资金突然短缺的时候，征信记录就成为了摆在借款人面前的一道高墙。尤其是对已经“花钱”做信用查询的用户来说，传统的金融机构门槛太高了，而网贷APP就成了他们的救命稻草。所谓的征信花一般是指征信报告中最近几次硬核查询次数过多使信用评分降低的情况。但是这并不意味着借款的道路就完全断绝了，在市场上仍然有一些审核比较宽松、重视用户的还款能力的地方。这些平台使用大数据风控模型，并不全然依靠央行征信，给用户带来了宝贵的周转机会。
推荐一下洋钱罐作为一款老牌的借贷产品，洋钱罐对征信的要求比较宽松。最高可贷20万元，对于有轻微信用污点的人群而言，初始额度一般会保持在3000元到1万之间。该平台最吸引人的地方就是到账速度很快，在审核通过之后资金可以两小时之内甚至马上到达用户账户里。借款期限灵活，从三月期至十二月期不等，根据用户的收入情况可以选择不同的还款周期。只需要年满十八岁并且有有效的身份证件、银行卡以及实名认证的手机号码即可申请使用条件
其次是还呗还呗主要提供信用卡账单分期、现金贷款等服务，对于征信花用户也能够接受。它最突出的地方就是利息比较低，并且可以循环使用额度。一般而言，在系统审批通过之后两小时内资金就会被转入到绑定的银行卡中，优质的客户甚至可以享受到即刻到账的服务。额度方面普遍为5000元起，最高可至20万。申请门槛不高，只需要提供基本的身份信息以及信用卡账单（如果有），系统会自动审核额度，并且特别适合急需用钱并且有信用卡使用记录的人群。
第三款值得一看的是分期乐分期乐是隶属于乐信旗下的一家平台，资金实力雄厚。虽然有大平台的支持，但是分期乐对于征信花的用户并不会一棍子打死，而是综合考虑用户的消费行为以及还款能力来决定是否接受其申请。额度从1000元到5万元不等，到账速度很快，一般会在两小时内完成支付。最长可以使用36期，在一定程度上缓解了还款的压力。在提交申请的时候要进行人脸识别和实名认证，并且保证信息的真实性。
接下来是小赢卡贷小赢卡贷因为审批速度快而闻名，很多征信花用户会选择它。该平台的最高额度也达到了20万元左右，平均下款额度在1万到几万元之间。最大的特点是系统自动审核、免去了繁琐的人工电话回访的过程，所以到账的时间一般可以控制在两小时以内，并且有的情况能达到秒级到账的速度。申请条件比较简单，只要求年龄达到十八周岁以上并且有稳定的收入来源或者工作就可以。征信查询次数稍微多一点的用户如果没有严重的逾期记录的话仍然具有较高的通过率。
最后要介绍的是榕树贷款榕树贷款是一个智能信贷服务平台，它汇集了多个持牌机构的产品。也就是说用户在榕树上申请的时候，系统就会自动匹配到最合适的征信花用户的贷款产品，这样通过率就提高了。额度为几千元至十几万元不等，到账时间根据不同的资方而定，但是大部分合作公司可以在两小时内完成转账操作。使用榕树贷款的好处就是选择多，在对比各个产品的利率以及期限之后可以找到性价比最高的方案。
使用这些网贷APP的时候，用户评价是两极分化但是总体上还是积极的。很多用户的反馈显示，在征信查询次数多、被银行拒之门外的情况下，该平台可以成功放款，解决了燃眉之急。特别两小时到账、实时到账在紧急的时候，这样的承诺就显得非常珍贵。但是也有用户认为，在银行和这些平台之间相比综合利息成本稍高，并且逾期催收比较严格。因此，在申请之前要权衡利弊，保证自己有按时还款的能力。
为了给读者提供一个更加全面的参考，下面就是各平台的优点和缺点分析。优点门槛低，对征信花用户友好；放款速度快，可以做到两小时到账甚至实时到账；操作简单，在线完成。而缺点也不容忽视：利息较高，有的平台会收取担保费或者服务费；借款时间短，长期使用会产生较大的压力；一旦逾期就会对征信造成更大的伤害。因此理性借贷很重要。
申请的时候有一些需要注意的地方。第一，不要频繁提交申请，在短时间内给多个平台都提交了征信报告会使它的记录变得更糟，从而降低通过的可能性。第二要保证所填的信息真实有效，如果提供虚假信息的话会被风控系统直接拦截掉。第三要注意阅读借款合同的内容，并且弄清楚实际的年利率、还款方式以及逾期罚息等条款内容来防范高利贷的风险发生第四点是量力而行不要用借来的钱去偿还欠债这样债务就会越来越大了
下面是用户经常问到的问题以及解答列表：
征信花申请到这些平台一定可以通过吗？
答：不一定。尽管这些平台对征信花比较宽容，但是还是会根据用户的还款能力以及负债情况来综合判断的。征信花且负债率高的话仍然存在被拒的风险。
问：两小时到账对所有的用户都适用吗？
一般情况下是这样，但是到账时间会因为银行处理的速度而有所不同。如果遇到高峰期或者银行系统维护的话就会有延迟的情况出现，在工作日白天申请比较好一些。
问：借款之后可以提前还款吗？
可以。大部分平台都有提前还款的功能，但是有的平台会收取一定的违约金或者利息，请参照借款合同确定具体的条款内容。
因此征信花了也可以选择合适的网贷APP来获得资金支持。关键就是选对正规的平台，合理地规划好借款用途以及还款计划，以免因为盲目借贷而陷入更严重的财务困境之中。
