深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在传统的借贷渠道纷纷亮起红灯的时候，人们开始把目光转向了那些所谓的“特殊途径”。在资金周转困难的关键时刻，大家都在寻找一条生路。有关微信贷款借钱平台有很多人问：有没有不考虑征信的渠道？哪些算是所谓的网贷黑口子必下款APP这些平台真的可以解燃眉之急吗？利息以及安全方面又该如何保证呢？本文将为您揭开五个备受关注的借贷网站的秘密，带您深入了解。
在互联网金融的大潮之下，借贷产品五花八门，在征信上稍有瑕疵的用户想要找到合适的借款渠道其实并不容易。所谓的“黑口子”一般是指审核门槛很低、几乎不用查征信或者可以容忍一些问题的地方，但是也存在较高的风险。以下列出五个讨论热度较高且在特定用户群体中出现较多平台供各位参考分析。
一、热门平台额度以及使用条件的详细分析
1. 桔子分期
该平台集购物、借贷于一体。征信“花”了的用户，桔子分期有时候会比较宽容一些。额度方面新用户的初始额度一般为1000元到5000元左右，随着信用的累积，最高可以提升至五万元。使用条件相对宽松，一般只需要身份证、银行卡和实名制手机号就可以申请。期限支持3-12期分期付款，短期资金周转比较方便。该平台一般会采用购物额度变现的方式放款，在实际到账的时候会有一定的服务费扣除。
2. 现金巴士
老牌的小额信贷口子现金巴士在业内知名度较高。额度主要以小额为主，一般在500元到2000元左右，“极速下款”是其主打特色。使用条件非常简单，不需要查询央行征信报告，主要依靠用户手机运营商的数据来进行风控。期限一般为7天到14天，或者一个月。虽然下款速度很快，但是利息和手续费折算出来的年化利率比较高，适合急需极小金额资金并且可以快速还款的人群。
3. 够花
这是海尔消费金融推出的一款产品，背景比较正规，在某些时期对部分征信有瑕疵的用户有过放款记录。额度跨度比较大，从1000元到十万都有。使用条件要求申请人的年龄为18-55周岁之间，但是征信会进行查询，并且有时候会出现“放水”的情况，尤其是对于海尔用户或者有电商消费记录的人群。期限灵活，最长可以分36期还款压力小。但是最近审核比较严格，通过率有波动。
4. 小赢卡贷
小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，但是也有部分“贷超”的流量。额度最高可达20万元，平均下款额度为1万-3万元。使用条件信用卡账单授权，用来判断还款能力。征信有轻微逾期但是目前没有严重的不良记录的用户仍然可以尝试一下。期限最长可申请36期，并且可以提前还款。该平台的特点就是放款速度快，一般在1小时之内就可以到帐。
5. 及贷
及贷是由及优推出的一款信用贷款产品，在市场上的口碑还过得去。额度一般在2000元到5万元之间。使用条件只需要身份证、银行卡，系统会自动审核，并且人工干预比较少。期限可以选择6期或者12期。及贷的特点是对于“白户”或者是“花户”的通过率比较高，但是需要注意的是部分用户的综合费率较高，并且催收的方式比较频繁。
二、真实的用户使用评价
对于这些平台，用户的意见褒贬不一。有人认为现金巴士很紧急，虽然利息比较高，但是半夜申请也可以到账，解决了燃眉之急也有的网友对桔子分期评价说：“额度太小了，而且买的东西价格比外面贵一点。”另外也有用户表示：小额免息款很好用的，但是如果使用到大额的话就不合适了。就小赢卡贷而言，好评主要是“放款快、利率低”，适合资金周转需求较大的客户群体。但是及贷以及一些小型平台上的负面评价多集中在骚扰电话频繁和收费不透明等方面。从总体上看下款速度用户选择这些平台的第一大因素，但是隐性成本过高而主要的问题就是。
三、优缺点分析及风险提示
优点：上述平台大多有申请门槛低、审核速度快、操作方便的特点。征信不良或者急需用钱的人群，它们给用户提供的是传统银行不能提供的融资渠道来解决燃眉之急。
缺点：显而易见，这些平台的综合年化利率一般都比较高还有部分接近法定红线。另外，逾期之后催收手段比较激进，容易给个人生活带来困扰。部分平台还存在会员费、服务费等隐形收费，增加了借款成本。
注意：申请所谓的“黑口子”时要提高警惕，防止上当受骗。凡是要求提前交纳保证金、解冻费的都是诈骗行为。另外还要考虑实际拿到的钱数以及还款金额来判断是否陷入“以贷养贷”的恶性循环之中。切记按时还款可以保持个人信用良好网贷逾期也会对大数据信用造成影响。
四、用户提问和回答
Q：这些平台真的对征信没有要求吗？
A：不是完全看不到。所谓的“黑口子”主要是指不看央行征信报告，或者对征信瑕疵比较宽容，并且通常会查询第三方大数据征信，比如网贷黑名单等。如果数据质量不好也会被拒之门外。
Q：申请失败会对以后的贷款有影响吗？
A：频繁申请贷款会在大数据中留下“多头借贷”的记录，这样会使其他平台认为你资金非常紧张，从而降低通过率。建议不要盲目乱试，在短期内申请次数不宜过多。
Q：逾期会有什么后果？
A：首先会有高额的罚息和违约金；其次会受到催收电话轰炸，甚至联系到紧急联系人；最后虽然部分平台不上央行征信系统，但是仍然会被共享网络征信信息，在未来申请正规金融服务时将更加困难。
