深夜的街头霓虹灯闪烁，老张看着手机屏幕上的又一次被拒的通知后心里十分无奈。征信逾期记录就像一道无形的大墙把他的大门挡在了传统的金融之外，在家急需用钱的情况下他不得不寻找其他的出路。黑户烂户快速借款口子成了他搜索框里的救命稻草。黑户烂户可以下款吗？有哪些不需要看征信的借款平台？这五个网站真的好用么？本文将给大家详细介绍。
在金融借贷市场中，有一类特殊的群体因为征信逾期次数多、负债率高或者之前有过不良还款记录而被称为“黑户”或“烂户”。这类用户如果出现在银行以及正规持牌消费金融机构的风控模型里的话，通常都会被直接否决。但是市场需求也产生了相应的借贷产品，在市场上确实存在一些审核门槛较低并且对征信要求不严格的借款口子大部分平台都是利用大数据风控来审核用户手机运营商数据、电商消费记录或者公积金社保缴纳情况，并不单单依靠央行征信报告。为您挑选出在特定条件下可以被通过的五个网站以及相关的信息。
首先需要介绍的是部分消费金融公司特有的产品。正规持牌机构原则上查征信，但是有些产品例如马上消费金融旗下的部分小额分期产品，或者中原消费金融部分提额活动对征信“花”但是还没有成为严格意义上的“黑户”的用户仍然有一定的通过率。这类平台的额度一般为1000元到5000元左右，使用期限是3-12期之间，年化利率在合规范围内浮动，并且如果被纳入彻底黑名单的话正规军也无法突破。
第二类为依托大型互联网平台的小额信贷产品。例如借呗、微粒贷“远房亲戚”——部分第三方合作推广口子，或者像微博借钱、美团借款极速版。这些平台拥有大量的用户行为数据，对于经常使用其生态服务（点外卖、打车、购物）的用户来说，即使征信有瑕疵，系统也会根据用户的活跃度给予几百到几千元的小额授信。口子下款的速度非常快，在半小时之内就可以到账，并且期限可以灵活选择，但是逾期催收比较严格，而且会影响到平台内的信用分。
第三类是近几年来发展起来的租赁回租类口子。该类产品名义上是手机租赁或者回收，实际上是以变相放贷的方式存在。用户把手机交给平台，“评估”之后平台就会打钱给用户，并且每个月都需要还一定的“租金”，或者是交相应的“回购费”。几乎不看征信了，只要求用户的手机号码使用时间达标就可以注册开通口子服务额度一般为手机价值的50%到80%，期限一般是3期或者6期。虽然下款速度快，属于典型的黑户贷款模式，但是综合成本非常高，并且通常会收取高额的“评估费”或“服务费”，用户实际能拿到的钱就很少了。
第四类为部分极融借款、分期乐助贷平台中的一些特定资方。助贷平台一般会对接很多资金来源，用户申请的时候系统就会自动匹配。对于黑户客户来说，虽然主流金融机构都会拒绝他们，但是为了完成业绩指标或者冲量的原因，有些小贷公司或者是信托资金也会给一些信用情况比较差的个人放款。口子额度不稳，在运气好的时候可以下到1000-3000元之间，期限为7天至30天左右。这类平台的特点是审核电话较少甚至机审秒过但是逾期的话通讯录就会被爆的风险较大。
第五类是所谓的信用卡代还或者办理信用卡贷款口子。部分平台比如省呗、还呗虽然主打代还，但是也提供小额贷款服务。对于持有他行信用卡并且使用记录还可以的黑户来说，这样的平台会认为该用户有一定还款能力，并给予小额度授信。一般为2000元到1万元不等，期限较长一些。这类网站比较正规，利息不高，在所有的会员里面资质较好的可以选此选择。
关于用户评价网络反馈出现两极分化的情况。一部分用户表示，在走投无路的时候，这些口子确实解决了燃眉之急，审核简单、到账快是最大的优点。比如“风中的叶”在评论中说：“征信被黑了之后银行就不给贷款了，后来找了一个回租公司的服务，虽然手续费比平时高了一些，但是半个小时就到账了，在那段时间里帮助过我。”而负面评价主要集中在高利贷、暴力催收以及额度太低很多用户表示，一些小贷口子的实际年化利率已经超过了36%，并且存在“砍头息”的情况，即借款3000元实际拿到手的只有2000元，但是还款时需要还出3500元。
在优缺点分析方面，这些平台的优势在于门槛低、放款快、资料少。对于黑户烂户来说，这是获取资金的极少数途径之一。缺点也很明显：利息高、期限短、风控宽松使得用户容易陷入以贷养贷的局面，并且一些非正规机构存在信息泄露的风险。在做决定的时候要权衡好利弊不能只看到好处而忽视风险也不可以盲目申请。
注意事项每一个借款人应该注意的环节就是。任何声称“黑户必下、无门槛”的平台都有欺诈的风险，正规放贷机构必须持有贷款牌照或者与持牌金融机构合作。其次要仔细核对借款合同上标注的综合年化利率，并且不要被高额利息所蒙蔽而掉入高利贷陷阱之中。逾期后果严重，除了催收骚扰之外还可能受到起诉以及被列入失信被执行人名单等惩罚措施。最后要注意保护好个人隐私信息，在不确定的安全网络环境下不输入身份证照片、银行卡密码这些敏感数据。
以下为用户提问及回答列表：
问：黑户借款会连累家人征信吗？
答：一般情况下不会影响到家人的征信记录，但是如果是担保贷或者共同借款的话，在逾期之后没有得到有效的催收并且被起诉并执行了家庭的共有财产，则会产生关联的影响。
问：这些借款口子会进征信系统吗？
答：正规或者助贷平台一般都会把数据上报给征信。即使部分不上央行征信的口子也会接入百行征信等商业征信系统，逾期同样会影响后续在其他平台上借款的机会。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
答：一般建议间隔1-3个月。频繁申请会产生大量的查询记录，大数据风控评分就会降低，审核通过的可能性也变小了。
因此，黑户烂户虽然借款困难，但是通过选择合适的平台还是可以得到资金的。但是借钱要小心谨慎，一定要挑选正规或者比较合规的地方，并且根据自己的情况来定夺，不要因为急需用钱就掉入高利贷或者是诈骗之中。
