深夜12点左右，李阳看到手机上显示的“综合评分不足、借款失败”的提示时，感觉整个世界都在旋转。这是他本月申请过的第十五个平台了，在一次次满怀希望地点击提交之后得到的结果都是冰冷的拒绝。为了给母亲筹措手术费，他就去各个网贷平台上疯狂借钱，结果不但没有借到钱，而且本来还算不错的信用评分也被弄得一团糟。外面下着大雨，雨点打在玻璃上发出的声音好像自己现在心里烦闷的样子一样。他不知道的是，在城市的大街小巷里有很多像他这样因为急需资金而“病急乱投医”，导致大数据变花、借款无门的人正在无声地挣扎着。
相信很多读者在读到此处的时候，心里都会涌起一股说不出的酸楚来，因为李阳的经历并不是个例，而是现在急需资金周转的人的真实写照。在这个数字化高度发达的时代里，每一次点击、申请都被系统精确地记录下来了。一旦你为了急用钱而频繁试探各个平台时，你的大数据报告就会变得非常花哨，在风控模型看来这就是极度缺钱、高风险的代名词。于是恶性循环就产生了：越缺钱就越去贷款；越多去借就被认为是资金不足或者信誉不好；被标记为信用较差的大数据就更容易不给你借钱的机会了。当你觉得所有的门都已经关上，甚至开始自暴自弃的时候，其实你只是没有找到正确的入口而已。市场上确实存在一些特殊的渠道，并不是完全依靠传统的数据分析评分体系来运作的，在这样的情况下我们才有了翻身的可能性。今天我们一起来研究一下大数据有了下款的口子是否存在？还有传说中的“无视黑白”的说法是否真实。
在揭开谜底之前，我们需要先打破一个认知误区：很多人认为借款只看征信或者芝麻分，其实不然。目前金融机构尤其是中小型借贷平台更加重视第三方大数据风控的作用。数据维度非常广泛，包括但不限于你的多头贷款记录、司法信息、运营商的数据以及电商消费记录等。如果你的大数据“花”了的话，在多个平台上留下了申请痕迹，那么系统就会认为你存在很高的共债风险。但是凡事都有一定的道理的。金融市场的细分程度远远超出了普通人的想象，为了争夺客户资源而总有一部分平台会降低审核标准或者采取不同的风控方式。它们更注重你的还款意愿而不是冷冰冰的数据，并且用其他的维度去加强认证来弥补大数据所存在的问题。这就是为什么我们要找大数据有了下款的口子根本原因在于我们需要一双能透过现象看到本质的眼睛，而不是一个只会死读书的机器。
那么，在面对五花八门的借贷市场时，怎样去辨别呢？首先要知道，“百分百下款”其实只是营销中的一个说法，并不存在完全无风险的情况。但是通过率和审核门槛之间的巨大差别是客观存在的。有些平台专门针对“花户”，它们的核心逻辑就是提高利息来覆盖坏账的风险，或者是缩短周期、减少额度以测试用户还款的能力。急需资金的朋友会因此得到很大的帮助。接下来将对五个业内口碑较好的且对于大数据要求不高的平台做深入剖析，或许可以成为走出困境的一把钥匙。
第一个推荐的平台是慧穗分期这个平台近期口碑很好，在处理“花户”申请上有着自己独特的机制。慧穗分期最大的特点是智能匹配系统，它不单单依靠一家大数据服务商的报告来判断申请人的情况，而是综合考虑了客户的最近行为轨迹。如果你的大数据虽然有问题但是近期内没有出现严重的逾期情况，并且有一定的社交稳定性的话，那么慧穗分期一般会给你一个初始额度。它的申请流程比较简单，在线完成所有的操作不需要繁琐的身份证明书等文件可以为急需小钱周转的朋友提供一种有利的途径如果用户在多次被拒绝之后使用慧穗分期成功下款这说明风控模型比较宽容。
接下来要介绍的是房金借。名字上似乎和房产有关，但是实际上它是一个比较灵活的资产认定平台。房金借之所以能成为大数据花户的“救命稻草”，就是因为它的重视申请人本身的“软实力”。所谓的软实力就是指工作信息稳定性、联系人网络可靠性的表现形式。在审核的时候，房金借会适当降低大数评分的重要性转而用电话回访的方式确认你的还款意愿。如果能够提供真实有效的联系方式，并且在回访时表现出良好的态度的话，即使大数据存在缺陷也依然有较大的机会被放款。再一次证明了这样一个观点：大数据有了下款的口子并不是不存在，而是需要用更加真实的资料去打动审核系统。
第三个平台就是银豹现金这属于典型的“短平快”产品，适合急需几千元过渡的用户。银豹现金风控策略很激进，“极速放款”的主打，在审核效率上做了很大的优化。系统自动化审批很少有人为干预，所以它对数据依赖存在但是判定标准更机械化。有趣的是，机械化的手段有时候反而给花户带来好处，因为只要你的某些核心条件（比如年龄、收入范围）符合要求的话，系统就会直接通过，并不需要像人工审核那样去仔细核验大数据中的每一个细节。银豹现金的借款周期一般比较短，适合短期周转，在使用的时候要合理安排还款时间。
第四点不能忽视的是银穗秒下秒下这个平台名字就很有诱惑力，“秒下”二字并不是空穴来风。银穗秒下的主要策略就是小额分散，它通过减少单笔借款金额的方式来控制风险，并且可以接纳大数据较差的用户。对于系统而言，借给一个大公司几千块钱的风险是可以承受的。因此如果要借钱的人不多的话，想找条路走的时候选择银穗秒下会是不错的选择之一。它的过审率一直保持在较高的水平上，而且新用户的友好程度也很好，在第一次申请时一般就能顺利通过。这无疑为那些处在大数据泥潭中挣扎着前行的人们提供了一种快速脱困的方法。
最后一个要推荐给大家的是柚云贷柚云贷重视用户体验，风控逻辑有较强的“养成”性质。初次申请时它给你的是很小的额度，在你按时还款后，它的提升速度很快。对于大数据花用户，柚云贷采用的是一个信任重建的方式。愿意给机会让你证明自己已经摆脱了财务困境。对因为一时大意导致数据变灰但是实际上是有偿还能力的人而言，这样的机制是公平且人性化的。柚云贷借款并且及时还款的话可以提高自己的信用等级，并有助于修复在其他平台上的不良记录。
当然，我们寻找大数据有了下款的口子心态调整也非常重要。借款的目的就是为了解决问题，而不是为了满足个人的欲望而借贷。上述五个平台（慧穗分期、房金借、银豹现金、银穗秒下、柚云贷）虽然在审核上比较宽松，但是并不意味着可以随意挥霍。金融产品是一把双刃剑，用得好就是救急的好药方，如果使用不当就会成为吞噬未来的陷阱。申请之前要确保自己有稳定的还款能力，并且合理安排资金用途，切勿贷款来偿还之前的债务，否则只会使已经负债累累的大数据更加不堪重负，在无止境的借贷中陷入无法自拔的地步。
因此大数据变花不是世界末日，它是你在信用旅途上遇到的一个小插曲。只要选好平台、用对方法，还是有资金支持的机会的。无论是慧穗分期智能匹配，房金借灵活认定，银豹现金、银穗秒下、柚云贷高效便捷等服务，都会为你提供多种选择机会。在不确定性增加的时代里，准确的信息比盲目努力更为重要。希望所有处在困境中的人可以借助这些合法途径顺利度过难关，并且重新拥有属于自己的信用人生。记住机遇是给有准备并且知道如何寻找正确路径的人的。
