网贷圈中，“网黑”和“烂户”的意思就是被主流金融机构拒之门外，但是市场上总会有那么一些所谓的最新下款口子。这些平台通常以门槛低、审核松为卖点来吸引急需资金周转的用户。本文总结了五个近期比较活跃并且征信要求相对宽松的借贷渠道，并且要指出的是正规的平台是不会完全忽视风控的所谓的“无视”主要是因为参考维度不同，或者是侧重于用户消费行为数据而不是单纯的央行征信。
一、平台额度以及使用条件详解
1. 极速花呗（化名）这类口子多基于特定的消费场景或者小规模电商的数据。额度一般为500元到五千属于小额短期周转。使用条件非常简单，一般只需要实名认证手机号码并且绑定银行卡就可以使用了，并且不会查询央行征信记录，但是可以读取运营商的数据。期限一般为7天到14天左右，属于典型的“急用钱”的类型。
2. 无忧借条（化名）主要是为了给那些有稳定工作但是征信记录不好的人提供贷款。额度范围为1000元到1万块钱，使用条件只需要提交公积金或者社保的简单截图，有的甚至不需要提供任何材料。审核速度非常快，在半小时之内就能到账。期限灵活，可选3到6期。
3. 闪电钱包（化名）主打“黑户也能下”的口号，实际上就是用大数据风控模型代替传统的征信。额度500元到3000元，使用条件只需要身份证以及面部识别就可以。期限比较短，一般为一个月左右。下款速度最大的优点就是到账时间短，一般为10分钟。
4. 分期达人（化名）这是老口子新开通道，针对芝麻分或者微信支付分有一定积累的用户。额度大最高可以达到20000元。使用条件主要看淘宝、京东的消费记录，如果这两家平台没有问题的话，征信花也有机会下款。期限支持3期、6期、12期分期付款。
5. 信用周转（化名）：属于会员制借贷平台，需要交纳一定的会费才能提现。额度1000元到8000元，使用条件表面看是宽松，实际上通过会员筛选掉一部分风险用户。期限14天到30天之间，适合短期应急。
二、用户真实的使用评价
对于这些口子，用户的评价褒贬不一。用户“风雨无阻”说：“征信早就黑了，没想到在极速花呗可以借出一千块钱，虽然利息比较高，但是急用的时候还是有用的。而用户“路人甲”则抱怨：“信用周转交了会员费才给下款，感觉有点坑，但是钱还是到账的。从整体上看大部分用户对下款速度表示满意，但是对高额的利息以及手续费有微词的意思。这也说明了门槛越低，资金成本就越高。
三、优缺点分析
优点：首先是门槛极低对网黑烂户而言，这是一条唯一的救命稻草；其次审核速度快基本全机审，没有电话回访环节来保护用户隐私；最后是操作便捷全流程都可以用手机完成。
缺点：最严重的是利息隐性且高企很多口子存在“砍头息”或者高额的服务费，实际的年化利率常常超过法律规定的上限；其次是催收手段很极端逾期的话风险就大了，而且还有爆通讯录的风险；再就是额度一般都比较小只能解决一时之需，不能用于大额资金周转。
四、借款注意事项
在申请这些口子的时候，要擦亮眼睛。首先不收取任何贷前费用正规平台下款之后再还款，凡是要求先交保证金、解冻费的都是诈骗。其次看清借款合同计算出实际获得的金额以及总的还款额，防止被高利贷所害。最后量力而行不要以贷养贷，虽然这些口子可以暂时缓解资金压力，但是高利贷会加速财务恶化。
五、用户提问及回答
Q：可以完全下款吗？
A：没有口子可以保证百分百下款。所谓的“无视风控”其实只是一种营销噱头，平台还是会用大数据来筛选的，近期逾期次数多或者被列入失信被执行人名单的人也会被拒之门外。
Q：口子会去征信吗？
A：大部分“网黑烂户”的口子本身不接入央行征信，但是会对接第三方征信数据或者网贷黑名单。逾期的话会影响你在其他网贷平台的借款资格。
Q：逾期了会怎么样？
A：由于没有正规的监管，因此口子逾期之后一般会采用频繁打电话、发短信轰炸以及联系紧急联系人等方式来进行催收。建议及时还款以避免影响生活。
