深夜两点，手机屏幕上的微光照亮了老张焦急的脸庞，在为视频会员续费的过程中他不知不觉陷入了资金周转的困境。此时此刻，人们总会下意识地在搜索框里输入“买会员必下的口子是什么”，希望从中找到一线生机。到底有没有不需要看征信、门槛很低并且可以马上拿到贷款的神奇软件？为了破解这个谜题，我们对市面上各种流传的信息进行了深入研究，并整理出了五个低门槛且无需查征信的软件，同时也为您分析了这些软件背后的原理以及风险所在。
在急需资金周转的时候，由于征信不良或者资质不够等原因被拒之门外的用户们纷纷转而求助于那些宣称“不查征信、肯定能下款”的平台。经过详细的整理之后得出五个在网络上流传较广并且门槛相对较低的一些口子但是请注意任何投资都有风险借贷要谨慎
1. 极速花呗（平台A）这款软件主要针对小额短期借款，额度一般在500元到5000元左右。它最大的特点是审核机制比较宽松，并不要求很高的征信水平，更多的是通过用户的实名认证信息以及手机运营商的数据来判断风险等级。使用条件很简单，只要年满18岁并且有有效的身份证件、银行卡就可以申请了。借款期限可以灵活选择7天到30天不等的短期周转款。用户普遍反映下款速度快，但是相应的利息比较高，适合应急用途。
2. 闪电借条（平台B）闪电借条作为一家老牌的借贷口子，以高通过率著称。额度范围较大，在1000元到1万之间都可以选择。该平台不查央行征信记录，但是会用大数据风控系统来评估用户的信用情况。申请流程全部为线上操作，并不需要提供任何抵押或者担保。不过用户需要注意还款期限较短一般在14天之内要还清逾期费用较高很多用户都抱怨催收手段很频繁
3. 无忧钱包（平台C）该平台主要服务于会员充值以及小额借贷业务。额度为300元到三千元之间，主要是给经常购买各种会员服务的年轻人群体准备的。其特点就是审核速度快，在10分钟之内就可以出结果了。期限分三期、六期和十二期三种形式。虽然门槛低，但是用户反映该公司的费用项目较多，并且实际到账金额有时还会扣除一定的手续费，因此借款的成本不能小视。
4. 随心贷（平台D）该平台主打“黑户也可以贷款”的口号，额度为1000元到8000元。它不看征信报告，主要根据用户芝麻信用分或者支付宝使用记录来判断是否放款。借款期限最长可以达到六个月左右。优点是门槛很低，对于有征信花的客户来说是一个不错的选择；缺点就是贷款的时间不是很稳定，有时候要排队等候，并且利息比正规银行贷款高很多。
分期乐享（假设平台E）主要以分期购物为主，提现功能也受到用户的欢迎。额度由用户消费能力来定，最高为两万元左右。该平台对于征信的要求比较宽松，并且更加重视用户的活跃度以及还款的能力。期限种类很多，有三个月、六个月等不同的选择。用户评价显示，该网站相对正规一些，在催收方面也比较温和；但是逾期之后还是会给人的大数据信用带来影响的。
用户评价模块：
在各大论坛、社交平台中，对于这些口子的评价褒贬不一。用户“风中落叶”说：“极速花呗下款很快，半夜申请马上就能到账，解决了燃眉之急，但是利息有点承受不了。”而用户“诚信为本”抱怨道：闪电借条催收很厉害，晚一天就爆通讯录了，请大家一定要按时还款综合来看大部分用户的评价是这些平台低门槛、速度快但对高利率以及催款方式比较反感。
优缺点分析：
优点：首先，这些平台最大的优点是门槛低、不需要查征信为征信有瑕疵的用户提供资金途径；其次，申请过程比较简单，全程在线办理，无需填写繁杂的信息；最后放款速度快可以满足用户应急需要。
缺点：利息普遍较高，综合年化利率常常超过法定标准，借款成本高；部分平台存在隐形费用包括手续费、服务费等等；逾期后果很严重，会受到处罚暴力催收存在个人隐私泄露的风险。
注意事项：
在选择这些口子的时候一定要保持清醒的头脑。第一，核实平台的合法性第二，防止因使用诈骗软件而造成经济损失；第三认真阅读借款合同以及利息、违约金和还款期限等条款；第三，量力而行评估自己的还款能力，不采取贷来还的方式陷入债务陷阱；第四、保护个人隐私不要随便给通讯录、敏感权限等授权。
用户提问+解答列表
Q：这些软件真的没有查征信的功能吗？
A：大部分这样的软件不查央行征信，但是会查询第三方大数据信用信息，比如网贷黑名单等。如果大数据质量太差的话还是会被拒的。
Q：申请之后多久可以拿到钱？
A：一般情况下，审核通过后1小时左右就可以到账了，有些平台承诺秒到款，具体情况要看银行处理的速度。
Q：逾期的话有什么影响？
A：逾期会收取很高的罚息，平台会有电话催收行为，情节严重的时候可能会找紧急联系人或者爆通讯录，并且会影响您的网络大数据信用评分。
Q：借的钱会影响以后买房贷款吗？
A：因为这些平台大多数不接入央行征信系统，所以理论上不会影响到房贷。但是逾期严重被起诉或者大数据信用很差的话，会间接地会影响到其他金融服务的审批。
