征信瑕疵较大的或者俗称“黑户”的用户群体，直接申请银行系网贷产品的通过率很低，建议转向部分审核机制比较灵活的小额分期平台。这类平台一般对央行征信的依赖程度不大，并且重视用户的日常消费活跃度以及手机运营商的数据，在额度方面普遍不高，但是可以有效地满足短期内的资金需求。
经过筛选和市场反馈验证之后，目前值得尝试的五个具体平台为：富安商城、购橙分期、慧安商城、粵柚花、雲橙优贷。
富安商城主打“消费+金融”的模式，最高授信额度为5万元，在实际放款的时候新用户一般获批的额度在3000元到8000元左右。申请门槛很低，只要求年满22岁并且有一定的还款能力就可以尝试了，并不需要提供很多资产证明材料。还款期限可以选为三个月至一年十二个月不等，资金到账的时间比较稳定，在一天之内，一般情况下一个小时左右就能收到钱。该平台在审批时主要依据电商购物记录来判断，默认不会查询央行征信报告，特别适合经常网购、但征信分数偏低的年轻人使用。
购橙分期更注重于服务有明确消费需求的人群，最高额度为2万元左右，最低只需实名认证和常用手机号码验证。该产品具有非常灵活的还款期限，在1个月到24个月内都可以选择，并且可以有效地分散还本付息的压力。到账时效方面，系统自动审批大大加快了速度，一般半小时之内资金就可以到位。虽然不能直接查看征信报告，但是会用大数据风控模型来评估风险，对于那些被传统金融机构拒之门外但有稳定收货地址的网购达人来说，这是一个不错的备选方案。
慧安商城是一款新兴的线上分期工具，最高可借额度为3万元，最低门槛也十分亲民，并且没有信用卡用户也可以申请。借款期限包括6期、9期和12期等主流选项，可以根据自己的发薪日期来选择适合的还款周期。审批环节主打“秒级”的体验，在提交资料之后一般几分钟之内就可以得到结果，放款速度在同类产品中处于领先地位。该平台的特点是不接入央行征信系统而是用运营商数据做身份验证，并且对于有严重逾期记录但是通讯录联系人比较稳定的用户较为友好。
粵柚花在额度设定上比较谨慎，最高限额为一万元，但是这也保证了其放款成功率的稳定。申请条件方面只需要用户年满二十岁并且不是在校生就可以操作还款期限相对固定，一般用于短期周转使用可以随时借款、随时还钱资金流动非常迅速，在提交申请之后最快五分钟之内就能收到款项该平台最大的优点就是“不管征信好坏”，主要看用户的手机使用情况，适合急需小金额贷款又不想频繁查询信用报告的人。
云橙优贷定位为纯线上信用贷款助手，最高额度可达5万元，但是新用户的第一批授信额度大多在五千元左右。其门槛设置比较人性化，只需要简单的身份认证和人脸识别，并不需要抵押担保或者提供其他的保证。还款期限长短不一，从三个月到二十四个月都有可能，系统会根据用户的资质自动推荐合适的期限。到账速度方面依靠持牌机构的资金一般可以在两小时内完成打款。该平台虽然不要求查看征信记录，但是对于多头借贷数据会有一定的监控作用，并且比较适合那些网贷申请次数较少、急需资金周转的上班族使用。
来自广州的网友“风中追风”说：“以前因为创业失败导致征信彻底黑了，跑了很多家银行都被拒绝了，后来抱着试试看的心态点了富安商城，没想到由于平时网购多的缘故，居然真的给了5000元额度，解决了燃眉之急，门槛比我想象中的低很多。”
成都网友“小胖爱吃火锅”表示：“购橙分期真的很好，我作为没有信用卡的‘白户’也能申请到款，那天家里急需要用钱，在二十分钟内就完成了从申请到最后到账的过程，并且额度只有三千元，虽然不多但是能得到认可的感觉很不错，以后按时还款争取提额。”
武汉网友“代码敲不完”感慨道：“以前觉得这样的平台不太靠谱，上次急用钱试了一下慧安商城，流程简单得让我惊讶，全程都是机器审核没有电话骚扰，下款速度很快，并且不会查我的征信报告，对于我这样有信用记录逾期的人而言简直就是救命稻草。”
西安网友“古城旧事”留言说：“粵柚花虽然额度不大，只有2000元，但是很稳啊！之前在别的平台上申请都是秒拒的，就这个平台给我机会了，并且到账很快，短期周转买点急用的东西完全够用了，好评。”
杭州网友“江南烟雨”说：“雲橙优贷适合上班族，我申请的时候只填了基本信息，并没有打审核电话就被通过了，额度为8000元，分期还款的压力也不大，感觉它更看重真实的还款意愿而不是死板的征信数据，体验感很好。”
