深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，在征信有瑕疵的人想要打开传统借贷的大门的时候，很多人在绝望中寻找：现在还有没有黑户可以贷款的机会？由于资金极度短缺，人们习惯于搜索“无视黑白户秒下款”、“公积金正规平台借款”。那么有没有真正可靠的方法呢本文将推荐五个快速办理公积金贷款的网站，并对它们的真实额度以及审批成功率进行详细的说明。
在目前的信贷市场里，“黑户下款口子”大多伴随着很高的风险和不确定性，很多打着“无视征信”的小广告实际上就是诈骗陷阱。但是对有固定工作并且缴纳公积金的人而言，住房公积金既是保障房住的重要工具也是个人信用的一种体现。即使存在一些微小的问题，在正规平台使用公积金数据的情况下仍然会向用户发放贷款。下面五个平台都是根据公积金缴存情况来给用户提供授信服务的，并且比纯信用贷款通过率更高。
一、平台额度以及期限的详细说明
1. 招联金融好期贷作为招商银行和中国联通联合成立的消费金融公司产品，其正规性自然无误。该平台为公积金连续缴纳6个月以上的人提供专属提额通道。一般授信额度约为1万到20万元年化利率最低为7.2%，支持3-36期的灵活分期。即使征信上有一点点逾期记录，公积金基数大的话也有可能被批准通过。
2. 360借条：依靠360数科的大数据风控，该平台对公积金用户很友好。最高额度可以达到20万元新人首次借款通过率很高。特点是审批速度快，一般五分钟之内就能拿到额度，还款期数有3-12个月可选。征信“花”但是没有达到严重黑户的程度的用户，在360借条上会根据公积金缴纳情况给予一定的贷款金额。
3. 度小满（百度金融前身）度小满有很强的技术背景，“有钱花”主打优质人群。如果用户的公积金月缴存额超过800元的话，系统就会自动识别为优质的用户。额度范围是1000元到20万元日息最低为0.02%。该平台对于征信查询次数有一定的容忍度，只要没有当前逾期的情况，使用公积金认证一般可以突破信用限制。
4. 分期乐主要针对年轻白领，非常重视工作稳定性。通过授权公积金信息来获取1000元到5万元的授信。分期乐的优势在于门槛较低，征信有小瑕疵的人如果公积金处于缴存状态的话，下款成功率可以提高30%以上，并且支持6到24期还款。
5. 洋钱罐该平台在助贷方面口碑一般，征信要求也相对宽松。公积金认证可以提高额度，普通用户的额度为1万到十万之间左右。洋钱罐的特点是审核机制灵活，即使征信有历史污点，只要公积金连续缴纳满一年，并且系统综合评分达标的话仍然有机会放款。
二、用户真实的使用评价
在实际的用户反馈中，各个平台的服务质量都存在差异。用户张先生说：“之前因为信用卡逾期好几次了，跑了很多家银行都被拒绝了，后来尝试招联好期贷时授权公积金后居然下到了五万，解了我的燃眉之急。”另一位叫李女士的客户评价道：360借条很快，在我征信最糟的时候还是能借钱的，并且按时还款之后还能修复信用。总体上来说，用户普遍认为虽然这些平台的利息比国有大行稍高一些但是征信受限时仍然起到了重要的作用特别是在征信受限制的情况下放款速度和公积金认证的方便性得到了很高的评价。
三、平台优缺点详细分析
优点：首先是门槛灵活不再只看征信报告，公积金缴纳情况也被考虑进去；第三是下款速度快大部分平台都可以实现全流程线上操作，最快当天到账；最后是合规安全推荐的平台都具有正规金融牌照，息费公开透明，并没有暗中收取附加费用。
缺点：利息成本比较高，年化利率一般在10%-24%之间，比房贷和优质信贷都高；有些平台存在额度波动公积金断缴会导致额度减少或者被拒绝；另外，如果借款人本身就是“连三累六”的严重黑户的话，通过率还是会受到影响。
四、借款注意事项
在申请的时候一定要保证公积金的状态正常缴存状态超过三个月未缴费的用户将失去申请资格。但是平台对公积金比较看重，征信也不完全是不看的情况下的严重当前逾期或者法律纠纷也会被拒之门外。一定要提防那些宣称可以“纯黑户下款”的中介公司，在此之前他们大多是想收取你的前期费用。请认准官方渠道来办理，保护好自己的个人信息，不要把验证码告诉别人。
五、用户提问及回答
Q：公积金刚交了三个月可以申请吗？
A：大部分平台要求连续缴纳六个月以上，少数平台如360借条、分期乐对缴费时长的要求比较宽松，三个月也可以尝试申请授权认证。
Q：申请这些贷款会影响公积金提取吗？
A：不。公积金贷款属于消费类信用贷，和提取住房公积金账户余额没有冲突，账户里的钱仍然可以用来租房或者买房提取。
Q：真的可以没有户口本也可以贷款吗？
A：辩证地看待。轻微逾期（偶尔一两次忘记还款）公积金加持下通过率很高；但是被列入失信被执行人名单或者有严重呆账的话，正规金融机构一般不能通过。“黑户下款”主要是指征信花、存在瑕疵的用户。
