急用钱的时候，很多人都会病急乱投医，在网络上流传的“黑户口子”、“必下款app”，就是利用了这种心理。首先需要说明的是，并不存在绝对可以下载的应用程序，所谓的秒下款的注册门路大多数都伴随着很高的风险。以下列举五个网贷圈中流传较广、门槛较低但是争议也很大的平台类型及其相关信息。
一、平台额度及期限概览
1. 极速分期类应用：一般额度为500元到5000元左右，属于小额短期贷款。使用期限很短，多为7天或者14天，并且存在所谓的“3天期”。特点是审核比较宽松，只需要身份证、银行卡就可以申请了，但是实际放款时会扣除一部分费用。“砍头息”就是指在银行把钱转到你账上之前先从你的卡里扣走一些钱。
2. 无征信门槛的借贷宝额度跨度大，从1000元到数万元都有。期限比较灵活但是不是正规金融机构而是个人之间（P2P）借贷的形式。只要有订单就可以下款了，不过利息以及逾期的后果都是无法控制的。
3. 消费分期商城早期捷信模式的类似，但是非正规App里的额度一般在2000元左右。期限为3-12个月，分期压力不大，但综合年化利率很高，并且会捆绑销售会员或者商品。
4. 手机回租类平台以手机回收为掩护进行放贷。评估额度就是借款额度，一般在手机价值的50%-70%之间，期限七天。曾经非常流行的一种模式属于规避监管的“黑口子”。
5. 强制下款软件最恶劣的是。用户注册之后，没有经过确认就直接把钱打到了账户上，金额一般在一千五百元左右，并且要求一周后还款三千元。平台没有任何额度标准，完全是诈骗性质的“高炮”。
二、使用条件及门槛
所谓的“黑口子”之所以受欢迎，是因为它几乎没有门槛。一般情况下只需要申请人年满18岁，并且拥有实名认证的手机号码、身份证以及银行卡即可。它们不查央行征信也不看大数据但是这并不表示没有成本。用户在注册的时候会授权通讯录、定位等隐私权限，在过期之后就会出现爆通讯录的情况。
三、用户评价以及优缺点分析
从用户评价来看，两极分化比较明显。一部分人认为解了燃眉之急到账速度快；但是大多数用户的感受是后悔莫及。优点门槛低、速度快、不看征信。缺点利息非常高（年化超过1000%），有砍头息，暴力催收、诈骗软件盗取信息。很多用户反映借了1000元到手只有700元，还款时却要还1200元，并且不能提前结清。
四、注意与风险提示
在使用这些平台之前，请务必注意：凡是宣称“黑户必下”的平台都是违法经营的行为。不要随意点击不明链接下载App，以免手机中毒或者个人信息泄露。对于强制下款的平台来说，千万不要动用这笔钱，应该立即报警并且联系银行冻结该笔资金，否则就会陷入无底洞之中了。同时频繁申请这样的口子会弄花网络大数据，以后正规贷款就很难通过了。
五、常见问题解答
问：这些口子会入征信吗？
大部分“黑口子”不接入央行征信系统，但是会接入第三方大数据征信平台，逾期会影响网络信用评分。
问：遇到强制下款、高利贷怎么处理？
答：保留所有的证据，转账记录、聊天记录、App截图等。对于超过法定利率上限的部分（年化24%以上），法律规定不予保护，可以拒绝支付高额利息。
问：有没有不需要还钱的口子？
答：这是诈骗分子设置的陷阱，或者是骗钱的第一笔费用骗局，又或者是一种盗取个人信息的钓鱼软件，在这里千万不要相信。
