对于所谓的“黑户秒借贷款口子”以前，正规金融机构都接入了央行征信系统，“完全无视征信”的放贷基本不存在。市面上流传的“口子”，多指一些审核比较宽松、持有小额贷款牌照的消费金融平台或者部分民间借贷渠道。近期在特定圈层里反馈下款率相对较高的五个渠道被选中，并且用户要保持理性，不要盲目相信所谓的“必下”承诺。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 某消费金融公司周转类产品一般正规持牌的平台，虽然叫“黑户口子”，实际上就是利用大数据风控来对用户做综合评估。额度为1000元至5000元之间，属于典型的短期小额借贷。使用期限一般是7天到30天左右，优质客户可以有三个月分期的机会。由于风控模型和银行不同之处在于更看重用户的手机运营商信息、电商消费记录等，在征信上有瑕疵但是其他方面表现良好的用户有机会被通过。
2. 助贷类极速借款平台此类平台本身并不放贷，而是充当资金方和借款人的中间人。额度跨度较大，在500元到五万元之间都有可能。对于黑户用户来说，系统一般会匹配门槛较低的小额借贷机构，下款金额通常不会超过3000元。期限灵活可以分期还款但是利息较高综合年化利率接近法定保护上限
3. 在特定场景下分期平台例如专注于租赁或者购物分期的应用。这类平台在用户进行手机租用或商品购买的时候提供分期服务，形式上等同于借贷。额度由商品价值决定，并且审核比较宽松，甚至有“押金抵扣”的方式存在，从而实现小额套现的目的。期限一般是3到12个月之间，在急需资金周转或者换购电子产品的人群中适用较好。
4. 民间机构通过线上申请通道部分依靠线下小贷公司搭建的线上APP，审核流程非常简单，只需要身份证、银行卡就可以。额度一般为1000元到10000元左右，期限很短，多在7天至14天内完成周转贷款业务。“这类口子放款速度很快，号称‘秒借’”，但是常常会收取很高的服务费以及“砍头息”。
5. 信用卡代还及相关的衍生服务对于征信尚未完全“黑透”的用户，一些平台会提供信用卡额度内的现金分期或者代还服务。虽然额度受到信用卡额度的限制，在资金周转困难的时候可以给用户提供一定的缓冲期。期限由信用卡账单周期决定，并且使用条件比较隐蔽。
二、用户评价和真实的反馈
根据用户的反馈，评价出现了两极分化的现象。有的用户说：“确实下款了，虽然额度只有2000元，但是解决了燃眉之急，并且没有查征信。”此类评论多为急需小钱的人所作出的。但是负面评价也很犀利：利息高得离谱，借3000只给到手的是2400，还要还出3300。“很多用户在使用之后都抱怨说实际到账的钱被扣除了各种费用，因此还款的压力非常大。”催收问题也是用户的诟病之处，在出现逾期的时候，催收的方式通常比较激烈，会给个人的生活带来困扰。
三、优缺点分析
优点很明显：门槛低、速度快对于被银行拒之门外的黑户而言，这些口子提供了难得的资金渠道，并且流程全部线上化，无需抵押担保。缺点更严重：费用不透明、暴力催收风险、数据安全问题高额的综合成本常常使借款人陷入“以贷养贷”的恶性循环。另外一些非正规平台也存在倒卖用户个人信息的情况，会给用户造成经济损失甚至被诈骗的风险。
四、借款注意事项
在申请这些口子的时候要注意以下几点：第一验证平台资质了解是否有小额贷款、融资担保等牌照，防止被诈骗软件所利用。其次看清借款合同重点是关注实际到账金额、综合年化利率、服务费以及逾期罚息规则。切勿在没有查看费用明细的情况下进行确认。最后，量力而行评估自己的还款能力，黑户的身份已经很脆弱了，如果再出现违约的情况的话，将会面临更大的信用危机以及法律风险。
五、用户提问及回答
问：到底能不能百分百下款？
答：没有哪个平台可以保证百分百下款。所谓的“秒借”是相对的概念，如果用户有欺诈风险或者还款能力不足的话，系统还是会拒绝贷款的。
问：黑户借款对以后征信修复有影响吗？
答：部分平台接入征信，按时还款可以增加正面信用记录；但是再次逾期的话就会雪上加霜。未接入征信的平台，还款记录不会影响央行征信系统中的信息录入，并且还可能被纳入行业的黑名单中。
问：申请被拒之后多久可以再次提出？
答：一般建议间隔一个月以上，频繁申请会留下很多查询记录，被系统判断为极度缺钱，从而降低通过率。
因此，“黑户秒借贷款口子”的寻找虽然是无奈之举，但是也要保持清醒。在利用这些渠道应急的同时还要做好财务规划，逐步修复个人信用，并且回到正规金融服务的轨道上来。
