣传；正规贷款产品的利率都在法定范围之内。
