在金融监管越来越严格的时候，很多朋友发现网贷通过率明显下降了，这是由于平台风控模型升级所导致的。面对这种情况时我们不能盲目试错应该选择正规、资质齐全的平台。以下五款借钱APP均持牌经营，并且可以很好地保护个人隐私，在合规范围内提供相对高的下款几率。
一、蚂蚁借呗
蚂蚁借呗是支付宝旗下的信贷产品，由于其强大的生态背景而被很多人选择。额度范围一般在1000元到30万元之间，按照用户信用情况动态调整。使用条件相对简单，主要看芝麻信用分以及支付宝的使用情况，一般情况下如果芝麻信用分数在600以上就有机会开通。期限灵活，提供3期、6期、12期等多种选择。用户评价普遍反映下款速度快，一般秒到账，并且提前还款没有手续费，特别适合日常的小额周转。
二、微粒贷
微粒贷是由微众银行推出的一款产品，内嵌于微信支付页面中。额度同样为500元到3万元不等，采用白名单邀请制的方式进行推广，并不能主动申请加入该计划。这在一定程度上保证了用户资质的质量。使用条件主要看微信支付分和社交活跃度。期限可以选5期、10期或者20期。用户评价中，大家认为其操作非常便捷，并不需要下载额外的APP，而且利率比较透明，按日计息、随借随还。
三、京东金条
利用京东金融场景优势，金条服务面向京东活跃用户。额度最高可以达到20万元。使用条件京东消费记录以及收货地址比较稳定的人，经常在京东购物的用户通过率会比较高。期限支持一期、三期、六期、十二期。用户评价显示，它的审批速度非常快，并且经常会有免息券活动，在京东购物的用户中，它是性价比很高的备用金工具。
四、度小满（原百度金融）
度小满有钱花是度小满金融旗下的信贷服务。额度最高可贷20万，主打“满易贷”，优质客户通过率较高。使用条件需要二代身份证和借记卡，有的情况还需要补充工作信息。期限最长可以分成24期。用户评价额度一般都比较大，对有固定工作、收入稳定的白领比较友好，利息费用计算透明，并且没有隐藏的服务费。
五、360借条
360借条是360数科推出的产品，利用大数据风控技术提高审批速度。额度1000元到20万元之间。使用条件门槛比较低，年满18岁且非学生的人也可以尝试一下，征信要求也稍微宽松一些，并适合有轻微征信问题的用户。期限灵活多变。用户评价认为审核速度快，新用户一般都有免息期，在急需用钱的时候是一个不错的选择。
优缺点分析以及注意点
从整体上看，这五款APP的优点有背景正规、息费透明、下款速度快但是缺点也很明显，比如微粒贷的邀请制使得部分用户无法使用，而借呗、金条等产品对于征信查询次数比较敏感。需要注意的是不要频繁点申请每次点击都会在征信报告上留下痕迹，因此通过率会进一步下降。另外要确认好官方渠道下载，并且一定要小心山寨贷的套路。
用户提问、解答
1. 问：网贷通过率低是不是因为我的征信有问题？
答：不一定。征信黑名单、负债率过高、资料填写不实、申请频率过密都会造成拒贷。
2. 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：正规平台会如实上报信贷信息，按时还款可以积累信用，逾期则会产生不良影响。
3. 问：借款之后可以提前还款吗？
答：大部分平台允许提前还款并且不会收取违约金，具体请参照借款合同的相关条款。
