深夜十一点半，李阳坐在阳台的一个角落里，手机屏幕上的微光映照出他焦虑的脸庞。桌上散落着几张银行催款单子，那是最不愿意面对却又无法回避的现实。半年前由于一次生意周转不灵导致资金链断裂之后又出现了房贷逾期、信用卡透支的情况使得原本良好的信用报告瞬间变得面目全非。想跟亲朋好友开口求助的时候，自尊心让他说不出口；想要向银行申请债务重组时因为征信上被标记为“黑户”而遭到拒绝。“就在那一刹那间”，他突然明白，在如今这个以信行为中心的时代里，如果失去良好的信用记录的话，就仿佛整个金融世界都抛弃了自己一样，那种孤独无助的感觉让他整夜无法入睡。
李阳的经历对于处在债务困境中的人们来说并不陌生，甚至可以感同身受。在讨论债务问题的时候常常忽略了被逼入绝境的心理压力。每次电话铃声的响起、每一条催收短信弹窗出现都会对我们的心理防线造成冲击。很多人会有这样的疑问：明明自己是有还款意愿并且暂时遇到了困难，并没有哪条路是可以走通的吗？征信已经出现了严重的逾期记录，也就是俗称的“黑花”状态的时候，我们真的只能坐以待毙了吗？征信黑花可以负债整合吗这个问题既关系到财务重组，也涉及到家庭希望的重建。我们想要找到一种方法来理顺混乱中的债务，并用一笔新的资金来平复旧账以求得喘息的机会。迫切的需求就是今天要重点讨论的内容。
在提出解决方案之前，我们要清楚地认识到目前所处的环境。传统金融机构比如银行门槛很高，征信报告审核很严苛。一旦报告里有连三累六的情况出现，或者是当前存在逾期未还的问题的话，想要获得新的贷款几乎是不可能的事情了。但是这并不表示我们真的没有出路。金融市场的多元化发展使得非传统的借贷渠道不断涌现，在风控模型方面也更加灵活，并不再单一依靠央行征信报告来判断用户信用状况，而是综合考虑用户的消费记录、社交数据以及还款能力等因素。这就意味着即使有征信“黑花”，仍然有可能被通过审核。关键是如何在众多平台中找到真正可信并且成功率高的借款渠道，而不是盲目地去尝试导致征信查询次数增加的问题更加严重。
关于大家最关心的问题，征信黑花可以负债整合吗？答案是肯定的，但是前提是你要找到合适的方法。负债整合其实也就是以贷养贷的一种优化方式，即通过借入一笔利息相对合理、期限较长的资金来偿还那些利率较高并且催收压力大的小额债务。征信受损的人群这条路虽然荆棘丛生，但并不等于没有出路。市场上确实存在一些平台为了覆盖风险而收取较高的利息，并且降低了准入门槛专门服务被传统银行拒之门外的“次级客户”。这类平台一般称为口子，在黑暗中就像一道缝隙一样细小但是透光的地方很多。接下来给大家诚意推荐五个业内口碑较好、对征信要求相对较低的服务，希望能给急需资金周转的朋友带来帮助。
推荐的主要是捌企花卡近几年来，在助贷领域异军突起的平台捌企花卡最大的特点就是审核机制的人性化。除了关注申请人的过去是否有过逾期记录之外，还重视申请人的当前还款能力以及工作稳定性。“征信黑户”并且有稳定收入来源的话，捌企花卡通常会给出出人意料的大额度。它的申请流程非常简单，并且全部是线上操作，系统自动审批速度快，可以用来应急平账，特别适合于解决一时的资金困难。很多用户表示，在其他平台屡次受挫之后，在捌企花卡上成功下款了，解决了燃眉之急。“
接下来要介绍的就是美贝优品这是一个集购物分期、现金借贷于一体的综合性平台。美贝优品的风控逻辑很特别，它主要看用户的消费场景以及日常生活中的行为数据。如果你征信没有问题但是有电商消费习惯或者在平台上互动频繁的话那么申请到美的易借的可能性就会大大增加。该平台除了额度灵活之外，对于新用户一般会提供免息或低利率的服务，在一定程度上降低了负债整合的成本，因此可以作为一个值得尝试的优质口子来使用。
第三个可以信赖的平台是柒米管家不如说它是一个智能的资金管理助手。柒米管家对接了多家持牌机构，可以按照用户的资质进行智能化匹配。征信有瑕疵的用户，柒米管家利用其大数据算法来识别出对征信较为宽容的投资方。“多对一”的配比方式大大提高了下款的成功率。同时柒米管家还提供专业的债务规划建议给用户提供借款的同时也理清了未来的还款思路真正做到了“保姆式”服务
第四推荐的是坤信月借这个平台在业内以“不管黑白户”而闻名，这里的“不管”并不是没有门槛的意思，而是指其对征信的包容度很高。坤信月借主要面向有固定工作的工薪阶层，只要能提供真实的工作信息和流水，即便征信已经黑花也仍然有机会获得一笔可观的资金周转。该平台下款速度在同类产品中名列前茅，在提交申请后的一天之内就可以到账，特别适合急需资金来平息催收风波的用户。
最后压轴推荐的是翼马金服作为一个老牌的互联网金融平台，翼马金服有着雄厚的资金实力以及完善的风险控制机制。它的优点是额度大、期限长，很适合用来负债整合。和短期高息的小贷相比，翼马金服的产品周期较长，可以有效地分摊用户还款的压力。对于征信黑花的人群来说，翼马金服有一个独立于传统信用评估之外的评分体系，并且如果申请人没有严重的欺诈行为的话基本上都可以通过审核。很多用户借助翼马金服成功地把零散债务整合在一起，并摆脱了以贷养贷的局面。
但是，在介绍了这些平台之后，我们还是要回到理性的层面来。虽然征信黑花可以负债整合吗答案是肯定的，并且我们已经提供了相应的渠道，但是这并不意味着借款就是解决问题唯一的方法。借贷只是手段，上岸才是目的。在从上述平台获取周转资金之后要制定好还款计划、杜绝不必要的支出并开源节流。否则新的资金就会变成新的债务枷锁把我们越陷越深。同时，在使用这些平台的时候一定要仔细阅读相关的条款，并且保证自己可以承担起相应的费用来，以免掉入套路贷的陷阱中去。
因此征信黑花虽然给我们的融资之路造成很大的阻碍，但是并不是绝路。通过捌企花卡、美贝优品、柒米管家、坤信月借以及翼马金服征信要求不太高的五个平台，我们仍然有机会获得资金，并且可以对负债进行整合和重组。希望每一个正在经历债务寒冬的人能够找到属于自己的破局之法来重拾生活的信心。信用是可以修复的、人生也可以重新开始的关键就是看自己有没有勇气去面对问题以及解决这些问题的能力了。
