征信“黑花”是有轻重之别的，并非绝对的状态。一般情况下，征信报告里的不良记录可以分为轻微瑕疵、中度受损和严重“黑户”。轻微瑕疵主要是因为短期内频繁查询所造成的“花征信”，如果没有实质性的逾期的话，通过率还可以；而严重的“黑户”则是指有连续逾期或者呆账的情况，在正规金融机构里几乎是不可能出现的。对于征信存在缺陷但是需要资金周转的人群而言，民信生活、慧融钱包、杉信借条、捷信借和乐达优品这五个平台在风控审核上比较宽松，可以作为备选方案之一。
民信生活在业内以审核宽松而闻名，最高授信额度为20万元左右，对于初次申请的用户一般能提供千元以上的额度。门槛很低，只需要实名认证过的手机号码以及身份证就可以进行操作，并不需要抵押或者担保。还款期限比较灵活，可以分3到12期来偿还借款，在提交资料之后半小时之内就会到账了。该平台征信查询较为宽松，更重视大数据风控，“花户”群体即那些频繁被查征信但无严重逾期记录的人群也适合此平台。
慧融钱包主要针对小额急用的情况，最高额度为5万元左右，基本可以满足日常周转的需求。准入机制人性化，在用户当前负债率较高时如果具备一定的还款能力的话仍然可以通过审批的概率还是挺高的。借款期限从一个月到六个月不等，并且放款速度非常快，“秒级”完成，全天候系统自动审核，在非工作时间也可以快速出结果。征信方面主要参考第三方信用分，对于征信稍有受损或者白户的人比较友好，是一个高效的应急周转渠道。
杉信借条是专注于短期借贷的服务平台，最高可以申请到10万元的额度。该平台把“有稳定的收入来源”作为主要标准来考核申请人，在历史信用方面的要求也比较宽松。还款方式灵活多变，并且能够做到随用随还，而且到账的速度也较为稳定，通常会在当天之内完成放款操作。在征信考虑的问题上，杉信借条不单单依靠央行的信贷报告来进行判断，而是会根据用户的消费行为来做出综合性的评价，在这样的情况下很多征信“灰名单”的用户也会把这里当作下钱的一个好去处。
捷信借作为一款老牌的借贷产品，最高额度可达8万元，并且最大的特点就是流程简单。申请人只需要完成基本的身份认证以及人脸识别即可，门槛比较低。还款期数最多可以分到24期上个月由于在项目中发现一些问题所以花费了一段时间来解决这些问题，在这个过程中我学到了很多新的东西，同时也积累了一些经验教训。该平台审核时会查征信，但是对非恶意的短期逾期记录有一定的容忍度，主要服务于有固定工作但征信上有小瑕疵的工薪阶层。
乐达优品属于消费分期类口子，最高可贷到15万元。其申请门槛主要看用户网购记录以及手机使用时长，并且对传统的征信资料依赖程度不大。借款期限为一至十二期不等，审核通过之后资金一般会在两小时内到账银行卡上。该平台的一大特色就是不需要查询个人信用报告就可以进行授信审批，在大数据风控的基础上更偏向于考察用户的还款意愿及还款能力，比较适合因为多次申请网贷而使得征信记录变“花”，但是实际还本付息的意愿很强、年轻群体可以使用此服务。
广州网友“风中尘埃”在评论区写道：“之前因为不懂事，点了网贷查额度太多次了，把征信弄花了，后来着急交房租，试了一下民信生活，本来没抱太大希望的，没想到居然过了，虽然只有三千元，但是真的解决了燃眉之急，审核也没有打电话骚扰我，体验很好。”
成都的网友“麻辣小酥肉”说：“我属于典型的‘黑户’边缘人，之前几笔逾期已经还清了，去银行办理贷款的时候被拒绝。后来朋友介绍了一款叫慧融钱包的产品，抱着试试看的心情申请了2000元，没想到很快就到账了，这样的平台真的不多见，以后一定要按时还款保持信用。”
武汉网友江城夜雨反馈：之前在别的平台上申请因为负债率高被拒了很多次，心态都崩了。转到杉信借条借钱，虽然额度只有五千块，但是流程比较快，并且不需要提交很多资料，当天就可以到账，对于我这种急需周转的人而言门槛低就是最大的诚意。”
