深夜盯着手机屏幕的时候，红色的提醒就显得特别冷酷。李阳为了急需资金周转，在很多平台上都进行过多次点击操作，但是最后不但没有借到钱，反而征信查询记录中多了好几条长串的信息。“征信花了”的情况已经很严重了，并且变黑的情况让他整夜无法入睡。征信报告上有没有黑花代表什么？那么在这样的情形下还有补救的机会吗？即使处于网黑名单之中，夜晚也仍然有可以尝试的放款渠道。本文将带大家了解如何判断自己的征信情况，并推荐五个晚上都可以申请到钱的地方来帮助我们度过难关。
征信报告中黑的是指被列为“不良信用记录”的人，而花是指存在逾期还款等不良信息的人。所谓的征信黑征信报告里有严重的逾期记录，比如“连三累六”（连续三个月以上或者累计六个月以上的逾期），或者是被法院列入失信被执行人名单。在这种情况下，贷款的通过率很低。而征信花相对轻微的是短期内硬查询次数过多。每次申请信用卡或者贷款的时候，机构都会去查一下你的征信情况，并且在“查询记录”中体现出来。一个月内如果有超过5到10次的贷款审批查询记录的话，就会被金融机构判定为资金饥渴、风险极高，这就是典型的“花户”。
对于征信花或者黑的用户来说，传统银行门槛很难跨过，但是有些主打大数据风控网贷口子仍然存在机会。以下五个在夜间系统自动审核、下款率较高且相对安全的贷款渠道：
1. 极融借款该平台额度为5000元到五万元不等，对征信花户有一定容忍度。如果当前没有逾期情况也没有被法院执行的话，那么系统在夜间进行审批的时候还是可以保持顺畅的。只需要实名手机号码以及身份证号就可以申请贷款了，并且可以选择3-12个月不同的还款周期来使用资金以满足短期需求。
2. 桔多多这是一个老牌的消费分期平台，夜间活跃度较高。额度为2000元到3万元之间，并且审核主要是根据电商消费数据来判断，并不是单纯看征信报告。平时有良好的网购习惯的话即使征信稍微有点问题也有机会秒批。
3. 时光分期主打小额快速放款，额度多为3000元到1万元。该平台的特点是系统自动审批、24小时不打烊，并且对负债率高的人比较友好。借款期限灵活，最快五分钟内就可以到账。
4. 洋钱罐洋钱罐是老口子，额度高到20万。对于“花户”有专门的评分模型，但进行征信查询的话就不太适合了。如果工作比较稳定，并且能提供社保或者公积金的相关证明文件，在夜间下款的概率就会大大提升。
5. 小赢卡贷主要针对有信用卡的客户，最高可贷到15万元。如果你的信用卡使用情况还可以的话，并且征信查询次数多一些也可以通过信用卡账单模式来授信，在晚上放款的速度比较稳定。
根据用户的评价情况，各个平台的口碑褒贬不一。正面评论大多集中在放款速度快、夜间也可以操作、门槛比较低。比如用户小张说：“半夜急需用钱，使用了极融借款服务，在短短十分钟之内就获得了贷款，并且解除了燃眉之急。”但是负面评价也不能忽视。部分用户的反馈显示一些平台利息比较高，或者存在会员费附加的情况。有用户表示：“虽然下款了，但是综合算下来年化利率也不低，短期周转还可以，长期用起来压力比较大。”
对于这些口子，我们要客观地分析它的优点和缺点。优点在于：审批流程全部自动化，晚上也可以进行操作，在征信花户之间提供资金周转的途径，并且部分平台提供的额度较大。缺点利息一般比银行贷款要高，存在隐形费用的风险，并且一旦逾期后催收力度很大，会加重征信压力。因此在选择的时候一定要货比三家、看清合同条款。
在使用这些网络黑口子的时候，需要注意什么注意事项必须记住。首先，不要病急乱投药，在短时间内疯狂点击申请的话，征信就会越来越差了。其次要核实平台是否正规、是否存在套路贷的风险，凡是下款前要求支付“工本费”或者“解冻费”的都是诈骗行为。最后借款之后一定要及时归还本金，并且在还款日之前完成还款操作以免造成逾期利息增加而变黑户
整理了用户比较关注的几个问题并给出了解答：
征信有问题的人还可以申请这些口子吗？
答：严重的“连三累六”或者呆账，通过率仍然很低。优先处理逾期欠款、修复征信之后再试一下比较好一些。轻微花户的话文中提到的平台有较大几率会过审。
问：夜间申请会对放款速度有影响吗？
答：文中推荐的平台都是由系统自动审核，全天候运行，夜间申请和白天申请下款速度没有差别，在半小时之内。
问：申请失败会对征信造成影响吗？
答：可以。每次申请都会生成一条“贷款审批”的查询记录，短期内最好不要在同一个平台或者多个平台上重复提交同样的请求。
问：这些口子会上征信吗？
大部分正规持牌机构都会把信息上报到征信系统里。借款成功之后，如果能够按时还款的话就可以积累信用度了，但是如果不偿还贷款就会严重损害个人的征信记录。
因此，征信报告上有没有黑花代表什么？解决问题的第一步就是看自己是否适合使用这个渠道。资金问题的时候要保持冷静，选择正规的平台，并且按照约定的时间完成还款才是走出征信困境的根本途径。
