深夜，窗外的雨声无法冲刷掉屋内的人心不安，在手机屏幕上闪烁着拒贷的信息让人感到一丝寒意。母亲突发急病住院了，押金和医药费让他压力山大，“花脸”的征信报告又成了他的绊脚石。绝望的时候他在搜索框里颤抖地输入：“哪里可以申请到钱？”无视黑白的口子还有没有？在广告泛滥的大环境下，到底哪些平台真的不存在信贷方面的区别对待，并且能够做到立等可取呢？所谓的“神口子”额度究竟有多少？使用时有哪些不为人知的风险陷阱存在呢？
在讨论具体的平台之前，首先要纠正一个常见的错误观念：完全没有门槛、绝对意义上的“100%下款”在正规金融逻辑中是不存在的所谓“无视征信黑白”一般指的大数据风控模型与传统征信相关性不高或者主要依靠用户实时行为数据进行授信的平台。该类产品审核机制比较宽松，放款速度快，在一定程度上可以缓解有信用瑕疵用户的急迫情况。以下所列五个平台就是目前市场上口碑好、通过率高的代表性产品。
首先是极光钱包这款产品近期热度很高，主打极速审批模式。额度一般在500元到5000元左右，属于小金额、短期周转类产品。使用条件很简单，并且只需要实名认证以及绑定一张正常的银行卡就可以进行操作了，在征信查询次数上几乎没有限制。期限方面可以是7天至30天的灵活选择方式来满足用户短时资金需求的时候用得到该产品。用户的普遍反馈显示，下款的速度非常快，半个小时之内就能到帐，并且相对地利息略高于市场的平均水平。
其次是速融通老牌的宽松型口子，速融通因为“容错率高”而著称。即使用户目前有部分逾期记录，只要不是严重的呆账或者被执行人的话就可以有机会申请。额度范围比较大，在1000元到10000元左右之间变动，使用期限可以延长至三个月，并且支持分期还款方式来减轻还贷压力。但是需要注意的是，该平台在放款时会收取少量的服务费，借款之前要核对好到账金额。
第三款值得一看的是易得花该平台最大的特点是审核完全自动化，没有人工干预的过程。只要系统判断用户的基础信息真实有效就可以秒批秒下。额度方面新客户第一次借款一般为3000元左右，如果能按时还款的话可以申请提高额度。其期限设置比较人性化，并且支持随借随还、日计息的方式，在资金回笼较快的朋友身上来说，资金成本相对可控。
接下来是无忧贷这是一款专为“花户”群体设计的产品。所谓“花户”，就是指征信查询次数较多、负债程度较重但尚未全面逾期的用户。无忧贷利用第三方大数据来控制风险，绕过了传统的信用评估方法所造成的限制。最高可以申请到20000元，最长能用6个月的时间期限，在这些产品当中额度大且时间长的是这款。用户的催收方式比较温和，并且只要保持联系畅通的话，延期还款的成功率就比较高。
最后是闪电周转顾名思义，它的核心竞争力就是“快”。该平台主要面向有稳定工作但是征信不好的上班族，在申请的时候需要提供简单的工资流水或者工作证明。额度为2000元到8000元左右，期限固定为14天或30天。虽然门槛稍高一些，但是其利率在同类产品中属于中低水平，并且没有隐形收费，比较适合资金成本敏感的用户。
根据用户评价可以看出，这五个平台给征信不良的人提供了很好的融资渠道。优点很明显：门槛低、速度快，不看信用报告很多用户在正规银行拒绝提供帮助的时候，这些平台就成了他们的救命稻草。但是缺点也很明显。风控放宽之后，为了应对坏账风险的增加，平台就会设置较高的综合费率来收取费用。部分用户的投诉是还款金额比预期大得多，并且一旦出现逾期情况时违约金增长很快。另外这类平台一般不接入征信系统，但这并不表示就可以恶意拖欠了，因为它们大多会接入网络信用或者大数据黑名单，在此之后在其他网贷平台上借款都会受到影响。
在使用这些平台的时候，需要注意的是要记住一些事情。第一一定要核实平台的真实性避免因为安装了诈骗软件而造成财产损失。第二，量力而行地借款金额要控制在自己的还款能力之内，并且不能够采取借新还旧的方式使用贷款资金。第三、保护好个人隐私信息不被泄露给他人验证码等敏感数据千万不要随便透露出去不要让别人知道个人信息和重要资料以免造成不必要的麻烦以及财产安全问题。虽然这些平台号称“不管黑白”，但是任何违约行为都会受到催收的压力，甚至会影响到日常生活。
为了便于大家更好地掌握，下面列出了几个比较常见的问题及其答案：
问：这些平台真的不看征信吗？
答：大部分平台不会查央行征信，但是会查询第三方大数据信用分。如果大数评分很低的话还是会拒贷的。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：不会。既然不用查央行征信，那么申请记录自然就不会上传到央行报告里了，但是在第三方的大数据中还是会留下查询的痕迹。
问：逾期了会有怎样的后果？
会产生高额罚息并且会被催收电话骚扰。虽然不上央行征信，但是会影响到以后网贷产品申请的问题严重的话还会被起诉。
到账时间大概多久？
答：审核通过之后，一般30分钟到2小时之内就可以到账了，这主要看银行的处理速度，并且很少会出现延迟至第二天的情况。
