在金融借贷的世界中，征信瑕疵经常成为借款人无法逾越的高墙。对于有严重逾期记录的用户而言，传统的银行大门已经关闭了，“无视黑户”、“必下款”的口子就成了他们眼中的救命稻草。所谓的“不管不顾”，其实都是营销上的噱头，并没有多少实际意义，在审核的过程中并没有降低门槛或者只考虑其他一些信用分。下面为您整理几个类似的情况的具体情况。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 某某花呗极速版（假设平台A）此类平台多为小额周转，额度一般在500元到5000元左右。对于严重逾期的用户来说，初始额度较低，大约是1000元左右。使用期限比较灵活，主要是7天至14天之间的短期周转，部分可以分期付款，但是利息比较高。
2. 某某钱包（假设平台B）该平台审核较宽松，额度为1000元到1万元。即使有逾期记录也可以提供稳定的收入证明或者芝麻信用分数达到一定的标准的话，还是有可能被放款的。期限一般是一个月到三个月左右，适合解决短期的资金需求。
3. 某某分期（假设平台C）主要提供大额低息服务，但是逾期用户额度会有一定的限制。一般额度为2000元到8000元之间，并且可以使用6个月左右的期限。虽然声称不考虑还款时间的问题，但实际上还是会根据大数据风控来判断用户的偿还能力，在严重违约的情况下可能会导致贷款被降额或者直接拒贷。
4. 某某贷（平台D）典型的短期高息口子，额度在500到3000元之间，期限只有7天。此类平台审核速度非常快，并且号称“秒下款”，但是往往会收取很高的“砍头息”或者服务费，因此用户要特别小心这种类型。
5. 某某应急贷（假设平台E）征信不良人群专属，额度适中，在1000到5000元之间。期限灵活可以随时借出也可以随时归还。此类平台一般都会要求用户授权通讯录访问权限来作为风险控制的一种手段。
二、使用条件及门槛
虽然这些口子声称“严重逾期也可以下”，但是并不是没有门槛。基本的申请条件一般为：年满18周岁、持有有效身份证件、实名认证过的手机号码以及正常的银行卡。部分平台还会要求芝麻信用分在550分以上，或者需要提供工作证明、社保缴纳记录等辅助材料。所谓的“是人就下款”，实际上就是指那些被银行拒之门外的用户有一个可能获得借款的机会，并不是百分之百能成功申请到贷款。
三、真实的用户使用评价
在各大论坛以及投诉平台中，用户对产品的评价出现了两极分化的现象。成功下款的用户说：“其实没有看征信报告，提交资料十分钟就到账了，解决了我的燃眉之急。”但是也有很多用户的反馈是：利息太高了，在借1000元的时候实际上只能拿到800块钱，并且还要归还额外的1200块还有人反映一些平台存在问题暴力催收如果出现这种情况的话，那么通讯录里的好友就会被骚扰。因此，在选择的时候要有一个心理准备，并权衡利弊。
四、优缺点分析
优点：审核速度快，最快可以实现秒到账；征信要求很低，给黑户翻身的机会；申请流程简单，全部线上操作，不需要抵押担保。
缺点：利息和隐性费用高得离谱，综合年化利率常常超过法定标准；有些平台存在套路贷的风险，比如砍头息、服务费等等；逾期会有严重的后果，可能会受到暴力催收以及个人隐私被泄露的威胁。
五、注意事项及风险提示
申请此类口子的时候要保持清醒的头脑。首先，要注意阅读借款合同中有关利率、手续费以及违约金等条款的内容，在这些方面一定要小心谨慎以防被高利贷所利用。其次还要保护好自己的隐私权不要随便把通讯录、相册之类的敏感信息授权给第三方平台使用最重要的是量力而行不能出现以贷养贷的情况否则就会陷入更大的债务危机之中。优先选择正规持牌机构，即使拒绝了也不要去尝试非法的借贷网站。
六、用户提问和回答
征信黑名单的人能不能贷款呢？
答：部分平台并不查询央行征信，而是依靠大数据风控模型来判断是否放款，所以征信黑户也有机会下款，但是额度一般都比较小。
问：口子的利息大约是多少？
由于风险较大，此类口子的综合年化利率一般都在36%以上，并且还会更高一些，在借款之前一定要算好还款金额。
问：申请失败会否影响到征信？
答：如果平台接入了征信系统，申请记录会被查询并且显示在征信报告中，“硬查询”的次数就会增加一些，对于之后的贷款会有一定的影响。
问：遇到砍头息怎么处理？
答：砍头息属于违规行为，用户可以保留证据，并向相关的金融监管部门投诉举报，只需要还给实际拿到的钱以及合法的利息。
